中國“最貴”的私人銀行———招商銀行私人銀行的業(yè)務(wù)正逆勢突進。
“今年我們私人銀行的發(fā)展情況特別好，現(xiàn)在客戶總數(shù)已經(jīng)接近1萬，今年新客戶數(shù)增加幅度全年應(yīng)該可以達到35%。”分管招商銀行零售業(yè)務(wù)的副行長丁偉信心滿滿地告訴理財周報記者。
與此形成鮮明對比的，是一組來自兩大國際知名機構(gòu)的最新調(diào)查數(shù)據(jù)。美林全球財富管理與凱捷全球金融服務(wù)日前發(fā)表的《2009年亞洲太平洋財富報告》稱，2008年度亞太地區(qū)富人數(shù)量減少14%，總財富縮水超過20%。
據(jù)招行私人銀行部常務(wù)副總經(jīng)理王菁透露，目前該行私人銀行的人均資產(chǎn)額已經(jīng)超過2100萬元。照此推算，目前招商銀行私人銀行管理的富人資產(chǎn)已經(jīng)超過2000億元。
年底初步完成大規(guī)模網(wǎng)點布局
10月19日招行私人銀行（廣州）中心在珠江新城開業(yè)，這是招商銀行在全國的第11家私人銀行中心。
與多數(shù)銀行先“攻占”北京、上海、廣州三大戰(zhàn)略高地不同，進軍廣州前招商銀行已在深圳總行營業(yè)部、北京、上海、杭州、哈爾濱、深圳、天津、南京、青島和武漢開設(shè)了10家私人銀行中心。
“廣州擁有1000萬元以上可投資資產(chǎn)的高凈值人群達4.8萬人，占全國的15%，潛力非常巨大。”丁偉告訴理財周報記者，廣州作為省會城市，具有顯著的財富集聚效應(yīng)，盡管招行在廣東境內(nèi)已擁有2家私人銀行，但廣州私人銀行中心的成立，將和其總行營業(yè)部、深圳形成三地協(xié)同效應(yīng)，共同為珠三角的富裕人士提供高端理財服務(wù)。
王菁向理財周報記者透露，招行也是把廣州作為第一批重點城市列入開設(shè)私人銀行中心的區(qū)域，但由于選址等各方面的原因，最終選擇現(xiàn)在開門迎客。“招行私人銀行具有國際視野的財富管理團隊，以及熟悉本土富人需求的客戶經(jīng)理團隊，在廣州的后發(fā)優(yōu)勢會逐漸顯露出來。”
據(jù)了解，招行私人銀行（廣州）中心已有15位高級客戶經(jīng)理，平均年齡在30歲左右，私人銀行客戶超過200人。
“年底前，我們還有包括重慶在內(nèi)的4家私人銀行中心會開業(yè)，屆時招行大規(guī)模開設(shè)私人銀行中心將告一段落。”招行零售銀行部總經(jīng)理劉建軍告訴理財周報記者，“接下去，招行私人銀行要深耕和挖掘客戶潛力，提高客戶規(guī)模和貢獻度，進行深度經(jīng)營。”
客戶猛增，投入產(chǎn)出比50%-55%
2009年中報顯示，受金融危機余波影響，國內(nèi)包括招行在內(nèi)的眾多銀行零售銀行業(yè)務(wù)盈利能力不同程度下滑。
招行私人銀行在富人資產(chǎn)縮水的背景下大肆擴張，會否影響全年盈利狀況？
問及招行私人銀行目前是否盈利，招行總行零售部財富管理業(yè)務(wù)總監(jiān)陳昆德沒有正面回答。他說，“美林和凱捷關(guān)于富人財富縮水的調(diào)查數(shù)據(jù)我有關(guān)注，但他們只是針對全球的一項調(diào)查，對于中國的適用性并不一定高。如果你年初時問我，我會很坦誠地跟你說，受金融危機影響國內(nèi)富人的資產(chǎn)的確存在一定程度的縮水。但局勢很快得到扭轉(zhuǎn)。”
“經(jīng)過這一輪股市反彈和房地產(chǎn)價格上升，私人銀行客戶數(shù)量和平均資產(chǎn)均出現(xiàn)上漲，我們銀行私人銀行客戶數(shù)及資產(chǎn)總量的增長勢頭都超出預期。”
