當(dāng)前，我國汽車產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)值約占規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)值的20%左右，是最有增長潛力的產(chǎn)業(yè)群之一。汽車市場的持續(xù)發(fā)展，也使得作為汽車價值鏈和服務(wù)鏈重要環(huán)節(jié)的汽車保險保持了高增長率。1988年，我國汽車保險保費收入首次超過企財險，成為財產(chǎn)險的第一大險種。

去年，全國車險保費收入達(dá)到855億元，占財險業(yè)務(wù)保費收入的70%，而今年1-8月則達(dá)到了705.92億元，同比增長18.9%，占財險業(yè)務(wù)的67.7%。在國外，汽車保險費經(jīng)常占到每個家庭支出比重的9%。而中國目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于這個水平，中國車險產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/P>

一、中國汽車保險行業(yè)的高速發(fā)展及巨大潛力

近幾年以至今后幾年中，國內(nèi)汽車價格的不斷下降使私家車的數(shù)量不斷增加，國內(nèi)的汽車保險市場自然也將迅速膨脹。巨大的市場需求，使我國的車險市場成為全球最引人注目的新興汽車保險市場。隨著外資保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的逐漸放開，汽車保險產(chǎn)品的供應(yīng)能力將極大增強，投保人的需求也將更為多樣化、選擇的范圍也更為廣泛，各家保險公司之間的競爭也將更加激烈。與此同時，由于汽車市場的擴大，人們家用轎車的快速增加，再加上各大中城市交通的承載運營能力未能及時改善，使得車輛出險率上升，以致機動車保險的賠付率業(yè)務(wù)也隨之急劇上升?？深A(yù)見，未來“車險”的規(guī)模之大，保費收入之多，汽車、保險市場聯(lián)系之緊密對中國汽車和保險產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營有著舉足輕重的影響，這也必將是中外保險公司競爭、爭奪的熱點之一。

二、目前中介組織在車險產(chǎn)業(yè)鏈中的重要意義

保險中介組織主要有保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人、保險公估人，另有一些間接為保險服務(wù)的中介組織，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、審計事務(wù)所等。我們所指的車險中介主要指汽車保險代理人、汽車保險經(jīng)紀(jì)人、汽車保險公估人。

汽車保險市場越發(fā)達(dá)，汽車保險中介越重要。在發(fā)達(dá)國家，車險銷售主要依靠代理機構(gòu)，例如美國車險的保費收入中有74.4%來自于代理人和經(jīng)紀(jì)人，而德國這一比例則高達(dá)87.4%，國際保險市場上，車輛保險營銷渠道除了有保險公司的專職人員、代理人外，還有經(jīng)紀(jì)人、電話、網(wǎng)絡(luò)、銀行等輔助渠道，其業(yè)務(wù)量占汽車保險業(yè)務(wù)總量的20%-30%。從1999年底批準(zhǔn)設(shè)立13家保險中介公司開始。經(jīng)過近幾年的發(fā)展，截至2005年年底，全國共有專業(yè)保險中介機構(gòu)1887 家，實現(xiàn)的保費收入占全國總保費收入的4.16％。在地域分布上，保險中介機構(gòu)大多集中在經(jīng)濟發(fā)達(dá)地區(qū)，北京、上海、江蘇、廣東、山東、深圳六地保險中介機構(gòu)占全國總數(shù)的42％。

汽車保險中介組織是保險市場運作不可缺少的組成部分。從廣義的角度看，有提供服務(wù)、協(xié)助監(jiān)管的職能；從狹義角度看，基本作用就是服務(wù)。汽車保險中介組織具有社會服務(wù)面廣，服務(wù)成本低，服務(wù)效率高，技術(shù)水平要求高的特點。其社會職能主要是維護市場公平競爭的秩序。促進交易活動順利進行，降低市場交易費用，保障各市場主體的合法權(quán)益，促進市場主體決策和管理的完善等。

三、當(dāng)前車險中介在車險的銷售和服務(wù)中遇到的障礙和面臨的挑戰(zhàn)

我國汽車業(yè)在過去十年中高速發(fā)展，05年汽車消費量達(dá)到475萬輛，躍居全球第二；汽車保險業(yè)市場規(guī)?？焖倥蛎?，同時也呈現(xiàn)出低水平的無序競爭狀態(tài)。

