客戶經(jīng)理制是現(xiàn)代商業(yè)銀行在開拓業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中建立的以客戶為中心，集推銷金融產(chǎn)品、傳遞市場(chǎng)信息、拓展管理客戶于一體，為客戶提供全方位服務(wù)的一種金融服務(wù)方式。客戶經(jīng)理制的推行是現(xiàn)代商業(yè)銀行在金融管理制營(yíng)理念的提升，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行對(duì)客戶提供金融產(chǎn)品和金融服務(wù)方式的重大變革，客戶經(jīng)理制為銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)注入新的活力，它必將成為商業(yè)銀行贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重要"法寶"。本文通過簡(jiǎn)介香港客戶經(jīng)理制運(yùn)作特點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)推行與完善客戶經(jīng)理制作初淺探討。

一、推行客戶經(jīng)理制是深化金融改革的客觀需要

　　 商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制最早產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代初西方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，它是金融市場(chǎng)發(fā)展到一定階段，諸多環(huán)境交匯之下的必然產(chǎn)物，它能夠適應(yīng)金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的需要，適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化的需要，適應(yīng)商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷觀念發(fā)展的需要，適應(yīng)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的需要，適應(yīng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)化的需要，適應(yīng)商業(yè)銀行企業(yè)文化和行為價(jià)值提高的需要。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)相比，客戶經(jīng)理制具有如下創(chuàng)新特點(diǎn)：

　　 （一）一職多能，業(yè)務(wù)全面?？蛻艚?jīng)理是代表商業(yè)銀行整體去滿足客戶的各種金融需求，包括存、貸款，國(guó)際、國(guó)內(nèi)結(jié)算，信用卡，外匯買賣以及其他各種銀行中間業(yè)務(wù)，為客戶提供全方位金融服務(wù)。

　　 （二）助客理財(cái)，控制風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艚?jīng)理對(duì)客戶的財(cái)務(wù)收支、投資方向、持幣種類、債務(wù)期限結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債比例及資金平衡、營(yíng)銷策略及風(fēng)險(xiǎn)防范包括債務(wù)重組以及增資與擴(kuò)股等，都要有比較深入的了解，一方面能夠提出負(fù)責(zé)任的建議方案，給客戶以有效和幫助；另一方面，對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)能夠有準(zhǔn)確的估計(jì)和嚴(yán)密的監(jiān)控。

　　 （三）優(yōu)化業(yè)務(wù)，提高效益。客戶經(jīng)理有尋找、開發(fā)、培植和發(fā)展客戶的職能，保留和增加有潛質(zhì)、有前景的優(yōu)質(zhì)客戶，淘汰有劣跡或無前途的客戶，并且由一個(gè)客戶擴(kuò)大為行業(yè)客戶、集團(tuán)客戶和相關(guān)連銷客戶，由單一零星客戶發(fā)展為客戶群，對(duì)穩(wěn)定銀行業(yè)務(wù)，保持和增大市場(chǎng)份額，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)效益負(fù)有重要責(zé)任。

　　 （四）推介金融產(chǎn)品，刺激市場(chǎng)需求?？蛻艚?jīng)理營(yíng)銷銀行產(chǎn)品的職責(zé)，特別是不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，如網(wǎng)上銀行、銀證轉(zhuǎn)賬、個(gè)人外匯買賣、金融衍生工具等。

　　 （五）提高效益，方便客戶。客戶經(jīng)理不僅活動(dòng)于客戶與銀行之間，而且與銀行各職能部門頻繁聯(lián)系，受理并代客各種業(yè)務(wù)，好比連接客戶與銀行的"橋梁"。

二、香港客戶經(jīng)理制運(yùn)作現(xiàn)狀及特點(diǎn)

　　 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制起源于80年代初的外資金融機(jī)構(gòu)。他們開始是將資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)容與客戶密切聯(lián)系起來，并根據(jù)客戶的需要，提供個(gè)性化服務(wù)，把金融產(chǎn)品的營(yíng)銷與商業(yè)銀行的收益結(jié)合起來，達(dá)到金融產(chǎn)品營(yíng)銷的最佳配置與組合。隨后發(fā)展為以客戶為中心、以市場(chǎng)營(yíng)銷為主要內(nèi)容的制度建設(shè)、管理方法、金融產(chǎn)品創(chuàng)新。經(jīng)過近二十多年的不斷完善，目前客戶經(jīng)理制已成為香港商業(yè)銀行普遍采用的一種管理制度。這個(gè)制度一般具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

