在中國銀聯(lián)的一次次辟謠聲中，交通銀行正式宣布，從6月1日起，對持各類太平洋卡在境內(nèi)標注“銀聯(lián)”的跨行ATM機上進行的查詢交易，按每筆0.30元人民幣收取手續(xù)費，這一收費標準高于之前傳言的每筆0.20元；對境外所發(fā)生的跨行查詢則按每筆4元人民幣收取。正如2005年銀行卡跨行取現(xiàn)收費事件一樣，可以預計，對銀行卡跨行查詢收費的爭議最終將歸于平靜。目前，其他銀行的類似收費辦法也正在緊鑼密鼓地制訂中，跨行查詢收費勢將成為中國銀行業(yè)新標準。

    盡管銀行卡跨行查詢收費已是定局，但有幾個問題必須厘清：誰在收費？為什么要收費？收費后能帶來什么？對這幾個問題的清醒認識有助于我們理性而客觀地看待過去、現(xiàn)在以及將來的銀行卡收費問題。

    此次交通銀行率先在中國銀行業(yè)內(nèi)決定對太平洋卡客戶跨行查詢收費，事實上，交行所收取的每筆0.3元并不被交行所獨享，交行必須與銀聯(lián)、ATM機受理銀行分成，真正落入交行口袋的并不多。表面看這是銀行在收費，其實中國銀聯(lián)才是最堅決的推動者，因為銀聯(lián)才是跨行收費最大的受益者。2005年中國銀聯(lián)決定對銀行卡跨行取現(xiàn)金收取手續(xù)費，當時銀聯(lián)所遭受的非議與阻力遠大于這次，但最后銀聯(lián)成功了，大眾最終被迫接受了這一收費項目，而跨行取現(xiàn)收手續(xù)費成為行業(yè)新標準。

    銀聯(lián)由全國80多家金融機構(gòu)發(fā)起，專營建立和運營銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡系統(tǒng)并負責制定統(tǒng)一的業(yè)務規(guī)范和技術標準，通俗地講，銀聯(lián)相當于高速公路，把各家銀行各自的網(wǎng)絡連接起來從而維持整個金融支付系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。銀聯(lián)最重要的收入來源有兩塊：品牌使用費及跨行交易傭金。各家銀行每發(fā)行一張帶“銀聯(lián)”標識的銀行卡必須向銀聯(lián)交納標志使用費；所有發(fā)生的跨行交易必須向銀聯(lián)交納傭金。無論是跨行刷卡消費、跨行取現(xiàn)，都必須通過銀聯(lián)的網(wǎng)絡系統(tǒng)才能完成，銀聯(lián)相應地收取傭金；跨行查詢也是跨行交易，同樣需要銀聯(lián)的網(wǎng)絡支持，這就是銀聯(lián)強力推進跨行查詢收費的最大理由。

    銀行卡的查詢和取現(xiàn)交易對于銀聯(lián)網(wǎng)絡系統(tǒng)資源的占用基本相同，其差別只在取現(xiàn)存有現(xiàn)金處理成本，既然跨行取現(xiàn)收費，那么跨行查詢收費應屬合情合理之舉。如此邏輯之下，銀聯(lián)對銀行卡跨行查詢收費是正常的企業(yè)行為。但是，銀聯(lián)是一家壟斷經(jīng)營的企業(yè)，所有銀行沒有其他選擇。從某些角度看，銀聯(lián)和自來水公司、電力公司一樣都是公共服務提供者。即便是自來水公司調(diào)整水價、電力公司調(diào)整電價，都要經(jīng)過聽證會這一環(huán)節(jié)，要在充分聽取各界聲音權衡總體利弊的基礎上做出決定，因為公共服務涉及千家萬戶，不能因為公共服務提供商的自身利益而影響全體利益。銀聯(lián)此次推動銀行卡跨行收費，一定程度上應該說是違背了持卡人的利益。我們不會抵制對銀行卡跨行查詢收費，但如果銀聯(lián)以及銀行在整個收費決策程序中能夠做到尊重持卡人的呼聲，方是完美之舉。

    “天下沒有免費的午餐”。中資銀行從過去的免費到現(xiàn)在的收費，應該是中國銀行業(yè)服務水平提高的一個里程碑式的標志。但是，收費之后客戶對應的是有權利要求更優(yōu)質(zhì)、更差別化的金融服務。銀聯(lián)正在穩(wěn)步順利推進其各種收費計劃，向持卡人、銀行收取越來越多的手續(xù)費，但銀聯(lián)首先要明確自己的壟斷企業(yè)性質(zhì)，不能因追求贏利而將費用標準定得過高損害大眾利益；二是要將收取的巨額費用用于提高服務水平，避免再出現(xiàn)4月下旬中國銀聯(lián)系統(tǒng)通信網(wǎng)絡和主機出現(xiàn)故障導致跨行交易無法進行的事件。

作者：時衛(wèi)干 中國社科院博士

來源：大洋網(wǎng)