陳昆德說，“歐洲的私人銀行投入和產(chǎn)出比大至在50%-60%之間，美國的私人銀行大致在70%-80%之間，我們招行大致在50%-55%之間。”
據(jù)招行的統(tǒng)計，目前國內(nèi)富豪的基本特征為：平均年齡在47歲左右，大多數(shù)為企業(yè)主或高管、專業(yè)人士，對事業(yè)有狂熱追求，集中分布在房地產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)。其中部分人士受金融危機影響，在該行的資產(chǎn)余額曾出現(xiàn)過縮水至1000萬元私人銀行門檻之下的情況。
對此，丁偉明確表示，“1000萬不是一個死標準，只要客戶的資產(chǎn)縮水幅度不是很大，我們都是繼續(xù)提供相同品質(zhì)的服務(wù)。資產(chǎn)變化是正常的現(xiàn)象，我們關(guān)注的是這個客戶的潛力，不會在乎客戶一時財富的‘漲跌’，比如資產(chǎn)在800萬元左右的客戶，也都還是享受了私人銀行的服務(wù)。”
好產(chǎn)品不許多買，資產(chǎn)配置至上
今年尤其是下半年以來，招行私人銀行的理財產(chǎn)品賺足了眼球。9月初，招行私人銀行與李旭利帶領(lǐng)的重陽投資“喜結(jié)良緣”，并首次集全行之力發(fā)行重陽三期，一舉創(chuàng)下11.5億元的募資總額。
據(jù)陳昆德介紹，今年以來該行私人銀行已經(jīng)推出了1個紅酒信托，2款陽光私募產(chǎn)品，1個房地產(chǎn)私募基金，超過10個一對多產(chǎn)品。“招行堅持1+N的團隊服務(wù)模式，在全中國擁有最廣泛的投資管理平臺，未來推出什么產(chǎn)品，關(guān)鍵看客戶的需求及市場的走勢。”
“我們跑贏大盤了。”問及今年招行私人銀行資產(chǎn)配置的收益情況，王菁向理財周報記者透露，“我們特別關(guān)注的是8個大類資產(chǎn)的配置，這直接決定整個資產(chǎn)配置最終的收益。”
“上半年我們提醒客戶，最大的風險就是不配權(quán)益類資產(chǎn)，因為股市整體估值低，如果把多數(shù)資金用于配置長期的信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品，等股市回升就沒錢買了。”王菁說，“相反，有的產(chǎn)品很火，我們會根據(jù)配置來，不讓客戶多買。”
談到產(chǎn)品收益，劉建軍特別指出，“現(xiàn)在很多人對私人銀行的功能有認識上的誤區(qū)，以為富人是要讓我們幫他們賺很多錢。如果有私人銀行宣稱自己可以幫富人賺很多錢，那一定是在忽悠。”
“富人賺錢的能力很強，他們需要的不是讓我們幫他把公司的幾億資產(chǎn)變成幾十億或者幾百億，而是讓我們把他們保命的錢，關(guān)系家族生存發(fā)展的老本給保管好了，不要貶值，更不能給弄沒了。”劉建軍說。
“這就是私人銀行客戶大多對資產(chǎn)配置的收益率只要跑贏CPI就行的根本原因。”王菁補充說，“比如，一般CPI在5％的話，沒有私人銀行客戶會要求配置的收益率達到20％－30％；根據(jù)風險偏好不同，一般客戶預期在6％－8％。”
至于當下應(yīng)該怎么做資產(chǎn)配置，劉建軍說，“關(guān)鍵是看中長期趨勢。比如，現(xiàn)在來看，A股的整體估值還是較低，而且中國經(jīng)濟處于上升周期，是可以根據(jù)風險偏好來配置的。但有的記者問我股市年前是漲是跌，我只能搖頭。”
