這里所說的私人銀行并非是“私人辦的銀行”，而是一種個性化的高端金融理財服務(wù)，如果把銀行客戶分為三種，一種是普通客戶，一種是VIP貴賓客戶，那第三種就是更高端的私人銀行客戶。中國經(jīng)濟(jì)已經(jīng)持續(xù)二十多年高速增長，作為財富效應(yīng)之一，我國的高收入群體迅速膨脹，并且2006年底人民幣業(yè)務(wù)將全面放開，屆時私人銀行市場的競爭必將愈演愈烈。

　　目標(biāo)客戶

　　50萬~500萬美元可投資資產(chǎn)

　　在國外，雖然都屬于私人業(yè)務(wù)，但私人銀行與普通零售業(yè)務(wù)屬于完全不同的部門，客戶目標(biāo)群體的差異也很大，私人銀行的客戶定位一般為50萬美元至500萬美元的可投資資產(chǎn)，比如已進(jìn)入中國的瑞士友邦、匯豐等銀行，在國外的私人銀行業(yè)務(wù)都將門檻設(shè)為100萬美元，而一些國際著名的私人銀行，如摩根大通就要求客戶擁有500萬美元的可投資資產(chǎn)。

　　而隨著中國經(jīng)濟(jì)20年來的高速增長，我國富裕群體不斷增大。目前國內(nèi)還沒有開展真正的私人銀行業(yè)務(wù)，但各家銀行已經(jīng)認(rèn)識到了這一市場潛力，在開展理財業(yè)務(wù)的同時，已經(jīng)有意識地開始了將客戶分層、分級，以提供差異化服務(wù)的進(jìn)程。

　　目前國內(nèi)理財服務(wù)的門檻都設(shè)在20萬元到50萬元人民幣之間，但是與國外銀行顯著不同的是，國內(nèi)銀行的開戶一般要求的都是存款數(shù)字而非可投資資產(chǎn)，一方面，這反映了國內(nèi)客戶真實收入統(tǒng)計的困難以及目前銀行提供投資產(chǎn)品的單一；另一方面，根據(jù)麥肯錫針對我國城市中高收入消費者所做的消費金融服務(wù)態(tài)度調(diào)查顯示，與其他亞洲市場相比較，中國消費者只有39%受訪者喜歡銀行存款甚于證券投資(亞洲平均為63%)。由此可知，這些擁有20萬元到50萬元存款的客戶，其實際擁有的可投資資產(chǎn)應(yīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于存款數(shù)，也就是說國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的潛力是非常大的。

　　服務(wù)內(nèi)容

　　從投資理財?shù)接喣?、遛?/P>

　　私人銀行業(yè)務(wù)作為對富有個人或家庭的高端服務(wù)，在國外經(jīng)過了許多年的發(fā)展，已形成了一系列成熟、完整的產(chǎn)品和服務(wù)體系。私人銀行最顯著的特點是根據(jù)客戶需求提供量身定做的金融服務(wù)，服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財富管理顧問提供一對一服務(wù)，產(chǎn)品組合個性化，服務(wù)態(tài)度人性化，投資水平專業(yè)化。

　　比如匯豐銀行作為全球最大的金融集團(tuán)之一，其私人銀行業(yè)務(wù)主要向客戶提供投資和財產(chǎn)管理兩大方面的服務(wù)，除此之外，私人銀行業(yè)務(wù)還以人性化服務(wù)為特色，私人理財顧問甚至可以幫客戶訂機(jī)票、繳物業(yè)費，甚至替客戶干一些訂奶、遛狗之類的事情，總之是一切以客戶為中心。

　　相對來說，國內(nèi)各銀行提供給高端客戶的服務(wù)則簡單一些，雖然現(xiàn)在國內(nèi)理財服務(wù)的內(nèi)容越來越豐富，可投資產(chǎn)品種類越來越多，但受資本賬戶管制以及對沖性金融產(chǎn)品缺乏、人民幣存款利率未放開（目前大額外幣可以協(xié)議利率）、相關(guān)私人銀行人才匱乏等因素影響，國內(nèi)銀行對高端客戶提供的服務(wù)與國外銀行相比還有一定差距。 　　市場前景 　　外資銀行實力強(qiáng)勁

　　目前國內(nèi)私人銀行市場雖然只是剛剛起步，但發(fā)展的勢頭非常喜人，2005年9月瑞士友邦銀行宣布進(jìn)駐上海，成為中國銀監(jiān)會首批批準(zhǔn)的境外私人銀行國內(nèi)代表處，該代表處開始積極宣傳有關(guān)私人銀行的業(yè)務(wù)內(nèi)容，并接受客戶咨詢，為進(jìn)一步打開國內(nèi)市場做準(zhǔn)備工作。

　　2006年1月10日，法國愛德蒙得洛希爾銀行上海代表處宣告成立，這是中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的首家家族私人銀行代表處，其進(jìn)軍中國市場可視作外資銀行加快對中國富人市場爭奪的一個信號。而更多的外資銀行如摩根斯坦利等紛紛在香港成立代表處，準(zhǔn)備以香港為跳板，在合適的時機(jī)進(jìn)入大陸市場。 　　同時，中國銀行也傳出與蘇格蘭皇家銀行合資成立私人銀行公司的消息。建設(shè)銀行也于2005年6月專門成立了高端客戶服務(wù)部，建設(shè)銀行和美洲銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系時，雙方簽署的七大協(xié)議中就有“發(fā)展零售銀行”的內(nèi)容，私人銀行業(yè)務(wù)包涵其中。同時，工行、農(nóng)行、交行等國內(nèi)主要商業(yè)銀行，都已經(jīng)開始有準(zhǔn)備的發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。

　　目前對于國內(nèi)銀行來說，私人銀行業(yè)務(wù)最強(qiáng)大的對手是外資銀行，2006年末，人民幣業(yè)務(wù)全面向外資銀行開放，這將對國內(nèi)銀行帶來前所未有的巨大挑戰(zhàn)，不過，通過借鑒外資私人銀行成熟的管理模式、吸取其成功的運(yùn)作經(jīng)驗，并依靠自身的網(wǎng)點、人脈等資源優(yōu)勢，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)私人銀行業(yè)務(wù)必將迅速走向成熟，同時對中國目前日趨龐大的私人銀行客戶來說，則更是會從中外銀行、外資銀行之間的私人銀行競爭中受益。

錢江晚報