今后，靠“忽悠”來讓老百姓掏錢買保險(xiǎn)將不再那么容易了。本報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉：4月初，江蘇保監(jiān)局起草了《關(guān)于加強(qiáng)人身保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售管理的通知》，并召集各人身保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司舉行征求意見座談會(huì)，如無意外，《通知》將從7月1日起執(zhí)行。我省保險(xiǎn)界人士評(píng)價(jià)說，《通知》首次將目前還處于試點(diǎn)階段的電話營銷也納入監(jiān)管范圍，這在全國也是首次。另外，《通知》在我省首次對(duì)人身險(xiǎn)的銷售管理進(jìn)行了比較系統(tǒng)地明確，這也走在了全國前列。對(duì)百姓來說，是個(gè)利好消息。

　　記者看到，《通知》內(nèi)容涉及建立保險(xiǎn)保障銷售導(dǎo)向、提高營銷員職業(yè)素質(zhì)、規(guī)范展業(yè)防范欺詐誤導(dǎo)、加強(qiáng)回訪、加強(qiáng)電話銷售管理、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)、妥善處理保險(xiǎn)糾紛以及加快行業(yè)誠信體系建設(shè)等七大項(xiàng)。其中，對(duì)保險(xiǎn)銷售明確提出“向投保人做出不實(shí)承諾或者夸大保險(xiǎn)合同利益”等十大類禁止行為。如有違反行為，投保人可以得到全額退保；而相關(guān)人員則會(huì)被追求責(zé)任，并被登記入“江蘇省保險(xiǎn)代理從業(yè)人員聯(lián)合征信系統(tǒng)”。

　　【公司反響】

　　某中資A公司：長遠(yuǎn)來看這是好事。由于營銷員體制的限制，我們也為不能完全管理到營銷員的行為是否合法合規(guī)而深感頭疼，不瞞你說，真的是“林子大了什么鳥都有”，公司也會(huì)“掛一漏萬”。有了統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并且懲罰機(jī)制加重，有助于公司長遠(yuǎn)發(fā)展。對(duì)百姓來說也是好事，等于增加了他們的自我保護(hù)手段。

　　某中資B公司：對(duì)我們這樣一直比較嚴(yán)格要求自己的公司來說，《通知》不會(huì)帶來多大變化，反正我們已經(jīng)這么做了。但對(duì)一些管理力度較弱的公司，真的有可能會(huì)產(chǎn)生大量投訴，造成負(fù)面影響。

　　某中資C公司：有錄音，對(duì)營銷員是個(gè)“籠套”，對(duì)一些目的不純的投保人也是個(gè)“籠套”。所以，大家都要誠信。另外，投保人也要加強(qiáng)研究意識(shí)了，不能隨隨便便就掏錢。

　　某合資A公司：江蘇保險(xiǎn)已經(jīng)連續(xù)4年位居“頭把交椅”，市場(chǎng)大了確實(shí)要規(guī)范。但是我覺得電話營銷這一塊，要求接電話的也要有兩證，會(huì)加大保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)成本。

　　【亮點(diǎn)解讀】

　　購買保險(xiǎn)五大亮點(diǎn)

　　《通知》內(nèi)容涉及七大領(lǐng)域。記者摘錄了其中五大亮點(diǎn)，并請(qǐng)南京大學(xué)金融與保險(xiǎn)系副教授葉朝暉做出了解讀。

　　亮點(diǎn)一：沒有兩證不得上崗

　　【原文摘錄】江蘇保監(jiān)局將逐步推動(dòng)保險(xiǎn)營銷員掛牌展業(yè)制度。保險(xiǎn)營銷員在取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》（以下簡稱兩證）之前，不得從事保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷售工作。鼓勵(lì)保險(xiǎn)營銷員參加壽險(xiǎn)管理師、壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師、員工福利規(guī)劃師等資格認(rèn)證考試。

