外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，多元化的市場主體、高頻次的線上交易、差異化的業(yè)務模式，對高效便捷的金融服務有了更大的訴求，也對跨境金融業(yè)務創(chuàng)新提出更高的要求。
在國家外匯管理局山東省分局和濟寧市分局共同指導下，浙商銀行濟寧分行深入開展“優(yōu)匯服務進萬家”外匯政策宣傳活動，持續(xù)深化外匯政策傳導落實，不斷提升外匯管理服務實體經(jīng)濟能力。同時借助大數(shù)據(jù)模式，持續(xù)創(chuàng)新推出多款跨境金融新產(chǎn)品，助力中小外貿(mào)企業(yè)加速“出海”和高質(zhì)量發(fā)展。
出口收匯數(shù)據(jù)變“資產(chǎn)”
小企業(yè)獲批授信900萬
走進山東鑫農(nóng)食品有限公司的產(chǎn)品展廳，大蒜、蒜米、金谷小米、鹵味鵪鶉蛋等農(nóng)特展品琳瑯滿目，猶如走進一家農(nóng)特“超市”。
鑫農(nóng)食品位于濟寧金鄉(xiāng)縣馬廟鎮(zhèn)，公司立足當?shù)剞r(nóng)特產(chǎn)品優(yōu)勢，10多年前進軍外貿(mào)領域，逐漸將市場擴展至美國、加拿大、澳大利亞、新西蘭、日本、韓國等10余個國家和地區(qū)，今年預計出口額可達1億元人民幣。

出口美國的1600箱罐裝鵪鶉蛋加緊包裝中
鑫農(nóng)食品財務負責人程艷麗介紹，外貿(mào)形勢向好，企業(yè)訂單逐年增多，資金周轉(zhuǎn)壓力較大需要“補血”，但由于輕資產(chǎn)運營，抵押物較少，企業(yè)融資經(jīng)常一波三折，“自從有了‘出口數(shù)據(jù)貸’，企業(yè)融資難題迎刃而解，發(fā)展明顯加速?！?br /> 程艷麗提及的“出口數(shù)據(jù)貸”是浙商銀行與國家外匯管理局進行系統(tǒng)對接，本行經(jīng)企業(yè)授權后，獲取其在國家外匯管理局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺上的出口收匯數(shù)據(jù)，對接國家外匯管理局名單篩查接口及本行大數(shù)據(jù)風控平臺，應用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工調(diào)查，由系統(tǒng)自動計算給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。這種授信模式，全線上審批、審批效率快、落地時間短，純信用、無抵押，出口收匯數(shù)據(jù)增大，授信額度相伴增長，切實解決了中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。
2021年，浙商銀行濟寧分行工作人員向程艷麗介紹“出口數(shù)據(jù)貸”后，企業(yè)掃描數(shù)據(jù)貸二維碼發(fā)起申請，獲批了200萬授信額度，如今企業(yè)授信額度已升至900萬元，解除了企業(yè)加速“出?！钡暮箢欀畱n。
浙商銀行濟寧分行小企業(yè)業(yè)務部負責人楊建訪說，“通過政銀互動，把企業(yè)的收匯數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為融資的‘真金白銀’，讓更多金融‘活水’流向中小外貿(mào)企業(yè)，切實助力它們做大做強?！?br /> 數(shù)智化+全流程服務
助外貿(mào)企業(yè)揚帆遠航
秉承“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓企業(yè)少跑腿”的服務理念，浙商銀行深入推進跨境金融業(yè)務數(shù)字化改革，打造涵蓋自助跨境結(jié)算、大數(shù)據(jù)跨境融資、全生命周期匯率管理、跨境智能監(jiān)測預警平臺、全功能大跨境管理平臺等五大重點應用的“數(shù)智跨境”差異化金融服務品牌。
在大數(shù)據(jù)跨境融資方面，除了“出口數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品，浙商銀行還應用大數(shù)據(jù)模式，依托企業(yè)的出口退稅數(shù)據(jù)創(chuàng)新推出了“出口銀稅貸”產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)拓寬融資渠道。
“出口銀稅貸”是指經(jīng)企業(yè)授權后，獲取其在稅務機關“銀稅互動平臺”上的出口退稅數(shù)據(jù)，應用系統(tǒng)大數(shù)據(jù)分析，結(jié)合人工方式，給予出口企業(yè)一般授信額度的授信模式。該授信額度內(nèi)可辦理短期流動資金貸款、出口應收賬款入池質(zhì)押項下各類授信業(yè)務，以及對客外匯衍生品交易業(yè)務。
目前，浙商銀行濟寧分行已為轄區(qū)20家外貿(mào)企業(yè)批復“出口銀稅貸”、“出口數(shù)據(jù)貸”授信約8000萬元，大大提高了中小外貿(mào)企業(yè)融資的便利性，緩解了企業(yè)融資難題。
同時，浙商銀行的“涌金出口池”能夠幫助外貿(mào)企業(yè)盤活應收賬款，提供靈活、便捷的各類融資產(chǎn)品，降低企業(yè)融資成本?！罢闵探灰讓殹眲t為企業(yè)提供24小時在線貨幣兌換、匯率避險等服務，幫助企業(yè)及時應對匯率波動。
“浙商銀行的交易寶軟件能實現(xiàn)網(wǎng)銀在線簽約‘全流程’線上化，特別是7*24小時結(jié)匯功能可以滿足企業(yè)臨時性結(jié)匯需求，委托掛單功能設定目標匯率，節(jié)省了實時盯盤的時間成本。”對于浙商銀行濟寧分行提供的匯率管理服務，程艷麗說，浙商銀行濟寧分行多次上門開展匯率避險策略宣導，幫助企業(yè)樹立匯率“風險中性”意識。

值得一提的是，浙商銀行濟寧分行正在積極推廣金融顧問綜合服務，跨界“鏈接”法律、稅務、會計、證券、保險、資管等機構資源和服務，更好助力外貿(mào)企業(yè)“揚帆出?！蓖顿Y興業(yè)。