金融危機的塵埃仍未散盡，美國《新聞周刊》撰文認為，互聯(lián)網(wǎng)對此次金融危機起到了推波助瀾的作用，此為“互聯(lián)網(wǎng)時代的第一次災難”；最近，在中國，美國電子商務網(wǎng)站eBay旗下PayPal與中國銀聯(lián)的合作，又引發(fā)了“可能導致中國未來戰(zhàn)略資產(chǎn)流失的潛在后果”的討論。

　　互聯(lián)網(wǎng)會否真的給中國金融業(yè)帶來危機？這本身是一個偽命題，互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)濟中發(fā)揮的作用越來越大，但它之于應用，依然是把雙刃劍。

　　無論是在美國還是在中國，互聯(lián)網(wǎng)對于經(jīng)濟的作用毋庸贅言。從門戶網(wǎng)站到網(wǎng)絡游戲、從搜索到電子商務、從機票到在線保險、從撮合交易到電子支付，互聯(lián)網(wǎng)的功能性應用無處不在。目前，我們看到，互聯(lián)網(wǎng)的應用，已經(jīng)完全浸入了個人生活、政府服務、商業(yè)企業(yè)和其他行業(yè)。

　　然而，僅在這個層面上討論是遠遠不夠的，互聯(lián)網(wǎng)最深度的應用，應當在于在線交易以及由此產(chǎn)生的信息和由交易信息體現(xiàn)出來的商業(yè)邏輯，之后是經(jīng)濟規(guī)則和走勢，而這些，事關經(jīng)濟安全，至關重要。

　　以PayPal與中國銀聯(lián)合作的案例來看，它為何會引發(fā)人們的擔憂？人們的討論依據(jù)是，如果PayPal控制中國互聯(lián)網(wǎng)對外支付平臺，那么其將可以準確地掌握用戶的個人信息、消費習慣、消費能力，從而形成一個巨大的社會網(wǎng)絡，占據(jù)電子商務的制高點?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個高效工具，在時間和空間上都可以讓企業(yè)以全球的戰(zhàn)略眼光和手法來配置全球資源，互聯(lián)網(wǎng)同時也能反映商業(yè)邏輯和金融邏輯乃至經(jīng)濟趨勢，通過整合應用讓人們洞察過往和未來。

        這并不抽象。舉例來說，金融服務業(yè)如何控制個人信貸風險？國外金融服務機構的工作模式是，把簡單的服務界面留給個人消費者，而把復雜的后端平臺留給自己，通過技術手段、邏輯手段解決問題，規(guī)避風險；在發(fā)展中國家的小額信貸市場，已經(jīng)開始有創(chuàng)新者通過監(jiān)控個人的消費支出和動態(tài)來規(guī)避信貸風險；在電子支付領域，則可以通過企業(yè)的商務流、信息流和資金流的往來判定其信用等級和償貸能力。

　　盡管互聯(lián)網(wǎng)上擁有海量信息，卻缺乏有效的整合。這是美國《新聞周刊》的觀點，在他們看來，避免下一次危機的方法之一就是更好地利用互聯(lián)網(wǎng)整合信息的能力。“互聯(lián)網(wǎng)一定是把雙刃劍，助長了金融危機和經(jīng)濟危機，也一定能夠成為解決該危機的一種重要手段。我們要在技術手段幫助下讓金融市場更加安全。”這對于中國互聯(lián)網(wǎng)和中國經(jīng)濟同樣適用。

　　余晨，易寶支付副總裁、聯(lián)合創(chuàng)始人。易寶支付是央行金融標準委員會支付標準小組成員、中國支付清算協(xié)會籌備會發(fā)起單位之一。