今天，上海銀監(jiān)局就電話銷售保險業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行發(fā)出風(fēng)險提示，要求相關(guān)商業(yè)銀行審慎經(jīng)營，規(guī)范操作。

　　電話銷售保險業(yè)務(wù)是近年來商業(yè)銀行通過與保險公司簽訂保險合作協(xié)議，采取電話營銷方式，代理保險公司對本行信用卡持卡人銷售保險產(chǎn)品，并通過持卡人信用卡扣取保費的一種新型銀保合作業(yè)務(wù)。由于該業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行柜面代理銷售保險業(yè)務(wù)在營銷人員、營銷渠道、客戶確認(rèn)購買、保費扣取、保險合同生效條件等方面有較大差異，消費者在接到銷售保險的電話時，容易在不全面清晰了解合同內(nèi)容的前提下口頭同意購買保險產(chǎn)品并同意在信用卡中扣取保費；有的在接到快遞的保險合同時，也未認(rèn)真閱讀保險條款即輕易簽字確認(rèn)，直至履約扣款時引發(fā)對合同、客戶信息及銀行與保險公司業(yè)務(wù)邊界等方面的異議，使銀行面臨一定的合規(guī)風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

　　為進(jìn)一步規(guī)范銀行電話銷售保險業(yè)務(wù)操作行為，督促銀行加強風(fēng)險管理，保護(hù)金融消費者的合法權(quán)益，上海銀監(jiān)局已發(fā)文要求商業(yè)銀行規(guī)范電話銷售保險營銷渠道，建立專業(yè)化營銷隊伍。在電話銷售保險過程中必須將銷售人員身份、保險條款及相關(guān)風(fēng)險、扣款流程、生效時間、退保流程和客戶信息使用等關(guān)鍵信息告知持卡人。通過信用卡贈送保險產(chǎn)品等增值服務(wù)的，也應(yīng)明確告知持卡人，要進(jìn)一步規(guī)范扣取保費的操作流程，有效規(guī)避合規(guī)風(fēng)險。

　　上海銀監(jiān)局同時提醒廣大消費者在接到銷售保險業(yè)務(wù)的電話時，應(yīng)充分了解產(chǎn)品性質(zhì)及扣取費用等關(guān)鍵信息，在隨后簽收保險合同時要仔細(xì)閱讀相關(guān)條款，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時與保險公司或銀行聯(lián)系，維護(hù)自己的合法權(quán)益。

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