　　 (一)客戶經(jīng)理制的制度條件比較成熟

　　 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理制度之所以運(yùn)行比較成功，主要得益于三個(gè)必備條件比較成熟：體制配合、賞罰制度和持續(xù)培訓(xùn)。

　　 1、體制配合。體制創(chuàng)新是客戶經(jīng)理制度運(yùn)行的前提條件。香港商業(yè)銀行主要從三個(gè)方面入手為推行客戶經(jīng)理制提供體制配合：一是在銀行文化(企業(yè)文化或公司文化)方面實(shí)現(xiàn)了從業(yè)務(wù)導(dǎo)向客戶的轉(zhuǎn)變。特征有，一是建立固定的客戶聯(lián)系界面；二是各部門相互協(xié)調(diào)；三是以重點(diǎn)及目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)進(jìn)行決策；四是以客戶需求的綜合滿意度為目標(biāo)。這種以客戶為導(dǎo)向的銀行文化使決策更為明智，規(guī)模效益更為明顯，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)更為安全，部門關(guān)系更為協(xié)調(diào)，產(chǎn)品創(chuàng)新更有特色。

　　 二是在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展體系上實(shí)現(xiàn)了從各部門相互扯皮向相互協(xié)調(diào)、整體聯(lián)動(dòng)的轉(zhuǎn)變。全行以客戶為中心，各個(gè)部門以客戶部門為中心，為客戶部門提供各種后臺(tái)支援。

　　 三是在銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)流程上實(shí)現(xiàn)了從各分支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)分散運(yùn)作向總、分行中心化管理的轉(zhuǎn)變。成立了押匯中心、放款中心、信用卡中心、匯款中心、信息檔案中心、客戶服務(wù)中心等，使銀行實(shí)現(xiàn)了"四集中一優(yōu)化"，即專業(yè)人員集中、技術(shù)設(shè)備集中、業(yè)務(wù)操作集中和業(yè)務(wù)管理集中，勞動(dòng)組合優(yōu)化。

　　 2、賞罰制度。嚴(yán)格的賞罰制度是客戶經(jīng)理制得以充滿生機(jī)與活力最重要的激勵(lì)機(jī)制。以業(yè)績(jī)論英雄，憑貢獻(xiàn)拿薪酬，按表現(xiàn)定去留，這在香港商業(yè)銀行已成為一種制度。

　　 3、持續(xù)培訓(xùn)?？蛻艚?jīng)理是商業(yè)銀行高素質(zhì)人才的群體，是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的人力資源主體，其素質(zhì)高低對(duì)商業(yè)銀行開發(fā)客戶、開拓市場(chǎng)有著直接的影響。因此，香港商業(yè)銀行均高度重視對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn)(也叫終身培訓(xùn))，以應(yīng)對(duì)愈來愈激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

　　 (二)客戶經(jīng)理的組織架構(gòu)比較合理

　　 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的組織架構(gòu)一般分為三層：一層是客戶經(jīng)理的組織模式；二層是客戶部門與其他部門之間的關(guān)系。三層是客戶經(jīng)理的職級(jí)架構(gòu)。

