馬明哲、馬云、馬化騰三位業(yè)界大佬聯(lián)手的眾安在線財產(chǎn)保險（放心保）公司自今年2月成立，經(jīng)歷將近10個月的孕育終于在11月6日正式宣布開業(yè)。

　　眾安保險是國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，產(chǎn)品主要服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)且全部產(chǎn)品都將以線上形式存在。這為國內(nèi)保險業(yè)界打開了一個新思路。

　　互聯(lián)網(wǎng)保險市場巨大

　　眾安保險并非如傳說中的“在網(wǎng)上賣保險”。在眾安保險CEO尹海的描述中，互聯(lián)網(wǎng)在眾安保險的發(fā)展中不僅是一個渠道，他說：“眾安要做的是服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，也就是為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提供一系列的分享和管理解決方案，消除互聯(lián)網(wǎng)世界的種種風(fēng)險，克服傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展中的問題和瓶頸。”

　　尹海所描述的這個領(lǐng)域在國內(nèi)尚無人涉足，但龐大的市場早已存在。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的2013Q3中國網(wǎng)絡(luò)購物市場數(shù)據(jù)，3季度網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模為4547.6億元，較去年同期增長42.4%，網(wǎng)絡(luò)購物交易規(guī)模同比增速達(dá)到社會消費(fèi)品零售總額增速的3.2倍。

　　同樣，移動支付也與網(wǎng)購市場同比攀升，據(jù)淘寶統(tǒng)計，2012年手機(jī)淘寶支付寶交易額同比增長率達(dá)600%，僅2012年“雙十一”單天手機(jī)支付寶成交量就達(dá)到9.4億元，手機(jī)支付寶交易額占淘寶交易總額比重從2011年的1.77%上升到6.87%。

　　眾安三個大股東中唯一的傳統(tǒng)保險企業(yè)老總馬明哲也認(rèn)為：“金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)把它作為一個工具，是對現(xiàn)有方式的改良非顛覆，而互聯(lián)網(wǎng)金融是從數(shù)據(jù)、流量開始，到數(shù)據(jù)的切入，然后再提供服務(wù)，最后到金融，從邏輯上來講是兩個方向。如果從目前看，我覺得互聯(lián)網(wǎng)公司比金融公司更有優(yōu)勢。”

　　于是，廣闊市場下眾安保險成了第一個吃螃蟹的人。

　　眾安保險的三大業(yè)務(wù)

　　當(dāng)下，眾安保險業(yè)務(wù)重點將集中在電子商務(wù)、移動支付和互聯(lián)網(wǎng)金融三個方面。

　　電子商務(wù)方面，會與電商平臺緊密配合，共同研究電子商務(wù)各個環(huán)節(jié)存在的問題，比如商家的信用度問題、商品的品質(zhì)、服務(wù)的可信度、產(chǎn)品責(zé)任，以及物流過程中商品的丟失、損壞等等，對買家賣家和電子商務(wù)平臺進(jìn)行售前售中售后的全面風(fēng)險保障。

　　在移動支付上，重點放在智能手機(jī)帶來的支付方式改變，比如手機(jī)錢包，并提供移動支付安全性的保險解決方案。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，更注重提供信用保障，為信譽(yù)的商家提供保證保險，讓其更便利的融資，對于不償還貸款的人，公司代為償還。此外，還會借助互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)，側(cè)重為小微網(wǎng)商解決融資難。

　　眾安保險官網(wǎng)公布的公司股權(quán)結(jié)構(gòu)中，還有攜程的一杯羹，尹海表示，未來也會與攜程合作，在國內(nèi)旅游和境外旅游方面開發(fā)一些產(chǎn)品，特別是基于在線旅游的保險。

　　而針對此前一直被媒體報道的虛擬財產(chǎn)上，尹海說：“現(xiàn)在對虛擬財產(chǎn)的定義并不是那么清晰，概念里主要是游戲的裝備和道具一類，所以這塊我們相對的會把它放在后面。但如果是跟支付賬戶相關(guān)的產(chǎn)品，我們肯定是把它作為很重要的內(nèi)容來開發(fā)。”其具體保險產(chǎn)品最晚將在年底前上線。

　　作為在線財產(chǎn)保險公司，眾安保險的產(chǎn)品將在線上銷售，絕大部分的理賠服務(wù)也會在線上完成的。其將設(shè)計自動化理賠規(guī)則，進(jìn)行自動理賠。但也不排除少量的客戶需要線下解決，尹海表示，對于需要線下解決的案子，會采用第三方外包的形式，把理賠的相關(guān)環(huán)節(jié)交給專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)去做，這方面可能會與平安合作。此外，風(fēng)險再保方面也會和平安有深層次的合作。

　　構(gòu)建良好的信用體系

　　當(dāng)今社會信用評估越來越重要，眾安保險或?qū)⑸缃痪W(wǎng)絡(luò)與資金擔(dān)保建立起聯(lián)系，構(gòu)建新的保險擔(dān)保體系。

　　尹海認(rèn)為，對于年輕人來說，他們所擁有的資金不多，但他們的人際關(guān)系和社交關(guān)系同樣是一筆財富，如果這個社交關(guān)系是值得被信任的，那么他們就應(yīng)該得到所需的資金支持。

　　在社交網(wǎng)絡(luò)里，社交關(guān)系之間相互更加了解，信用轉(zhuǎn)移更容易實現(xiàn)。一個人的信用好壞由大家評判，或可設(shè)想出一種風(fēng)險更加分散、更符合互聯(lián)網(wǎng)特點的信用模式，把金融信用的評判準(zhǔn)側(cè)從財產(chǎn)轉(zhuǎn)向人的品格。

　　而這似乎也是馬云未來的互聯(lián)網(wǎng)布局方向，他說：“互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上是建立良好的信用體系，讓有信用的人富起來，讓有信用的人擔(dān)保起來。要跨越今天金融做不到的事情，就是把信用體系建好，利用大數(shù)據(jù)，利用云計算，利用所有你能夠獲得到的資源，把每一個人，每一個企業(yè)所有的信用建好。”涉及到數(shù)據(jù)共享，尹海稱眾安保險會嚴(yán)格遵守規(guī)定，不會與阿里、騰訊和平安數(shù)據(jù)共享。但在產(chǎn)品開發(fā)時必須要有一些數(shù)據(jù)用于定價，眾安的數(shù)據(jù)利用方式是會做一個初始的模型，然后拿到各個公司去分析，再由公司把數(shù)據(jù)結(jié)果反饋回來，眾安方面做修正，反復(fù)幾輪，最終完成首輪定價。

　　此外，尹海表示，目前眾安會主要把精力放在探索和嘗試它的可持續(xù)，不把太多精力放在保費(fèi)收入、利潤方面去考量，首先要做的是服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)這個商業(yè)模式。