今天，上海銀監(jiān)局就電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求相關(guān)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)，規(guī)范操作。

　　電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是近年來(lái)商業(yè)銀行通過(guò)與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合作協(xié)議，采取電話營(yíng)銷(xiāo)方式，代理保險(xiǎn)公司對(duì)本行信用卡持卡人銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，并通過(guò)持卡人信用卡扣取保費(fèi)的一種新型銀保合作業(yè)務(wù)。由于該業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行柜面代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在營(yíng)銷(xiāo)人員、營(yíng)銷(xiāo)渠道、客戶確認(rèn)購(gòu)買(mǎi)、保費(fèi)扣取、保險(xiǎn)合同生效條件等方面有較大差異，消費(fèi)者在接到銷(xiāo)售保險(xiǎn)的電話時(shí)，容易在不全面清晰了解合同內(nèi)容的前提下口頭同意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品并同意在信用卡中扣取保費(fèi)；有的在接到快遞的保險(xiǎn)合同時(shí)，也未認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款即輕易簽字確認(rèn)，直至履約扣款時(shí)引發(fā)對(duì)合同、客戶信息及銀行與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)邊界等方面的異議，使銀行面臨一定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　為進(jìn)一步規(guī)范銀行電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作行為，督促銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，上海銀監(jiān)局已發(fā)文要求商業(yè)銀行規(guī)范電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道，建立專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。在電話銷(xiāo)售保險(xiǎn)過(guò)程中必須將銷(xiāo)售人員身份、保險(xiǎn)條款及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、扣款流程、生效時(shí)間、退保流程和客戶信息使用等關(guān)鍵信息告知持卡人。通過(guò)信用卡贈(zèng)送保險(xiǎn)產(chǎn)品等增值服務(wù)的，也應(yīng)明確告知持卡人，要進(jìn)一步規(guī)范扣取保費(fèi)的操作流程，有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　上海銀監(jiān)局同時(shí)提醒廣大消費(fèi)者在接到銷(xiāo)售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的電話時(shí)，應(yīng)充分了解產(chǎn)品性質(zhì)及扣取費(fèi)用等關(guān)鍵信息，在隨后簽收保險(xiǎn)合同時(shí)要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司或銀行聯(lián)系，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

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