　　 1、組織模式：各個(gè)銀行有所不同，大體分為以下幾類，一是以區(qū)域分類，在總行或分行架構(gòu)內(nèi)，設(shè)立若干個(gè)客戶經(jīng)理中心，實(shí)行中心化管理。二是以客戶行業(yè)分類，如制造業(yè)、貿(mào)易、服務(wù)性行業(yè)等。一個(gè)或若干個(gè)客戶經(jīng)理專門負(fù)責(zé)一個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)開發(fā)工作，對(duì)行業(yè)市場(chǎng)趨勢(shì)能及時(shí)準(zhǔn)確地把握，有利于對(duì)客戶的監(jiān)管，有利于對(duì)同類客戶的連鎖開發(fā)。三是以生意額分類。四是以產(chǎn)品分類，總分行直接領(lǐng)導(dǎo)銷售隊(duì)伍，按貿(mào)易融資、公司信貸、租賃、樓宇按揭、信用卡、消費(fèi)貸款、個(gè)人銀行服務(wù)、商人銀行等產(chǎn)品種類分成若干個(gè)銷售隊(duì)伍，以銷售產(chǎn)品為主要職責(zé)，至于其他后臺(tái)業(yè)務(wù)操作由有關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)辦理。五是綜合式組織，如按客戶行業(yè)結(jié)合銀行服務(wù)產(chǎn)品分類，按區(qū)域分類再加其他種類搭配等。

　　 2、部門關(guān)系：客戶部門與其他部門的關(guān)系主要有三種：第一種是線性關(guān)系，客戶部門是前臺(tái)，其他部門為其提供服務(wù)和各種支援，有些部門還與客戶部共同拓展業(yè)務(wù)。第二種是直屬關(guān)系，分支行行長(zhǎng)兼做高級(jí)客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理直屬于分支行行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)。第三種是制衡關(guān)系，實(shí)行審貸部門分離，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　 3、職級(jí)架構(gòu)。香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的職級(jí)架構(gòu)一般分為4級(jí)制和6級(jí)制兩種。4級(jí)制是：客戶經(jīng)理主管、高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理、助理客戶經(jīng)理。6級(jí)制多客戶主任和助理客戶主任。客戶主任、助理客戶主任一般沒有自己直接服務(wù)的客戶。

　　 (三)客戶經(jīng)理的職能定位比較明確

　　 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的工作類別主要分為四類：一是公司銀行，也叫企業(yè)銀行，工商銀行，包括公司存款、工商貸款、貿(mào)易融資、外匯等四大核心業(yè)務(wù)；二是零售銀行，包括消費(fèi)信貸、存款業(yè)務(wù)、樓宇按揭、信用卡、保險(xiǎn)、基金代理、保管箱等；三是商人銀行，包括銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目貸款、財(cái)務(wù)顧問、收購(gòu)合并、外匯投資風(fēng)險(xiǎn)顧問；四是私人銀行，包括離岸投資、資產(chǎn)管理、信托服務(wù)、個(gè)人理財(cái)?shù)取?

　　 客戶經(jīng)理的主要職能主要有：1、開拓銀行業(yè)務(wù)(基本職責(zé))；2、維護(hù)現(xiàn)有客戶，為客戶提供一攬子服務(wù)；3、受理客戶授信申請(qǐng)；4、參與審批工作?？蛻艚?jīng)理主管大都是貸款審查委員會(huì)委員，直接參與審批工作；5、搞好貸后監(jiān)控工作；6、收集反饋信息。

　　 (四)客戶經(jīng)理的服務(wù)手段比較先進(jìn)

　　 1、配備了現(xiàn)代化的通訊工具，2、建立了現(xiàn)代化的客戶資料中心和現(xiàn)代化的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程。

　　 (五)客戶經(jīng)理的營(yíng)銷技巧比較高超

　　 香港商業(yè)銀行客戶經(jīng)理在長(zhǎng)期激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中積累了許多豐富的營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)。在開發(fā)客戶方面，創(chuàng)造了推介方式、媒體尋找、交流活動(dòng)、拜訪不活躍客戶、發(fā)掘潛質(zhì)客戶等多種選擇和開發(fā)目標(biāo)客戶的技巧。在市場(chǎng)營(yíng)銷方面，創(chuàng)造了品牌營(yíng)銷、差別營(yíng)銷、崗位營(yíng)銷、專柜推廣、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、交叉營(yíng)銷、產(chǎn)品生命周期營(yíng)銷等多種營(yíng)銷策略。在公關(guān)宣傳方面，注重宣傳策劃的統(tǒng)一性（由總行統(tǒng)一策劃組織），宣傳內(nèi)容的針對(duì)性，宣傳媒體的適用性，宣傳形式的多樣性，宣傳效果的長(zhǎng)遠(yuǎn)性。

