小業(yè)務擴展大市場
阿里小微信貸累計為超過20萬家小微企業(yè)提供貸款，戶均貸款額為6.1萬元。我國網(wǎng)貸平臺己近2000家
余林在淘寶經(jīng)營著一家專營汽車機油和潤滑油的五皇冠店鋪。從4年前的一家實體店開始做起，如今余林每月的銷售額高達200萬元，網(wǎng)絡銷售占比超過90%。
“我們這個行業(yè)利潤不高，之前完全靠自有資金，發(fā)展比較慢。我也曾向銀行貸過款，但是因為沒有抵押就沒貸成。后來能夠申請到阿里貸款，真是挺驚喜的。”余林說，這兩年他一直在使用阿里小微貸款，從申請到獲得貸款只花幾秒鐘，不用抵押擔保，可以隨借隨還。
阿里小微貸款，是阿里巴巴面向淘寶、天貓小微電商提供的小額貸款服務。貸款分為訂單貸款和信用貸款兩種，淘寶、天貓訂單貸款最高額度100萬元，周期30天，信用貸款最高額度100萬元，貸款周期6個月。
“我們做的都是不起眼的小業(yè)務，而網(wǎng)絡金融做這些小業(yè)務有著先天的優(yōu)勢。”阿里小微金融服務集團相關負責人介紹，淘寶、天貓有成千上萬家小網(wǎng)店，這些網(wǎng)店的注冊信息、歷史交易記錄、銷售額現(xiàn)金流等信息，在阿里巴巴的數(shù)據(jù)庫里一清二楚。只要網(wǎng)店有真實的訂單，阿里就可以給它放貸；經(jīng)營狀況好的網(wǎng)店，還可以憑借自己的信用獲得貸款。比起傳統(tǒng)銀行一家一家地調(diào)查企業(yè)、一筆一筆地進行審核，成本和風險明顯降低，效率則大大提高。
“網(wǎng)絡小微商戶單筆貸款資金額不高，但資金需求量大、貸款頻次多，小業(yè)務蘊含著大市場。”這位負責人說，截至2012年底，阿里小微信貸累計為超過20萬家小微企業(yè)提供貸款，電商客戶平均一年使用訂單貸款30次，戶均貸款額為6.1萬元，大約76%的客戶資金需求都是在50萬元以內(nèi)。
除小額貸款業(yè)務外，近日支付寶宣布將推出新服務“余額寶”，用戶在支付寶網(wǎng)站內(nèi)可以直接購買貨幣基金等理財產(chǎn)品。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的代表，阿里巴巴已經(jīng)涉足第三方支付、小微信貸、信用支付和保險、理財?shù)榷鄠€領域。
隨著互聯(lián)網(wǎng)與金融結合得越來越緊密，京東商城、蘇寧電器等電商也借助交易平臺、交易數(shù)據(jù)，紛紛進入小額貸款領域，布局金融平臺業(yè)務。針對個人的網(wǎng)絡貸款平臺也發(fā)展迅猛，如人人貸、拍拍貸、宜信網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投等，越來越為網(wǎng)民所熟知。目前，我國的網(wǎng)貸平臺已近2000家。
“在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，資金供需雙方直接交易，而不需要銀行、券商等傳統(tǒng)的金融中介?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的透明、開放和便利，正在吸引越來越多的人加入其中。”清華大學五道口金融學院互聯(lián)網(wǎng)金融研究部總監(jiān)周新旺表示。
重新切分“蛋糕”
支付便捷、信息透明、交易成本更低，互聯(lián)網(wǎng)第三方支付年增速達100%，傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨一場新的“大考”
銀行業(yè)內(nèi)人士分析，互聯(lián)網(wǎng)金融正在進入傳統(tǒng)金融行業(yè)的各個領域。從理論上說，除了高資本、高技術支持的業(yè)務或法定執(zhí)業(yè)資質(zhì)限制的業(yè)務，傳統(tǒng)銀行的其他業(yè)務都有可能被互聯(lián)網(wǎng)搶占。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷滲透，傳統(tǒng)銀行越來越難以掌握客戶的交易、支付行為和信用信息，在一些業(yè)務領域可能會出現(xiàn)客戶流失和業(yè)務萎縮的情況。
互聯(lián)網(wǎng)金融將進一步加速金融脫媒，使商業(yè)銀行的支付中介功能逐漸弱化。例如，支付寶、易寶支付等已經(jīng)能夠為客戶提供收付款、轉賬匯款、機票與火車票代購、電費與保險代繳、手機話費繳納等結算和支付服務，對商業(yè)銀行形成了明顯的替代效應?；ヂ?lián)網(wǎng)第三方支付成為規(guī)模近萬億元的龐大產(chǎn)業(yè)，并以每年高達100%的增速發(fā)展。這對銀行傳統(tǒng)支付業(yè)務產(chǎn)生了極大的沖擊。
面對互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，銀行等傳統(tǒng)金融行業(yè)正在感受到前所未有的壓力與挑戰(zhàn)，并開始注重將互聯(lián)網(wǎng)信息技術運用于客戶細分、產(chǎn)品、服務研發(fā)和整合。
比如，建設銀行(601939,股吧)推出善融商務平臺，為客戶提供商品批發(fā)、零售和支付結算等全面金融服務，希望通過電子商務平臺積累大量交易數(shù)據(jù)，開發(fā)不同的金融產(chǎn)品。招商銀行(600036,股吧)從去年開始，先后與手機制造商和移動運營商合作，推出移動支付產(chǎn)品手機錢包。中信銀行(601998,股吧)與財付通合作，希望借助第三方支付平臺整合產(chǎn)品，開展網(wǎng)絡商戶小額信貸，并于近日推出手機近場支付業(yè)務
