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中銀消費(fèi)金融公司首家消費(fèi)金融服務(wù)點(diǎn)正式營(yíng)業(yè)‎

2010-07-19 21:43  《4PS呼叫中心國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)研究中心》  咨詢電話：17317241681(微信同號(hào))  


7月18日，作為全國(guó)首批上海首家消費(fèi)金融公司，中銀消費(fèi)金融公司在上海開(kāi)設(shè)的第一家消費(fèi)金融服務(wù)點(diǎn)在浦東標(biāo)志性百貨商廈----第一八佰伴正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。
中銀消費(fèi)金融公司推出的首款消費(fèi)金融產(chǎn)品稱為“新易貸”，是面向普通工薪階層和日常消費(fèi)需要的新型消費(fèi)貸款。讓我們來(lái)揭開(kāi)這一新型消費(fèi)貸款產(chǎn)品的面紗：

 

“新易貸”五大特點(diǎn)
與傳統(tǒng)的銀行消費(fèi)信貸和信用卡分期付款相比，“新易貸”有著幾項(xiàng)與眾不同的特點(diǎn)。
特點(diǎn)一 活期貸款。“新易貸”是國(guó)內(nèi)首款以活期貸款形式推出的貸款，申請(qǐng)獲準(zhǔn)的客戶可以在新易貸額度內(nèi)分筆使用貸款，但無(wú)需事先指定貸款期限，在貸款使用上極其靈活，當(dāng)日借當(dāng)日還不計(jì)利息，實(shí)際貸款期限可從2天至數(shù)年，完全由客戶根據(jù)自身需求確定。同時(shí)，貸款額度采用循環(huán)額度方式管理，貸款償還后可自動(dòng)恢復(fù)。
特點(diǎn)二 快速審批。“新易貸”采用了先進(jìn)的快速信用評(píng)分系統(tǒng)，在客戶提供申請(qǐng)資料齊全的情況下，能夠支持現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)貸款、現(xiàn)場(chǎng)使用貸款。大多數(shù)情況下，從客戶完成申請(qǐng)遞交到獲得審批結(jié)果不超過(guò)1小時(shí)。這也是申城第一種能夠在消費(fèi)現(xiàn)場(chǎng)即申即用的消費(fèi)貸款服務(wù)。
特點(diǎn)三 靈活還款。“新易貸”的還款采用了主動(dòng)還款和最低額扣款兩種方式，還款方式與現(xiàn)有消費(fèi)貸款有很大差異。在主動(dòng)還款方式下，客戶可以按照自身意愿和還款能力在任意一日下達(dá)還款指令，部分還款還是提前結(jié)清都由客戶決定。
最低額扣款則為滿足客戶延期還款要求專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)，每月月末公司將自動(dòng)在客戶還款賬戶中扣除約相當(dāng)于貸款本金3%的還款金額。最低還款額的要求根據(jù)最低額還款表確定，5000元以內(nèi)的貸款，月最低還款額要求為150元，5000-10000元的貸款，月最低還款要求則為300元，以此類(lèi)推。為便利客戶還款，成功申請(qǐng)“新易貸”的客戶將獲得一張配套的中行長(zhǎng)城電子借記卡作為還款賬戶。在還款前，客戶只需將資金存入配套的長(zhǎng)城電子借記卡即可。
特點(diǎn)四 按日計(jì)息。“新易貸”采用按日計(jì)息、按單利計(jì)息的利息計(jì)算方式，按照客戶實(shí)際使用的貸款余額計(jì)算利息，貸款利息有一天算一天，客戶一旦還款，則利息自動(dòng)按照還款后的余額計(jì)算，貸款成本完全透明。按日計(jì)息的方式可以為客戶解決短期內(nèi)消費(fèi)需求和收入不匹配的問(wèn)題，尤其適合收入波動(dòng)較大的人群使用，也適合在婚嫁、旅游、裝修、培訓(xùn)充電等一次性消費(fèi)壓力較大的場(chǎng)合使用。在按日計(jì)息、靈活還款的支持下，10000元貸款每天需支付的利息僅區(qū)區(qū)數(shù)元，完全在工薪階層可承受的范圍內(nèi)。
特點(diǎn)五 利率浮動(dòng)。“新易貸”采用因客定價(jià)方式確定每個(gè)客戶的貸款利率，信用評(píng)分不同，貸款利率不同。同時(shí)，新易貸首創(chuàng)信用積分浮動(dòng)利率方式，為每個(gè)客戶積累信用積分，每3個(gè)月按照信用積分狀況調(diào)整客戶利率，滿足浮動(dòng)條件的客戶均有機(jī)會(huì)獲得利率下浮的待遇。對(duì)于信用記錄良好的客戶，“新易貸”可以越用越“便宜”。

