近三年來，面對逐步增加并且有永無止境趨向的銀行卡收費(fèi)事件，公眾與銀行、銀聯(lián)的較量也逐步升級。在這些喧鬧的爭論中，銀行、銀聯(lián)幾乎每次都會抬出這么一個(gè)理由：銀行為服務(wù)收取費(fèi)用無可厚非，是“國際慣例”也是“世界潮流”。

    作為公眾，似乎我們大家都是“白眼狼”，在免費(fèi)享用了銀行們多年來提供的“午餐”后，得寸進(jìn)尺地想進(jìn)一步永久占有這項(xiàng)權(quán)力。套用陳凱歌先生的話來說：人不可以無恥到這樣的地步！

    但是，真的有這樣的“國際慣例”嗎？前不久萬事達(dá)卡的發(fā)言人在接受采訪時(shí)就坦言國外很少有對借記卡查詢收取費(fèi)用的先例。而筆者也找到了一些在境外使用銀行卡的人的親身經(jīng)歷，來看看銀行到底是怎么個(gè)慣例。

查詢收費(fèi)世界罕見

    日本的銀行跨行之間的業(yè)務(wù)，在營業(yè)時(shí)間內(nèi)都不收費(fèi)，而若在晚上9點(diǎn)以后取錢，即使本行也要收費(fèi)。但是無論什么時(shí)間，查詢都免費(fèi)。

    在加拿大，不管存取款，都要收費(fèi)，但銀行會推出各種優(yōu)惠套餐，儲戶可以根據(jù)自己的需要選擇，比如一個(gè)月內(nèi)取款10次免收手續(xù)費(fèi)，第11次收較高的費(fèi)用，或是每次取款收較低的費(fèi)用。同時(shí)，銀行也有大小額存款的分水嶺，一個(gè)賬戶內(nèi)若能保持日均存款量1000加元，就可以免掉所有的費(fèi)用。

    在瑞士，銀行系統(tǒng)競爭非常激烈，銀行的大部分費(fèi)用都免費(fèi)了。一張銀行卡，在各地存取款都不收手續(xù)費(fèi)，更不用說查詢了。

    而在金融系統(tǒng)特別發(fā)達(dá)的美國，大銀行和地區(qū)性的小銀行分界十分明顯。大銀行一般存款門檻較高，對小額賬戶要收取比較高的費(fèi)用，而小銀行為了爭奪自己生存的空間，一般都吸納小額的存款，有的雖然有管理費(fèi)用，但只要持卡人跟銀行交涉一下通常都會給予減免。

    總之，在境外，的確銀行有多項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)，但一般隨著競爭的激烈化，很多收費(fèi)都會有減免的機(jī)會。而以上說的收費(fèi)服務(wù)都是指存取款、開支票、理財(cái)服務(wù)等，連查查自己賬戶有多少錢的都要收費(fèi)，實(shí)屬罕見。

收費(fèi)服務(wù)應(yīng)物有所值

    在境外的另一個(gè)“國際慣例”是，收費(fèi)可以，但是要有相應(yīng)價(jià)值的服務(wù)。

    如在香港的銀行幾乎所有業(yè)務(wù)都是收費(fèi)的，但是香港銀行的服務(wù)水平不是內(nèi)地銀行所能相比的。筆者在香港使用過銀行服務(wù)，在排隊(duì)的時(shí)候大堂值班經(jīng)理不停地向顧客打招呼，主動(dòng)給顧客拿報(bào)紙送喝水用的紙杯。香港銀行業(yè)提出“不能讓一個(gè)正?？蛻粢?yàn)殂y行的原因流失掉”。為認(rèn)真妥善地處理顧客投訴，不少銀行開通了24小時(shí)服務(wù)投訴熱線，在其各營業(yè)場所安置意見箱，要求每位經(jīng)理必須每日在第一線工作1個(gè)小時(shí)，將每周30%至40%的時(shí)間用于服務(wù)營銷管理。我們這里的銀行大堂通常只有一個(gè)大剌剌端坐的保安。另外，香港銀行能夠提供的理財(cái)品種相當(dāng)豐富，如新股發(fā)行時(shí)能向客戶提供新股申購貸款服務(wù)，即到即辦，當(dāng)然是收費(fèi)服務(wù)，不過很受歡迎。

    美國的小銀行大多設(shè)立在社區(qū)內(nèi)。由于服務(wù)對象范圍較小，又是相對比較固定的人群，所以銀行職員與客戶之間非常熟悉，營業(yè)廳里一般都放有咖啡、糖、牛奶以及煮咖啡的器具，客戶在等候辦理業(yè)務(wù)或辦完業(yè)務(wù)之后，都可以隨意自泡自飲咖啡。

    新加坡銀行業(yè)根據(jù)消費(fèi)信貸市場的新動(dòng)向，十分注重增強(qiáng)信貸產(chǎn)品的靈活性與便捷性。新加坡許多銀行是通過互聯(lián)網(wǎng)銀行網(wǎng)站、電話銀行設(shè)施、自動(dòng)柜員機(jī)等渠道為客戶提供信貸產(chǎn)品的信息，接受貸款申請，或組織機(jī)動(dòng)信貸人員上門洽談與服務(wù)，使得客戶無須到銀行就可以辦理信貸業(yè)務(wù)。

    英國的銀行特別喜歡吸引學(xué)生客戶，雖然學(xué)生并沒有多少錢，但是各銀行把學(xué)生看作是未來的資源，希望他們能一輩子都用這家銀行。于是各銀行紛紛向?qū)W生提供各類免費(fèi)的銀行服務(wù)，以吸引他們開設(shè)賬戶，并且贈送移動(dòng)電話、CD唱機(jī)、文具甚至現(xiàn)金等禮品。

    一個(gè)顯而易見的事實(shí)是：境外銀行卡的確對小額賬戶有所限制，也存在很多收費(fèi)服務(wù)，但是前提是必須產(chǎn)生“服務(wù)”，而不是對“設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)”進(jìn)行收費(fèi)，不是根據(jù)自己測算出來的“成本”進(jìn)行收費(fèi)，對“查詢”收費(fèi)的也非常罕見，即使對小額賬戶也不是一把推出去了事，而是區(qū)別對待，對有發(fā)展?jié)摿蛘哌m合自己發(fā)展定位的客戶依然給予優(yōu)惠待遇。