　　 (六)對(duì)客戶經(jīng)理的管理比較科學(xué)

　　 1、任職資格。對(duì)客戶經(jīng)理的任職資格即基本素質(zhì)要求較高，包括道德素質(zhì)、性格素質(zhì)、學(xué)歷素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)。

　　 2、選拔聘用?？蛻艚?jīng)理的選拔途徑包括內(nèi)部招聘、向外招聘和從大學(xué)招聘。

　　 3、專業(yè)培訓(xùn)。通過多種方式對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)，使這支隊(duì)伍始終處于高素質(zhì)狀態(tài)。

　　 4、業(yè)績(jī)考核。業(yè)務(wù)考核內(nèi)容主要包括收益指標(biāo)(基本指標(biāo))，各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)(存款增長(zhǎng)、新增貸款、貿(mào)易融資增長(zhǎng)、信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)等)、客戶關(guān)系發(fā)展(聯(lián)系客戶次數(shù)、新增客戶數(shù)量)，其他(如壞帳率、被客戶投訴次數(shù)及嚴(yán)重性等)。

　　 5、賞罰制度。賞罰分明，嚴(yán)格兌現(xiàn)。

　　 6、日常監(jiān)管。香港商業(yè)銀行主要采取了以下監(jiān)管措施：客戶經(jīng)理不兼做內(nèi)部交易操作；雙線聯(lián)系客戶，主管突擊、隨機(jī)要求與客戶經(jīng)理一起拜訪客戶；拜訪客戶要撰寫訪客報(bào)告，外出前須交待拜訪的客戶和時(shí)間；制定每周工作計(jì)劃并定期檢查評(píng)估；每周(月)召開工作例會(huì)；每月、每季進(jìn)行業(yè)績(jī)考核；客戶互調(diào)、崗位互換、強(qiáng)制性休假等。

三、香港客戶經(jīng)理制對(duì)銀行業(yè)的借鑒

　　 加入WTO后，按照市場(chǎng)準(zhǔn)入和國(guó)民待遇原則，我國(guó)已逐步取消外資金融機(jī)構(gòu)的種種限制，逐步開放我國(guó)的金融市場(chǎng)，這對(duì)我國(guó)金融業(yè)將帶來嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。適應(yīng)世界金融業(yè)發(fā)展，借鑒香港客戶經(jīng)理制先進(jìn)的市場(chǎng)營(yíng)銷和管理經(jīng)驗(yàn)，努力與國(guó)際接軌是我國(guó)金融業(yè)改革與發(fā)展的方向。針對(duì)目前我國(guó)銀行業(yè)客戶經(jīng)理制實(shí)施中存在的問題，筆者認(rèn)為完善客戶經(jīng)理制必須做好以下幾個(gè)方面工作：

　　 （一）樹立全新的市場(chǎng)營(yíng)銷理念

　　 隨著民眾金融意識(shí)的不斷增強(qiáng)，客戶已不滿足于銀行為其提供單純的金融服務(wù)，而是追求在投資理財(cái)、拓展業(yè)務(wù)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等方面能夠?yàn)槠涮峁﹤€(gè)性化金融服務(wù)。實(shí)施客戶經(jīng)理制，正是為了打破傳統(tǒng)的以銀行金融產(chǎn)品為中心的市場(chǎng)營(yíng)銷格局而推出的一種全新的經(jīng)營(yíng)理念，客戶經(jīng)理不再是存款外勤和管戶信貸員，它是銀行與客戶之間的溝通中介和業(yè)務(wù)決策參謀。客戶經(jīng)理市場(chǎng)營(yíng)銷的重心也要從"品牌營(yíng)銷"、"定位營(yíng)銷"逐步轉(zhuǎn)向"服務(wù)營(yíng)銷"。因此，客觀上要求客戶經(jīng)理要理清市場(chǎng)營(yíng)銷的思路，轉(zhuǎn)變服務(wù)觀念，以全新的經(jīng)營(yíng)理念服務(wù)市場(chǎng)，服務(wù)于客戶，使之服務(wù)更具有競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)造力。