 

“新易貸”兩種用法
“新易貸”為支持客戶消費(fèi)提供了兩種使用方法。
用法一：“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款。
審批通過(guò)獲得貸款額度的客戶，可以在“新易貸”特約商戶的消費(fèi)金融專(zhuān)用POS上使用貸款，貸款資金由消費(fèi)金融公司與商戶清算，不進(jìn)入客戶賬戶。在這種方式下，“新易貸”專(zhuān)門(mén)提供消費(fèi)金融卡供客戶刷卡使用，這也是全國(guó)第一種貸款卡。在首次申請(qǐng)成功尚未獲得“新易貸消費(fèi)金融卡”或忘記攜帶消費(fèi)金融卡的情況下，客戶還可以選擇使用手輸貸款帳號(hào)+動(dòng)態(tài)密碼的方式來(lái)使用貸款。
“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款的使用起點(diǎn)門(mén)檻為1000元人民幣，但是允許客戶使用一筆貸款購(gòu)買(mǎi)多種商品。
用法二：“新易貸”一般用途貸款。
對(duì)于正常往來(lái)6個(gè)月以上，信用積分達(dá)到5000分的客戶，中銀消費(fèi)金融公司允許客戶申請(qǐng)“新易貸”一般用途貸款。即，客戶通過(guò)遞交貸款使用申請(qǐng)和相關(guān)用途證明的方式，通過(guò)用途審核后，貸款將以現(xiàn)金方式撥入客戶配套的長(zhǎng)城電子借記卡。

   

“新易貸”申請(qǐng)條件
新易貸面向在本市工作的20-60周歲的中國(guó)居民提供消費(fèi)貸款，不限戶籍，不限月收入。在本市范圍內(nèi)具有固定工作、穩(wěn)定收入的人士均可申請(qǐng)。暫不接受自由職業(yè)者、臨時(shí)工作崗位和外省市派駐上海工作人員的貸款申請(qǐng)。客戶應(yīng)具備良好信用記錄，無(wú)重大信用瑕疵。新易貸也接受暫無(wú)信用記錄的職場(chǎng)新人的申請(qǐng)。
新易貸的申請(qǐng)手續(xù)非常簡(jiǎn)便，申請(qǐng)人可在消費(fèi)金融服務(wù)點(diǎn)完整填寫(xiě)并遞交申請(qǐng)表（需提供手機(jī)號(hào)和本人電子郵件號(hào)碼），交驗(yàn)本人身份證，提供工作和收入驗(yàn)證信息的一項(xiàng)或多項(xiàng)證明文件（包括但不限于：公積金帳號(hào)、社保卡卡號(hào)、工資流水原件和復(fù)印件、稅收證明原件和復(fù)印件等）。
據(jù)公司介紹，在“新易貸”申請(qǐng)中，客戶必須提供本人手機(jī)號(hào)碼和電子郵箱地址，新易貸的使用及貸后服務(wù)將與手機(jī)及電子郵箱捆綁。最為簡(jiǎn)便的申請(qǐng)方法是客戶事先查明自己的公積金帳號(hào)，準(zhǔn)確填入申請(qǐng)表，這種情況下無(wú)需提供其他工作及收入證明文件。
授信申請(qǐng)通過(guò)后會(huì)自動(dòng)通過(guò)短信通知客戶，客戶隨即可在所有“新易貸”所有特約商戶使用貸款進(jìn)行消費(fèi)。

 

“新易貸”特約商戶
“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款可在各特約商戶使用，百聯(lián)集團(tuán)作為中銀消費(fèi)金融公司股東，已指定旗下各主要商業(yè)渠道作為新易貸特約商戶。除消費(fèi)金融服務(wù)點(diǎn)所在的第一八佰伴商廈之外，東方商廈、友誼商城、中環(huán)百聯(lián)商城、南郊百聯(lián)商城、百聯(lián)又一城、好美家等也將陸續(xù)上線。
除百聯(lián)旗下商戶外，中銀消費(fèi)金融公司還正在與滬上主要家電連鎖銷(xiāo)售商、IT賣(mài)場(chǎng)、手機(jī)連鎖銷(xiāo)售商及旅行、教育、婚慶方面的知名供應(yīng)商洽談合作事宜，將逐步擴(kuò)大新易貸的使用面，充分發(fā)揮新易貸拉動(dòng)消費(fèi)的作用。據(jù)公司介紹，下一步還將抓緊開(kāi)展與電子商務(wù)的合作，將貸款使用渠道擴(kuò)展到網(wǎng)上，為客戶提供網(wǎng)上消費(fèi)的消費(fèi)貸款支持。
 
