這里所說的私人銀行并非是“私人辦的銀行”，而是一種個性化的高端金融理財服務，如果把銀行客戶分為三種，一種是普通客戶，一種是VIP貴賓客戶，那第三種就是更高端的私人銀行客戶。中國經濟已經持續(xù)二十多年高速增長，作為財富效應之一，我國的高收入群體迅速膨脹，并且2006年底人民幣業(yè)務將全面放開，屆時私人銀行市場的競爭必將愈演愈烈。

　　目標客戶

　　50萬~500萬美元可投資資產

　　在國外，雖然都屬于私人業(yè)務，但私人銀行與普通零售業(yè)務屬于完全不同的部門，客戶目標群體的差異也很大，私人銀行的客戶定位一般為50萬美元至500萬美元的可投資資產，比如已進入中國的瑞士友邦、匯豐等銀行，在國外的私人銀行業(yè)務都將門檻設為100萬美元，而一些國際著名的私人銀行，如摩根大通就要求客戶擁有500萬美元的可投資資產。

　　而隨著中國經濟20年來的高速增長，我國富裕群體不斷增大。目前國內還沒有開展真正的私人銀行業(yè)務，但各家銀行已經認識到了這一市場潛力，在開展理財業(yè)務的同時，已經有意識地開始了將客戶分層、分級，以提供差異化服務的進程。

　　目前國內理財服務的門檻都設在20萬元到50萬元人民幣之間，但是與國外銀行顯著不同的是，國內銀行的開戶一般要求的都是存款數字而非可投資資產，一方面，這反映了國內客戶真實收入統(tǒng)計的困難以及目前銀行提供投資產品的單一；另一方面，根據麥肯錫針對我國城市中高收入消費者所做的消費金融服務態(tài)度調查顯示，與其他亞洲市場相比較，中國消費者只有39%受訪者喜歡銀行存款甚于證券投資(亞洲平均為63%)。由此可知，這些擁有20萬元到50萬元存款的客戶，其實際擁有的可投資資產應遠遠大于存款數，也就是說國內私人銀行業(yè)務的潛力是非常大的。

　　服務內容

　　從投資理財到訂奶、遛狗

　　私人銀行業(yè)務作為對富有個人或家庭的高端服務，在國外經過了許多年的發(fā)展，已形成了一系列成熟、完整的產品和服務體系。私人銀行最顯著的特點是根據客戶需求提供量身定做的金融服務，服務涵蓋資產管理、投資、信托、稅務及遺產安排、收藏、拍賣等廣泛領域，由專職財富管理顧問提供一對一服務，產品組合個性化，服務態(tài)度人性化，投資水平專業(yè)化。

　　比如匯豐銀行作為全球最大的金融集團之一，其私人銀行業(yè)務主要向客戶提供投資和財產管理兩大方面的服務，除此之外，私人銀行業(yè)務還以人性化服務為特色，私人理財顧問甚至可以幫客戶訂機票、繳物業(yè)費，甚至替客戶干一些訂奶、遛狗之類的事情，總之是一切以客戶為中心。

　　相對來說，國內各銀行提供給高端客戶的服務則簡單一些，雖然現(xiàn)在國內理財服務的內容越來越豐富，可投資產品種類越來越多，但受資本賬戶管制以及對沖性金融產品缺乏、人民幣存款利率未放開（目前大額外幣可以協(xié)議利率）、相關私人銀行人才匱乏等因素影響，國內銀行對高端客戶提供的服務與國外銀行相比還有一定差距。 　　市場前景 　　外資銀行實力強勁

　　目前國內私人銀行市場雖然只是剛剛起步，但發(fā)展的勢頭非常喜人，2005年9月瑞士友邦銀行宣布進駐上海，成為中國銀監(jiān)會首批批準的境外私人銀行國內代表處，該代表處開始積極宣傳有關私人銀行的業(yè)務內容，并接受客戶咨詢，為進一步打開國內市場做準備工作。

　　2006年1月10日，法國愛德蒙得洛希爾銀行上海代表處宣告成立，這是中國銀監(jiān)會批準的首家家族私人銀行代表處，其進軍中國市場可視作外資銀行加快對中國富人市場爭奪的一個信號。而更多的外資銀行如摩根斯坦利等紛紛在香港成立代表處，準備以香港為跳板，在合適的時機進入大陸市場。 　　同時，中國銀行也傳出與蘇格蘭皇家銀行合資成立私人銀行公司的消息。建設銀行也于2005年6月專門成立了高端客戶服務部，建設銀行和美洲銀行結成戰(zhàn)略合作關系時，雙方簽署的七大協(xié)議中就有“發(fā)展零售銀行”的內容，私人銀行業(yè)務包涵其中。同時，工行、農行、交行等國內主要商業(yè)銀行，都已經開始有準備的發(fā)展私人銀行業(yè)務。

　　目前對于國內銀行來說，私人銀行業(yè)務最強大的對手是外資銀行，2006年末，人民幣業(yè)務全面向外資銀行開放，這將對國內銀行帶來前所未有的巨大挑戰(zhàn)，不過，通過借鑒外資私人銀行成熟的管理模式、吸取其成功的運作經驗，并依靠自身的網點、人脈等資源優(yōu)勢，國內金融機構私人銀行業(yè)務必將迅速走向成熟，同時對中國目前日趨龐大的私人銀行客戶來說，則更是會從中外銀行、外資銀行之間的私人銀行競爭中受益。

錢江晚報