●傳統(tǒng)存貸業(yè)務網(wǎng)絡渠道完善，具有明顯優(yōu)勢 
    ●亟待提高風險管理、創(chuàng)新服務和電子化水平 

    ＷＴＯ過渡期結(jié)束，中國銀行業(yè)全面對外開放，外資銀行無疑會以其先進的技術(shù)、豐富的經(jīng)驗、優(yōu)良的服務、卓越的管理，給中國銀行業(yè)帶來巨大的沖擊和挑戰(zhàn)。那么，中資銀行究竟該如何應對這一挑戰(zhàn)？就此，本報記者日前專訪了中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。 

    高端客戶將成爭奪焦點 

　　問：金融業(yè)全面開放后中國銀行業(yè)面臨什么樣的挑戰(zhàn)？ 

    郭田勇：金融市場全面開放，根據(jù)新的《外資銀行管理條例》，外資銀行注冊為法人機構(gòu)后，可在中國進行人民幣零售業(yè)務。我認為，在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務方面，尤其是人民幣存貸款業(yè)務上，中資銀行的優(yōu)勢地位很難被撼動，因為網(wǎng)絡和渠道優(yōu)勢是不可忽視的。外資銀行的主要對象將是高端客戶。 

    外資銀行帶來的最大壓力是中間業(yè)務，特別是理財、財富管理、銀行卡等針對高端客戶的私人銀行業(yè)務，有可能成為中外資銀行爭奪的焦點。中資銀行中間業(yè)務的收入占總業(yè)務收入比例不到２０％，而外資銀行如花旗銀行，其中間業(yè)務收入占業(yè)務總收入的５０％。 

    服務水平不如外資銀行 

　　問：中資銀行和外資銀行的優(yōu)劣表現(xiàn)在哪里？ 

    郭田勇：在業(yè)務的創(chuàng)新性和多樣性方面，中資銀行和外資銀行有較大差距。一些老牌外資銀行的業(yè)務范圍涵蓋社會生活各個層面，有委托理財、財務咨詢、外匯、代理稅收等，通過網(wǎng)絡還可提供旅游、信息、交通和娛樂等公共服務。更具特色的是，部分私人銀行業(yè)務還提供藝術(shù)品收藏投資建議、繼承事宜、離婚和財產(chǎn)保護、移民、賽馬等原本不屬于金融領域的服務。相比之下，中資銀行針對高端客戶的金融服務還處于起步階段。 

    另外，中資銀行普遍存在服務意識不到位、態(tài)度不熱情、設施不完善、標準不規(guī)范等問題，這就影響了銀行在公眾中的形象，導致部分客戶資源流失。 

    管理方面，外資銀行擁有知名品牌和有效的管理模式，中資銀行還有不小的差距。 

　　亟待提高風險管理水平 

    問：中資銀行該如何應對挑戰(zhàn)？ 

    郭田勇：中資銀行若想在競爭中立于不敗之地，必須從各方面提高自己的經(jīng)營實力，增強核心競爭力。我個人認為，風險管理、創(chuàng)新、客戶關(guān)系、電子化是其中最為重要的４個方面。 

    風險管理方面，中資銀行的抗風險能力較弱、內(nèi)部機制不健全、風險控制工作落后、資產(chǎn)損失率高，是當前急需解決的幾個關(guān)鍵問題。再不從根本上提高風險管理的水平，將直接影響到中資銀行的正常生存和發(fā)展。 

    中資銀行必須提高金融創(chuàng)新水平。金融業(yè)務創(chuàng)新應該是金融創(chuàng)新的核心內(nèi)容，２０世紀８０年代初，國際金融市場就出現(xiàn)票據(jù)發(fā)行便利、遠期利率協(xié)議、期權(quán)和互換等四大金融創(chuàng)新。此后，金融衍生工具更掀起金融創(chuàng)新的新浪潮。然而，與發(fā)達國家的銀行業(yè)相比，中資銀行的創(chuàng)新還很不夠，特別是在滿足人們不斷提高的消費需求和投資需求方面。 

　　銀行業(yè)務須盡快電子化 

    問：中資銀行的服務應如何改進？ 

    郭田勇：“客戶即是資源”?？蛻糍Y源價值是構(gòu)成銀行內(nèi)在價值的基礎，決定了銀行未來發(fā)展的基礎。所以培育客戶對銀行的忠誠度、樹立優(yōu)質(zhì)品牌、促進業(yè)務發(fā)展、提高銀行綜合競爭力，應該是銀行客戶服務的目標，也是銀行客戶關(guān)系管理崛起的根本緣由。 

    新型金融產(chǎn)品和先進服務手段的競爭，都以功能完善的網(wǎng)絡化綜合系統(tǒng)為依托。與外資銀行相比，中國新興商業(yè)銀行的電子化建設還處于較低水平，出路是盡快實現(xiàn)電子化，建立數(shù)據(jù)集中、處理統(tǒng)一、向社會開放的銀行業(yè)務系統(tǒng)，以集中的快速信息方案、科學決策、嚴格規(guī)范的管理爭取最佳的經(jīng)營效益，增強核心競爭力。(宋冰) 

來源：人民日報海外版