“新易貸”名詞解釋
“新易貸”銷(xiāo)售終端貸款：在“新易貸”特約商戶POS機(jī)上使用貸款的方式，客戶使用貸款完成消費(fèi)支付后，貸款資金由中銀消費(fèi)金融公司與特約商戶清算。
“新易貸”一般用途貸款：通過(guò)貸款用途申請(qǐng)審核后，以現(xiàn)金方式直接向客戶發(fā)放的消費(fèi)貸款。
“新易貸”短信通：為便利客戶使用新易貸打造的雙向短信平臺(tái)，客戶可通過(guò)該平臺(tái)以短信方式完成貸款余額查詢、下達(dá)還款指令、設(shè)置賬戶密碼等貸款服務(wù)。
“新易貸”消費(fèi)金融卡：由中銀消費(fèi)金融公司向客戶發(fā)放的貸款卡，用于特約商戶的銷(xiāo)售終端貸款使用，也是國(guó)內(nèi)首款消費(fèi)貸款卡。
“新易貸”主動(dòng)還款：新易貸客戶主動(dòng)發(fā)起的還款，每筆100元以上（需為100元的整倍數(shù)），365日每天8：00-18：00可以通過(guò)手機(jī)短信下達(dá)還款指令，當(dāng)日?qǐng)?zhí)行有效。
“新易貸”最低額還款：新易貸提供的另一種還款方式，以最低額還款表確定還款金額，每月一次，相當(dāng)于貸款本金的3%左右。當(dāng)月主動(dòng)還款超過(guò)最低額還款要求的，將不再進(jìn)行最低額扣款。
“新易貸”信用積分：新易貸為客戶累計(jì)的信用狀況衡量指標(biāo)，相當(dāng)于客戶正常繳納利息金額的10倍。信用積分可用于兌換貸款利率下浮。
“新易貸”每月最低還款要求速查表（元）

貸款余額
最低還款額
貸款余額
最低還款額
5000（含）以內(nèi)
150
50000-60000（含）
1800
5000-10000（含）
300
60000-70000（含）
2100
10000-20000（含）
600
70000-80000（含）
2400
20000-30000（含）
900
80000-90000（含）
2700
30000-40000（含）
1200
90000-100000（含）
3000
40000-50000（含）
1500
 
 

□表內(nèi)最低還款額僅針對(duì)還本付息，當(dāng)月如有其他應(yīng)繳費(fèi)用，當(dāng)月最低還款額=本息最低還款額+當(dāng)月應(yīng)繳費(fèi)用。
 
“新易貸短信通”指令集

短信指令格式
指令功能
CARD+借記卡后8位
向公司確認(rèn)收到配套的借記卡，以短信激活綁定，以便開(kāi)始主動(dòng)還款
CS1+擬設(shè)6位密碼+重復(fù)擬設(shè)6位密碼
初次設(shè)置消費(fèi)金融卡密碼
CS2+收到的動(dòng)態(tài)密碼
初次設(shè)置消費(fèi)金融卡密碼的確認(rèn)
PW1+證件號(hào)后6位+舊密碼+新密碼
消費(fèi)金融卡密碼變更
PW2+新密碼
消費(fèi)金融卡密碼變更的確認(rèn)
CZ+身份證號(hào)碼
忘記消費(fèi)金融卡密碼后的重置
DTMM+身份證號(hào)碼
申請(qǐng)手輸帳號(hào)交易方式所用的動(dòng)態(tài)密碼
HK+還款金額(100元整倍數(shù))
下達(dá)主動(dòng)還款指令
QK
查詢欠款本息及所欠費(fèi)用
KY
查詢可用額度
LL
查詢利率
JF
查詢信用積分
AC+身份證號(hào)
查詢消費(fèi)貸款授信帳號(hào)
DJ+身份證號(hào)碼
消費(fèi)金融卡丟失或其他異常狀況下用來(lái)自行凍結(jié)貸款額度或掛失消費(fèi)金融卡
QRDJ
向公司確認(rèn)凍結(jié)額度或掛失消費(fèi)金融卡

 
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