在略有不安的幾天等待后，王先生——一位招商銀行信用卡客戶從快遞公司手里拿到了一份保險公司蓋章的合同。前幾天他剛剛嘗試通過電話從該行信用卡銷售中心（下稱“中心”）那里買了一份全球意外險，保費(fèi)直接計入他在該行的信用卡賬單。

      不直接接觸保險代理人，不需要在任何合同上簽字，僅憑雙方電話錄音保險合同就能生效——對這種新興保險銷售模式的安全性和可靠性，不少人和王一樣心存疑慮。

而記者采訪的數(shù)家銀行信用卡中心均表示正在考慮推出類似服務(wù)，銷售產(chǎn)品也可能從目前的簡單意外險拓展到銀行個人理財產(chǎn)品、基金等。對于生活節(jié)奏緊張但確有理財需求的都市人來說，這種信用卡電話銷售是否能成為一種理財趨勢？

電話錄音合同生效

由于自己是家庭主要收入來源并且每天駕車，王正在考慮買一份意外險。11月17日，招行信用卡中心客服代表致電他推介招商信諾保險公司意外險，并表示，保費(fèi)可以在每月信用卡到期還款日和其他信用卡消費(fèi)一起還款，購買人無須簽合同，電話錄音就作為合同生效的依據(jù)。這位客服代表稱，以電話錄音作為合同生效依據(jù)已經(jīng)獲得保監(jiān)會的批準(zhǔn)，并將自己的工號和名字告訴王，建議他記下手機(jī)上的來電顯示號碼，然后致電該銀行的信用卡中心和800號碼查詢。經(jīng)查詢證實(shí)保險合同的真實(shí)性后，平時比較忙而對銀行又比較信任的王通過電話買下了這份意外險。7天后收到印有招商信諾保險公司公章和法人章的25頁保險合同。

據(jù)記者了解，該中心目前通過這種電話銷售的產(chǎn)品有兩種，主要是意外險。資深保險業(yè)人士李仲明對記者表示，此類交叉銷售可以把保險客戶變成信用卡用戶，從金融機(jī)構(gòu)提供綜合理財服務(wù)的角度來講，是未來發(fā)展趨勢。但從保險銷售來講，這種方式很難成為主流銷售方式，因為保險產(chǎn)品比較復(fù)雜，常常涉及家庭財務(wù)規(guī)劃，電話不容易講清楚。因此比較適合簡單的意外險。

安全疑慮如何消除

而記者對周圍人士的隨機(jī)采訪顯示，不少人對這種保險銷售方式有疑慮。

“保險行業(yè)的特點(diǎn)是建立在信任的基礎(chǔ)上，對電話那頭不認(rèn)識的人很難建立起這種信任感。如果對產(chǎn)品感興趣，一定要盡可能多地了解保障范圍，免責(zé)內(nèi)容是否適合自己等不要忙著表態(tài)?！崩钪倜髡f。

更多人關(guān)心的是，通過電話錄音來購買，自己不在合同上簽字，權(quán)利怎樣得到保障？某上市銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人說，銀行只是提供代扣款，不同產(chǎn)品具體的合同生效方式需要經(jīng)過產(chǎn)品監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，消費(fèi)者可以要求對方提供批文依據(jù)。也應(yīng)通過銀行公布的電話核實(shí)銷售行為的真實(shí)性。

此外，隨著產(chǎn)品的增加和銷售地區(qū)擴(kuò)大，假冒銀行進(jìn)行詐騙的行為也可能出現(xiàn)。招行信用卡中心人士介紹，如果不法分子冒充銀行工作人員打電話給客戶進(jìn)行欺詐，客戶可以通過以下方法進(jìn)行辨認(rèn)：銀行工作人員會向客戶核對資料，如信用卡卡號，或者身份證號碼之類的敏感信息?？蛻魬?yīng)當(dāng)注意，銀行銷售人員會報出這些號碼的前幾位進(jìn)行核對，而客戶只要報出最后四位；在拿信用卡授權(quán)時，如金額超過500元，就立即有銀行發(fā)送的短信息進(jìn)行交易提醒。整個銷售過程不存在現(xiàn)金交易。

                                                                                                   來源: 中國經(jīng)營報