由于汽車產(chǎn)業(yè)和保險產(chǎn)業(yè)之間信息的不對稱，使得各大經(jīng)營車險的保險公司雖通過幾次調(diào)整費率（主要是家用車和營運車保費的提高及一些車型保險系數(shù)的變化）、不斷推出新的車險品種，但賠付率仍然高居不下，致使一些保險公司在某些地區(qū)的車險業(yè)務(wù)曾一度處于虧損狀態(tài)。把“車險”僅單純的作為保險業(yè)務(wù)，而忽視它與汽車產(chǎn)業(yè)的密切聯(lián)系的原有“車險”運作模式已不再適應(yīng)汽車和保險市場的迅速變化。

盡管車險中介市場發(fā)展迅猛，但是，保險中介在整提 ，以及促進和諧社會中的作用還沒有體現(xiàn)出來，有七個主要制約因素。

一是保險中介市場覆蓋面不夠?qū)挘袌鼋Y(jié)構(gòu)重建還沒有完成。從現(xiàn)在的發(fā)展來看，不同的主體要發(fā)揮不同的功能，需要建立一個合理的市場結(jié)構(gòu)、專業(yè)化的保險市場，包括理賠，查勘等，通過細(xì)化分工，強化保險市場的功能和地位。

二是車險市場區(qū)域發(fā)展不平衡。汽車保險中介組織主要在沿海地區(qū)發(fā)展較快，特別是大城市，內(nèi)地省份，尤其是中小城市較少。這與當(dāng)前大量中高級人才流向沿海地區(qū)相吻合。內(nèi)地中小城市人才的缺乏，已經(jīng)嚴(yán)重制約了當(dāng)?shù)仄嚤ｋU中介組織的發(fā)展。40％的公估機構(gòu)出自深圳，這也說明整個市場并不是很平衡，南北、東西不平衡。

三是中介機構(gòu)水平良莠不齊業(yè)務(wù)量占比比較小。中介市場的開放，是在保監(jiān)會的大力推動下開展的，初步建立起一個透明的市場審批機制。但是，最初進入市場是很多投機性資金，短期行為嚴(yán)重。通過保險中介市場大浪淘沙，也有部分中介機構(gòu)通過專業(yè)經(jīng)營、優(yōu)質(zhì)服務(wù)逐步發(fā)展壯大。雖然中介市場發(fā)展很快，上半年的統(tǒng)計，通過中介渠道，包括專業(yè)、兼業(yè)以及營銷員的保費收入已經(jīng)占到了全體保費的78.82％。但從總體上講，中介發(fā)展不平衡，專業(yè)機構(gòu)較少，也很弱小，不能滿足保險公司發(fā)展的需求。

四是專業(yè)人才缺乏。從事汽車保險中介的人員既要懂得保險的相關(guān)知識，又要具備汽車檢測維，修等技能，同時思想品質(zhì)要好，因而對人才素質(zhì)要求較高，這種復(fù)合型人才社會需求量大，保險專業(yè)相關(guān)的高等院校培養(yǎng)的人才數(shù)量較少，尚不能滿足社會需要。當(dāng)前專業(yè)人才的缺乏帶來一系列問題。

五是服務(wù)創(chuàng)新不夠。保險中介的知識應(yīng)高于保險公司員工，消費成熟度高于用戶。但因為汽車保險中介的從業(yè)人員素質(zhì)良莠不齊，遠(yuǎn)未達(dá)到這項要求，許多國外已有的服務(wù)內(nèi)容，特別是汽車保險風(fēng)險控制的服務(wù)，都還未提供.更難以開展服務(wù)創(chuàng)新活動。

六是部分中介缺乏誠信。部分中介誠信度不高，被少數(shù)不法分子利用，采用倒簽保單等形式達(dá)到索賠的目的，極大地?fù)p害了保險公司和普通投保人的利益。誠信的缺失與配套硬件建設(shè)不夠等因素有關(guān)，但主要是由人的素質(zhì)決定的，思想品德高尚的高素質(zhì)人才才是誠信經(jīng)營的根本保證。

七、配套硬件設(shè)施建設(shè)不夠。汽車保險中介行業(yè)屬于技術(shù)密集型行業(yè)，必須要有相應(yīng)的配套硬件設(shè)施.才能滿足當(dāng)前社會發(fā)展的需要。如汽車保險代理人采用直復(fù)營銷來銷售保險產(chǎn)品：須建立相應(yīng)的通訊和計算機網(wǎng)絡(luò)設(shè)施，汽車保險公估人對于汽車保險事故的理賠，須建立汽車零部件報價體系等，都需要大量資金和先進技術(shù)來建設(shè)相應(yīng)的配套硬件設(shè)施。目前汽車保險中介組織數(shù)量和規(guī)模都不大，對于配套硬件設(shè)施建設(shè)投入較少，尚不能為行業(yè)發(fā)展提供有效支持。