　　【解讀】在前幾年保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展的過程中，一些保險(xiǎn)公司和營銷人員確實(shí)存在破壞保險(xiǎn)資源的營銷“短視癥”，抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)夸大保險(xiǎn)功能，比較嚴(yán)重的甚至欺詐誤導(dǎo)，給保險(xiǎn)業(yè)帶來不良印象?！锻ㄖ芬髢勺C上崗、掛牌展業(yè)，是對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，有助于樹立保險(xiǎn)業(yè)誠信經(jīng)營形象。而鼓勵(lì)營銷員考各類資格認(rèn)證，也跟當(dāng)下保險(xiǎn)產(chǎn)品日益復(fù)雜化的趨勢(shì)相吻合。畢竟，投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等險(xiǎn)種都對(duì)營銷員的知識(shí)儲(chǔ)備提出更高要求。她預(yù)計(jì)，將來很可能營銷員只有得到某種資格證書，才能銷售某些特定的復(fù)雜產(chǎn)品。

　　亮點(diǎn)二：新保單回訪率要100％

　　【原文摘錄】對(duì)于所有一年期以上的新保單，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保單簽發(fā)之日起30個(gè)工作日內(nèi)對(duì)其投保人進(jìn)行回訪。包括電話、書面、上門等形式。除投保人親筆簽署“回訪放棄聲明”或有關(guān)信息資料表明投保人拒絕接聽回訪電話或?qū)τ诨卦L問題拒絕回答，回訪達(dá)成率應(yīng)當(dāng)在100％。

　　【解讀】這種方式通過加強(qiáng)對(duì)營銷質(zhì)量的追蹤，把可能由營銷員不合規(guī)帶來的風(fēng)險(xiǎn)解決在“萌芽”狀態(tài)，有助于減少合同糾紛。對(duì)營銷員來說，也是一種壓力、動(dòng)力。對(duì)百姓來說，則是一種保護(hù)手段。

　　亮點(diǎn)三：首次明確電話營銷規(guī)范

　　【原文摘錄】電話營銷人員應(yīng)當(dāng)取得兩證。進(jìn)行電話銷售時(shí)，應(yīng)當(dāng)將姓名、展業(yè)證號(hào)、所屬公司名稱、服務(wù)電話以及保單重要內(nèi)容完整告知投保人。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售全程錄音并備份存盤，保存期限不得低于保險(xiǎn)期滿后2年。

　　保險(xiǎn)公司對(duì)錄音內(nèi)容負(fù)有保密義務(wù)。其中，錄音記錄至少應(yīng)當(dāng)包含投保人身份信息、投保意愿確認(rèn)、保障范圍，受益人信息、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、繳費(fèi)方式、保險(xiǎn)費(fèi)及保單生效日期等內(nèi)容。發(fā)生合同糾紛時(shí)，投保人可以要求保險(xiǎn)公司提供錄音資料，保險(xiǎn)公司不得拒絕。

　　【解讀】電話營銷是個(gè)新興的電話銷售渠道。目前在我國還處于初級(jí)階段，江蘇保監(jiān)局此次做出規(guī)范，非常具有前瞻性，據(jù)我所知在全國也是首次。這將有助于電話營銷在我省的健康發(fā)展，并能以比較好的形象被百姓

　　接受，還可以適當(dāng)避免在其他省市已經(jīng)出現(xiàn)的彎路。而且從國外來看，電話營銷保險(xiǎn)的前景非常廣闊，它很可能會(huì)發(fā)展成為與代理人渠道一樣重要的銷售渠道，另外手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)也會(huì)逐漸走進(jìn)人們視野。

　　亮點(diǎn)四：糾紛處理流程也規(guī)范

　　【原文摘錄】保險(xiǎn)合同糾紛發(fā)生后，對(duì)于相關(guān)的一年期以上人身險(xiǎn)產(chǎn)品，從其生效之日起一年內(nèi)，如果客戶投訴保險(xiǎn)營銷員存在誤導(dǎo)行為，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)舉證已履行本通知所規(guī)定的基本行為規(guī)范，并按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行投保提示和客戶回訪工作；如果舉證不足或經(jīng)調(diào)查確認(rèn)，保險(xiǎn)營銷人員在銷售過程中有“十大禁止行為”的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)滿足投保人全額退保要求。

　　【解讀】我省保險(xiǎn)業(yè)類似的糾紛處理要求以前也有，但沒有像這次這么將流程規(guī)范化。明確了由保險(xiǎn)公司舉證，減輕了百姓負(fù)擔(dān)，從外部加壓對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出誠信要求。而且我認(rèn)為，一個(gè)行業(yè)如果客戶的怨氣能夠通過有效途徑得到快捷發(fā)泄，將有助于提升行業(yè)的口碑。

