隨著證券市場(chǎng)的持續(xù)走高，基金發(fā)行的熱潮驟升，開戶和參與基金投資者的人越來越多，基金投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育已迫在眉睫。但在對(duì)投資者進(jìn)行基金風(fēng)險(xiǎn)教育時(shí)，老年客戶是一個(gè)不容忽略的重要投資群體。其實(shí)，證券市場(chǎng)中也有不少的老年客戶，而對(duì)于有十多年咨詢服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的證券公司營業(yè)部工作人員來講，大多熟悉和了解了老年人的投資心理和習(xí)慣，無論是在提供交易的便捷性，還是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育和證券知識(shí)及相關(guān)的產(chǎn)品介紹上，都有一整套成熟而規(guī)范的服務(wù)藍(lán)本可供參考。但對(duì)于基金來講，面對(duì)眾多的老年朋友運(yùn)用畢生養(yǎng)老金、儲(chǔ)蓄資金等投資基金，還缺少相應(yīng)的引導(dǎo)常識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

　　因此，筆者認(rèn)為，基金管理人和代銷機(jī)構(gòu)制定專為老年人的服務(wù)流程是非常重要的。

　　首先，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，樹立基金投資的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。特別是購買股票型基金的投資者，應(yīng)當(dāng)充分的認(rèn)識(shí)到“入市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”的箴言。

　　其次，合理配置家庭資產(chǎn)，依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力優(yōu)選低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場(chǎng)基金或債券型基金、混合型基金，避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，集中投資股票型基金。

　　第三，長期持有基金，也應(yīng)當(dāng)時(shí)刻關(guān)注基金動(dòng)向，從而了解基金產(chǎn)品的凈值變化，必要時(shí)可以做出基金贖回和進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換，而不是將基金當(dāng)作國債和銀行定期存款而坐等收益。

　　為此，各基金營銷服務(wù)機(jī)構(gòu)可以開設(shè)老年咨詢服務(wù)專柜、開通專用服務(wù)熱線、發(fā)送短信告知基金凈值信息、郵寄對(duì)賬單、基金宣傳手冊(cè)等，對(duì)老年客戶進(jìn)行一對(duì)一的回訪等。通過一系列的親情化的服務(wù)，使老年客戶的投資者教育真正發(fā)揮作用。

　　另外，針對(duì)老年客戶眼花、腿腳不便、產(chǎn)品認(rèn)知和理解程度差等問題，咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)安排具有耐心，且專業(yè)性強(qiáng)的理財(cái)師進(jìn)行手把手的指導(dǎo)和分析，從而減少老年客戶盲目投資基金的情況發(fā)生。

來源：上海證券報(bào)