四、發(fā)展并完善了中國車險銷售和服務(wù)格局，開創(chuàng)了車險中介的創(chuàng)新經(jīng)營體系。

車盟的車險經(jīng)營體系正是以兼業(yè)車險代理為業(yè)務(wù)起點，成功實施了吸納海外資金控股保險經(jīng)紀(jì)公司的戰(zhàn)略，已經(jīng)在服務(wù)經(jīng)濟社會方面發(fā)揮著越來越重要的作用。尤為重要的是國際著名投資集團華登國際和招商局集團等海外投資機構(gòu)上千萬美圓的資金介入極大促進車盟車險經(jīng)營模式轉(zhuǎn)換，提高車險經(jīng)營的專業(yè)化水平。

（一）創(chuàng)新的經(jīng)營模式

作為中國領(lǐng)先的汽車保險銷售和服務(wù)平臺，車盟以強大的技術(shù)平臺為中心，通過對資金流、信息流的控制，將合作伙伴及最終用戶整合到一個統(tǒng)一的功能網(wǎng)絡(luò)鏈條，形成一個極具竟?fàn)幜Φ膽?zhàn)略聯(lián)盟。

車盟通過對金融保險和汽車服務(wù)市場的不斷整合，經(jīng)過一年的高速成長，已經(jīng)建立起高效的保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)體系，車險銷售平臺及全國維修救援網(wǎng)絡(luò)，不斷完善的 “落地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)+互聯(lián)網(wǎng)+呼叫中心”的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)造出新的竟?fàn)巸?yōu)勢。車盟正在努力打造與保險公司、汽車服務(wù)提供商、汽車消費者共贏的創(chuàng)新經(jīng)營體系，為中國的汽車保險事業(yè)貢獻(xiàn)自己的力量。

（二）創(chuàng)新的技術(shù)支持

運用信息技術(shù)重塑企業(yè)的優(yōu)化流程，自主研發(fā)的CRM系統(tǒng)和國際領(lǐng)先的callcenter大大提高了經(jīng)營效率，節(jié)約成本，加強管理，提高宣傳推廣力度，通過整合全產(chǎn)業(yè)鏈和用戶服務(wù)需求，車盟開發(fā)出為汽車消費者和汽車服務(wù)商量身定做的全方位服務(wù)方案，通過公司搭建的強大技術(shù)平臺為廣大用戶提供最需要的服務(wù)和最現(xiàn)實的利益。

網(wǎng)絡(luò)平臺——車盟自創(chuàng)建之日起，就以國際領(lǐng)先的信息技術(shù)支持車險業(yè)務(wù)體系。電子化、網(wǎng)絡(luò)化程度不斷提高，已經(jīng)具備了全面數(shù)字化經(jīng)營管理和風(fēng)險監(jiān)控功能。車盟擁有中國目前最完備的汽車服務(wù)電子商務(wù)平臺www.cars.com.cn，為用戶提供全方位的線上支持服務(wù)。

這使車盟網(wǎng)在線車險投保系統(tǒng)打破了時空的界限，無限增加了企業(yè)與潛在客戶的接觸機會，提高了交易的速度和規(guī)模，降低了咨詢和交易的成本，簡化了交易的環(huán)節(jié)，使快速、便捷的個性化服務(wù)和自助式服務(wù)成為可能。同時，針對車主用車生活的車險延伸服務(wù)、個性化服務(wù)也已經(jīng)成為車盟的核心競爭力。