　　亮點(diǎn)五：誠信缺失代價(jià)慘重

　　【原文摘錄】江蘇保監(jiān)局將逐步建立保險(xiǎn)市場(chǎng)信息員制度。收集各地保險(xiǎn)市場(chǎng)重大信息，包括欺詐誤導(dǎo)等相關(guān)情況。各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，進(jìn)一步完善違規(guī)個(gè)人代理人通報(bào)制度、壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)信息資料庫制度，制止銷售誤導(dǎo)行為和騙保騙賠等違法犯罪活動(dòng)發(fā)生。因違規(guī)被行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)的，或者在《江蘇省保險(xiǎn)代理從業(yè)人員聯(lián)合征信系統(tǒng)》中有不良記錄的，保險(xiǎn)公司在招聘保險(xiǎn)營銷員時(shí)應(yīng)當(dāng)慎重錄用；對(duì)于被禁止從事保險(xiǎn)工作或者處于被禁止從事保險(xiǎn)工作期間的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵照有關(guān)規(guī)定和行業(yè)自律的要求，不得與其簽訂保險(xiǎn)代理合同。

　　【解讀】誠信是保險(xiǎn)業(yè)大問題，從根本上扭轉(zhuǎn)不是一朝一夕之事。監(jiān)管層如此態(tài)度明確，并用征信平臺(tái)的方式，提升了從業(yè)人員不誠信的代價(jià)，有助于樹立誠信形象。從整個(gè)《通知》來看也是，有破,哪些營銷員和保險(xiǎn)公司不能做；有立,哪些是該做的，這會(huì)令從業(yè)人員比較明晰。對(duì)百姓而言，也會(huì)比較明白，并提供了維護(hù)權(quán)益的辦法。這些都會(huì)有助于保險(xiǎn)業(yè)的誠信健康發(fā)展。

　　營銷員銷售保險(xiǎn)時(shí)十類禁止行為

　　1 強(qiáng)迫或者引誘投保人訂立保險(xiǎn)合同

　　2 向投保人作出不實(shí)承諾或者夸大保險(xiǎn)合同利益

　　3 代替投保人簽署投保單、保單回執(zhí)、委托授權(quán)書等重要文件

　　4 隱瞞責(zé)任免險(xiǎn)、退保損失和猶豫期退保權(quán)利等信息

　　5 阻擾投保人履行如實(shí)告知義務(wù)

　　6 使用含有期詐、誤導(dǎo)內(nèi)容的產(chǎn)品宣傳材料

　　7 與其他保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品或者相關(guān)金融產(chǎn)品作片面比較

　　8 銷售投資連結(jié)、萬能險(xiǎn)等新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)、費(fèi)用扣除情況

　　9 唆使投保人終止有效保險(xiǎn)后、轉(zhuǎn)投新的保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　10 利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司或個(gè)人信譽(yù)

　　營銷員推銷保險(xiǎn)的行為規(guī)范

　　1 主動(dòng)出示《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》

　　2 主動(dòng)出示保險(xiǎn)條款及公司統(tǒng)一制作的宣傳資料

　　3 主動(dòng)提醒投保人認(rèn)真履行如實(shí)告知義務(wù)

　　4 主動(dòng)提醒投保人閱讀并親筆簽署投保單、投保提示書和保單回執(zhí)

　　5 主動(dòng)告知所售產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免險(xiǎn)情況

　　6 主動(dòng)告知所售分紅產(chǎn)品的紅利是不確定的

　　7 主動(dòng)告知所售投資連結(jié)、萬能壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況及投資風(fēng)險(xiǎn)

　　8 主動(dòng)告知所售產(chǎn)品的退保損失情況

　　9 主動(dòng)告知投保人收到保險(xiǎn)單后享有10天猶豫期及猶豫期內(nèi)的相關(guān)權(quán)利

　　10 主動(dòng)告知保險(xiǎn)爭(zhēng)議應(yīng)當(dāng)通過協(xié)商調(diào)解、仲裁或者訴訟來解決

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