春節(jié)將至，不少銀行與保險公司聯(lián)合推出信用卡答謝用戶活動，以“低保額高保障”作賣點，信用優(yōu)良的客戶購買低額保單可享受高額保障。

    王小姐向媒體反映，她只口頭答應購買保險，并沒有填寫任何協(xié)議，信用卡中心便自行扣除了保費。據(jù)她回憶接電話時的情形，對方聲稱是銀行信用卡中心業(yè)務員，特別強調作為信用卡用戶只需每月繳費35元，便可享受高達50萬元的意外傷害理賠金額，其中，還涵蓋意外傷害住院醫(yī)療賠付金。她又詢問了保費如何繳納，對方回答，確認后保費每月從信用卡中扣除。當她說自己需要考慮一下時，對方又稱如果這次電話問訊沒有投保的話，之后也再不辦理投保手續(xù)。王小姐說自己需要看到保單之后才確定是否投保，對方隨即掛斷電話。然而，出乎意料的是，王小姐在下月的信用卡帳單中，竟然發(fā)現(xiàn)被扣除了幾百元的保險“預付款”。

    電話營銷作為新型業(yè)務營銷模式，以電話為主要溝通手段，借助網(wǎng)絡、傳真、短信、郵寄、遞送等輔助方式，通過專用電話營銷號碼，以銷售方名義與客戶直接聯(lián)系，并運用公司自動化信息管理技術和專業(yè)化運行平臺，完成保險產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的業(yè)務。

    記者隨后致電多家銀行信用卡中心，某股份制銀行工作人員稱，他們確實與一家保險公司合作推出了只有尊貴客戶才能購買的保險產(chǎn)品。另一家銀行工作人員告訴記者，他們最近開發(fā)的奧運卡也是與某保險公司合作，而其附加的保險產(chǎn)品也是針對尊貴客戶。上述兩家銀行工作人員均稱，銀行信用卡中心確有電話推銷行為，但對具體營銷人員的推銷手段則表示不清楚。

    業(yè)內人士稱，保險公司雖通過電話銷售短期人身意外險，但大部分意外傷害保險同樣屬于以死亡為給付條件的保險。根據(jù)《保險法》第56條明確規(guī)定：“以死亡為給付條件的保險合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。”可見，保單的生效應當是以被保險人的書面確認為要件的。電話里對保險進行推銷只能視為一種要約邀請，并不能產(chǎn)生致使保險合同生效的法律后果。保險合同未書面簽字生效，保險公司無權收取保費，更無權委托銀行以“預付款”形式變相收費。

    他還認為，信用卡客戶應警惕電話保險營銷行為，在對方提示有電話錄音的情況下不要輕易允諾，一旦發(fā)現(xiàn)信用卡扣款行為，要及時收集包括銀行信用卡對賬單等一切重要的證據(jù)，并與銀行和保險公司取得聯(lián)系。如果已經(jīng)收到保險單，應當注意保險條款的內容，并在猶豫期內及時退保，通過司法訴訟途徑確保自己權益不受侵害。

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