美國的第三方保險電子商務(wù)主要盈利模式有兩種：一種是“獲取線索”模式。這些網(wǎng)站以獲取消費者的姓名、電話和地址等信息為目的，把這些信息作為保險銷售的線索提供給專業(yè)的保險公司或者傳統(tǒng)的保險銷售機構(gòu)或人員。另一種模式則是通過直接出售保險產(chǎn)品而獲取來自保險公司的傭金收入。為了吸引消費者，第三方保險電子商務(wù)網(wǎng)站一般都會為消費者提供程度不等的價格折扣；同時還提供許多附加服務(wù)，幫助消費者了解自己的需求。
我們可以通過InsWeb和Quotesmith兩家公司來具體了解一下美國的第三方保險電子商務(wù)網(wǎng)站的經(jīng)營情況。
InsWeb公司1995年成立于加利福尼亞州，成立之初就致力于提供一個在線的網(wǎng)上保險市場，一直在業(yè)內(nèi)很有影響力。InsWeb網(wǎng)站為消費者提供多家保險公司的保險產(chǎn)品報價，使得消費者可以對各家保險公司的產(chǎn)品作出比較，幫助他們做出購買決定。InsWeb最初主要提供汽車險的網(wǎng)上報價，爾后逐步拓展到定期壽險、住宅保險、健康保險等多種網(wǎng)上保險產(chǎn)品。InsWeb網(wǎng)站的主要營業(yè)收入是通過出售保險銷售線索給其它保險機構(gòu)而實現(xiàn)的。2005年InsWeb專門建立了AgentInsider系統(tǒng)來為保險代理人提供更多、更方便的展業(yè)的機會。當消費者提交了個人信息及投保意向后，InsWeb網(wǎng)站會將其作為銷售線索轉(zhuǎn)給在網(wǎng)站注冊的保險代理人，并向代理人收取一定的費用。與其它網(wǎng)站不同，InsWeb網(wǎng)站的注冊保險代理人并不需要交納會員費。InsWeb在其網(wǎng)站上為消費者提供了學習中心，為消費者提供關(guān)于保險的文章、常見問題回答等。2005年有超過100萬的消費者在其網(wǎng)站上使用其汽車險的報價服務(wù)。2006年InsWeb營業(yè)總收入達到了2850萬美元 ，比2005年增長了14%。
Quotesmith公司成立于1984年，總部位于伊利諾伊州，開始只是為保險代理人提供產(chǎn)品和費率信息。1996年開始在網(wǎng)上開展業(yè)務(wù)，1999年8月成功融資6300萬美元，并在納斯達克小型資本市場板塊（Nasdaq Small Cap Market）上市?，F(xiàn)在Quotesmith公司通過自己的網(wǎng)站Insure.com以及配套的呼叫中心來開展業(yè)務(wù)。它綜合采用了獲取線索和出售保單兩種模式來開展業(yè)務(wù)。Insure.com主要出售人壽和健康險產(chǎn)品，對于非壽險產(chǎn)品它主要通過向其他保險機構(gòu)提供銷售線索來取得收入。
消費者在Insure.com上可以得到來自200多家領(lǐng)先保險公司的保險產(chǎn)品的即時報價。可供選擇的保險產(chǎn)品包括：壽險、健康險、汽車險、摩托車險、個體和家庭醫(yī)療保險、團體醫(yī)療保險、短期醫(yī)療保險、住宅保險、旅行險和年金等。除了提供最廣泛的保險報價選擇機會，Insure.com還可以提供全面的從報價到簽單等一系列的顧客服務(wù)。鑒于美國保險業(yè)按州監(jiān)管的情況，Quotesmith 公司在美國的全部50個州都取得了營業(yè)執(zhí)照，這使得它可以為全美國任何地方的消費者提供保險服務(wù)。
2005年Insure.com網(wǎng)站總共賣出了17160張保單，其中包括：16845張定期壽險保單、健康險和其他險種僅占315張。公司總收入為1710萬美元，比2004年增長了7%。其中壽險傭金收入14456897美元，健康險傭金收入614648美元，出售非壽險線索收入2022787美元，其他收入6976美元 。
目前，美國第三方保險電子商務(wù)的業(yè)務(wù)量也僅占保險業(yè)總業(yè)務(wù)量的很小一部分，它的功能還遠未得到有效的發(fā)揮，市場發(fā)展?jié)摿€很大。2005年美國總保費收入11429.12億美元，占全球總保費的33.36%，其中壽險收入5170.74億美元，非壽險收入6258.38億美元 。如此龐大的市場為保險電子商務(wù)的發(fā)展提供了巨大的發(fā)展空間?？紤]到美國巨大的保險市場，在線購買保險比例的微小的提高都會帶來巨大的商機。而且美國擁有成熟的保險中介市場，消費者對中介的接受程度比較高，這為第三方保險電子商務(wù)的發(fā)展提供了很好的基礎(chǔ)。同時美國保險消費者受教育水平都比較高，許多人能夠通過自己的能力獨立進行在線保險產(chǎn)品的購買，可以預(yù)見未來幾年保險電子商務(wù)仍會有很大的發(fā)展。這也是為什么在激烈的競爭中許多網(wǎng)站即使虧損也在繼續(xù)進行投入的原因。
與此同時，美國第三方保險電子商務(wù)的發(fā)展也面臨諸多挑戰(zhàn)。首先是來自傳統(tǒng)保險銷售渠道的排斥以及保險公司自身電子商務(wù)網(wǎng)站的競爭。第三方保險網(wǎng)站的優(yōu)勢在于可以公正地提供最大范圍的公司的保險產(chǎn)品信息，它們必須揚長避短，盡力發(fā)揮自己在這方面的優(yōu)勢。其次是網(wǎng)上交易本身存在的安全性等問題阻礙了它的發(fā)展，電子商務(wù)的運營還面臨許多不確定的風險，人們對網(wǎng)上交易的接受程度也需要電子商務(wù)技術(shù)的進一步發(fā)展來推動。另外，由于通過網(wǎng)絡(luò)銷售保險的監(jiān)管問題還未得到有效的解決，網(wǎng)絡(luò)保險銷售的法規(guī)還不健全，任何新法規(guī)的實施或者對現(xiàn)有法規(guī)的修改都可能對保險電子商務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生重大的、或好或壞的影響。
