●傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)渠道完善，具有明顯優(yōu)勢(shì) 
    ●亟待提高風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新服務(wù)和電子化水平 

    ＷＴＯ過(guò)渡期結(jié)束，中國(guó)銀行業(yè)全面對(duì)外開(kāi)放，外資銀行無(wú)疑會(huì)以其先進(jìn)的技術(shù)、豐富的經(jīng)驗(yàn)、優(yōu)良的服務(wù)、卓越的管理，給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。那么，中資銀行究竟該如何應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)？就此，本報(bào)記者日前專訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。 

    高端客戶將成爭(zhēng)奪焦點(diǎn) 

　　問(wèn)：金融業(yè)全面開(kāi)放后中國(guó)銀行業(yè)面臨什么樣的挑戰(zhàn)？ 

    郭田勇：金融市場(chǎng)全面開(kāi)放，根據(jù)新的《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行注冊(cè)為法人機(jī)構(gòu)后，可在中國(guó)進(jìn)行人民幣零售業(yè)務(wù)。我認(rèn)為，在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)方面，尤其是人民幣存貸款業(yè)務(wù)上，中資銀行的優(yōu)勢(shì)地位很難被撼動(dòng)，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)和渠道優(yōu)勢(shì)是不可忽視的。外資銀行的主要對(duì)象將是高端客戶。 

    外資銀行帶來(lái)的最大壓力是中間業(yè)務(wù)，特別是理財(cái)、財(cái)富管理、銀行卡等針對(duì)高端客戶的私人銀行業(yè)務(wù)，有可能成為中外資銀行爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。中資銀行中間業(yè)務(wù)的收入占總業(yè)務(wù)收入比例不到２０％，而外資銀行如花旗銀行，其中間業(yè)務(wù)收入占業(yè)務(wù)總收入的５０％。 

    服務(wù)水平不如外資銀行 

　　問(wèn)：中資銀行和外資銀行的優(yōu)劣表現(xiàn)在哪里？ 

    郭田勇：在業(yè)務(wù)的創(chuàng)新性和多樣性方面，中資銀行和外資銀行有較大差距。一些老牌外資銀行的業(yè)務(wù)范圍涵蓋社會(huì)生活各個(gè)層面，有委托理財(cái)、財(cái)務(wù)咨詢、外匯、代理稅收等，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)還可提供旅游、信息、交通和娛樂(lè)等公共服務(wù)。更具特色的是，部分私人銀行業(yè)務(wù)還提供藝術(shù)品收藏投資建議、繼承事宜、離婚和財(cái)產(chǎn)保護(hù)、移民、賽馬等原本不屬于金融領(lǐng)域的服務(wù)。相比之下，中資銀行針對(duì)高端客戶的金融服務(wù)還處于起步階段。 

    另外，中資銀行普遍存在服務(wù)意識(shí)不到位、態(tài)度不熱情、設(shè)施不完善、標(biāo)準(zhǔn)不規(guī)范等問(wèn)題，這就影響了銀行在公眾中的形象，導(dǎo)致部分客戶資源流失。 

    管理方面，外資銀行擁有知名品牌和有效的管理模式，中資銀行還有不小的差距。 

　　亟待提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平 

    問(wèn)：中資銀行該如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)？ 

    郭田勇：中資銀行若想在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須從各方面提高自己的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。我個(gè)人認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新、客戶關(guān)系、電子化是其中最為重要的４個(gè)方面。 

    風(fēng)險(xiǎn)管理方面，中資銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、內(nèi)部機(jī)制不健全、風(fēng)險(xiǎn)控制工作落后、資產(chǎn)損失率高，是當(dāng)前急需解決的幾個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。再不從根本上提高風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，將直接影響到中資銀行的正常生存和發(fā)展。 

    中資銀行必須提高金融創(chuàng)新水平。金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)該是金融創(chuàng)新的核心內(nèi)容，２０世紀(jì)８０年代初，國(guó)際金融市場(chǎng)就出現(xiàn)票據(jù)發(fā)行便利、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、期權(quán)和互換等四大金融創(chuàng)新。此后，金融衍生工具更掀起金融創(chuàng)新的新浪潮。然而，與發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)相比，中資銀行的創(chuàng)新還很不夠，特別是在滿足人們不斷提高的消費(fèi)需求和投資需求方面。 

　　銀行業(yè)務(wù)須盡快電子化 

    問(wèn)：中資銀行的服務(wù)應(yīng)如何改進(jìn)？ 

    郭田勇：“客戶即是資源”。客戶資源價(jià)值是構(gòu)成銀行內(nèi)在價(jià)值的基礎(chǔ)，決定了銀行未來(lái)發(fā)展的基礎(chǔ)。所以培育客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度、樹(shù)立優(yōu)質(zhì)品牌、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展、提高銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)該是銀行客戶服務(wù)的目標(biāo)，也是銀行客戶關(guān)系管理崛起的根本緣由。 

    新型金融產(chǎn)品和先進(jìn)服務(wù)手段的競(jìng)爭(zhēng)，都以功能完善的網(wǎng)絡(luò)化綜合系統(tǒng)為依托。與外資銀行相比，中國(guó)新興商業(yè)銀行的電子化建設(shè)還處于較低水平，出路是盡快實(shí)現(xiàn)電子化，建立數(shù)據(jù)集中、處理統(tǒng)一、向社會(huì)開(kāi)放的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，以集中的快速信息方案、科學(xué)決策、嚴(yán)格規(guī)范的管理爭(zhēng)取最佳的經(jīng)營(yíng)效益，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。(宋冰) 

來(lái)源：人民日?qǐng)?bào)海外版