無線平臺和——車盟無線增值業(yè)務(wù)將在全國數(shù)十個省份落地接入，為汽車消費者服務(wù)提供多層次的汽車后市場服務(wù)。

呼叫中心平臺——車盟在上海的全國性專業(yè)呼叫中心，面向全國所有客戶，開展電話購買車險、理賠、維修、救援等服務(wù)。

（三）創(chuàng)新優(yōu)化的業(yè)務(wù)流程和服務(wù)體系

車盟持續(xù)把業(yè)務(wù)運營流程優(yōu)化的創(chuàng)新活動和特定項目結(jié)合起來,建立一個能加速開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和流程的系統(tǒng)。實現(xiàn)了從職能管理到面向業(yè)務(wù)流程管理的轉(zhuǎn)變，提高對顧客和市場的反應(yīng)速度，將業(yè)務(wù)流程控制精確到分秒,為客戶提供最好的服務(wù)體驗。車盟有計劃的在全國布點、篩選、培訓(xùn)、扶植一批和車盟共同發(fā)展的服務(wù)供應(yīng)商，加強互利合作，完善管理體系，共生共贏。

（四）創(chuàng)新的價值體驗

1、客戶價值

多選擇低價格——車盟與國內(nèi)保險業(yè)巨頭戰(zhàn)略合作，將眾多汽車保險產(chǎn)品網(wǎng)羅一體，共同打造出功能強大，國內(nèi)領(lǐng)先的車險經(jīng)營平臺。車主只需撥打車盟全國服務(wù)熱線400-720-2277（免長途話費），就可獲得車險顧問核準(zhǔn)的多家保險公司比較報價。

專家導(dǎo)購——車盟專業(yè)的車險顧問根據(jù)車主及愛車的情況，選擇最適合的保險公司及產(chǎn)品，規(guī)避保險條款中潛在風(fēng)險，量身定制最適合您的車險方案。

一站式投?！囍髦恍钃艽蜍嚸巳珖?wù)熱線，即可完成從咨詢、報價到投保的全部手續(xù)，并提供送單上門服務(wù)，完全免除所有的中間環(huán)節(jié)費用。

全程代辦理賠——通過車盟投保的車輛，任何時間出險只要撥打車盟熱線，車盟負(fù)責(zé)全權(quán)代理報案、定損、維修、理賠及上門接送服務(wù)。

維修救援——車盟擁有包括長三角、珠三角地區(qū)在內(nèi)17個省市的24小時汽車救援服務(wù)能力。每天，在全國各地上千家聯(lián)盟網(wǎng)點，向車主提供優(yōu)惠的高品質(zhì)服務(wù)。

增值服務(wù)——通過車盟投保的車輛，除在車盟特約美容裝潢、快修保養(yǎng)特約商戶處享受5-9折優(yōu)惠外，還將定期舉行車友聚會、俱樂部活動和隨車禮包直郵。

2、行業(yè)價值

渠道建設(shè)——車盟以高速發(fā)展的健康、可控、可預(yù)測、高質(zhì)量的渠道建設(shè)正在，提高保險經(jīng)營的效率，全面促進置。保險資源的優(yōu)化配

有效降低交易成本——車盟減少了保險供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動，既滿足了被保險人的需求，方便了投保人投保，又減少了保險人的交易費用，降低了保險企業(yè)的經(jīng)營成本。

充分挖掘市場需求——車盟在不斷拓展保險市場的同時，充分挖掘市場需求，為保險公司產(chǎn)品設(shè)計提供支持。保險中介人貼近市場、貼近客戶，通過保險中介人特有的專長和技術(shù)優(yōu)勢，可以解決投保人或被保險人對保險專業(yè)知識 缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得適合自身需要的保險服務(wù)，從而推動保險業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展。

促進經(jīng)營模式轉(zhuǎn)化——車盟車險經(jīng)營模式將提高保險業(yè)經(jīng)營專業(yè)化水平，促進其經(jīng)營模式轉(zhuǎn)化。保險業(yè)致力于保險商品的開發(fā)、防災(zāi)防損以及理賠等環(huán)節(jié)的工作，有利于提高保險人的承保能力，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會。

3、社會價值：

車險知識普及——車盟車險經(jīng)營模式的創(chuàng)立還有利于解決車險市場信息不對稱的現(xiàn)象：一是加強對車險產(chǎn)品的宣傳，增加消費者對車險產(chǎn)品的認(rèn)知度，提高車險消費者的保險知識水和安全意識，促使其理性消費；

強化安全理念——引導(dǎo)、強化車險消費者安全駕車?yán)砟?，減少經(jīng)濟損失和社會危害；

新時期，車盟將不斷開拓進取，努力為構(gòu)建一個體系完善、經(jīng)營規(guī)范、服務(wù)水平高、行業(yè)信譽好、核心競爭力強、具有可持續(xù)發(fā)展能力國際化的車險中介機構(gòu)而奮斗。