　　 （二）建立科學(xué)的組織架構(gòu)體系

　　 我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過近幾年的深化改革，對(duì)傳統(tǒng)的"金字塔"模式進(jìn)行整合，深化了經(jīng)營(yíng)內(nèi)涵，延伸了經(jīng)營(yíng)觸角。在業(yè)務(wù)部門的設(shè)置上突出了業(yè)務(wù)拓展部門和業(yè)務(wù)支持部門的位置。但在實(shí)際運(yùn)作中，應(yīng)理順關(guān)系，真正做到"以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向"，業(yè)務(wù)支持部門起到后勤保障、技術(shù)保障的作用。

　　 （三）細(xì)分市場(chǎng)客戶

　　 推行客戶經(jīng)理制，在選好客戶經(jīng)理的基礎(chǔ)上，如何將客戶分配給客戶經(jīng)理直接關(guān)系著市場(chǎng)營(yíng)銷的質(zhì)量。借鑒香港客戶經(jīng)理制的經(jīng)驗(yàn)和我國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際，可采取以下幾種方法：

　　 1、素質(zhì)分配法。根據(jù)客戶經(jīng)理的政治品德、敬業(yè)精神、業(yè)務(wù)水平和公關(guān)能力等，把客戶經(jīng)理分為高級(jí)客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理。高級(jí)客戶經(jīng)理主要服務(wù)于重點(diǎn)客戶和較差客戶，客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理主要服務(wù)于優(yōu)良客戶和一般客戶。

　　 2、社會(huì)關(guān)系分配法。每個(gè)客戶經(jīng)理都生活在社會(huì)之中，都有一定的社會(huì)關(guān)系，我們通常把客戶經(jīng)理家庭成員、親朋好友的客戶及通過拉大戶的關(guān)系請(qǐng)進(jìn)來的客戶統(tǒng)稱為關(guān)系客戶。為了方便業(yè)務(wù)聯(lián)系的開展，應(yīng)本著"誰的關(guān)系誰服務(wù)，誰開發(fā)的客戶誰服務(wù)"的原則細(xì)分客戶經(jīng)理。

　　 3、專業(yè)特長(zhǎng)分配法。根據(jù)專業(yè)特長(zhǎng)，結(jié)合實(shí)際情況，把客戶經(jīng)理細(xì)分為以信貸為主的客戶經(jīng)理、以組織存款為主的客戶經(jīng)理、以拓展業(yè)務(wù)為主的客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理不管以什么業(yè)務(wù)為主，但都同時(shí)具有組織資金、管理推銷貸款、新業(yè)務(wù)拓展、信息收集反饋和對(duì)外宣傳等職能。

　　 4、行業(yè)特點(diǎn)及所有制的分配方法。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，客戶除既有隸屬關(guān)系，又具有行業(yè)特點(diǎn)外，還存在不同所有制形式。為有利于客戶經(jīng)理開展工作，進(jìn)一步加強(qiáng)服務(wù)，把客戶經(jīng)理細(xì)分為以服務(wù)商業(yè)客戶為主的客戶經(jīng)理、服務(wù)工業(yè)客戶為主的客戶經(jīng)理、服務(wù)非公有制為主的客戶經(jīng)理和服務(wù)大集團(tuán)為主的客戶經(jīng)理。不論哪種類型的客戶經(jīng)理，都不能偏離管理客戶、發(fā)展客戶的要求。

　　 （四）完善客戶經(jīng)理的考核

　　 為更好地發(fā)揮客戶經(jīng)理的積極性和創(chuàng)造性，挖掘其拓展客戶、營(yíng)銷產(chǎn)品或服務(wù)的潛力，必須建立科學(xué)、合理的激勵(lì)機(jī)制。要運(yùn)用管理會(huì)計(jì)原理把每一個(gè)客戶經(jīng)理作為一個(gè)責(zé)任利潤(rùn)中心，以其責(zé)任利潤(rùn)作為考核的終極目標(biāo)，其責(zé)任核算如下：

　　 責(zé)任利潤(rùn)=責(zé)任收入-責(zé)任成本

　　 責(zé)任收入=貸款利息收入+存款利息收入+中間業(yè)務(wù)收入+（其他收入）。（其他收入是指發(fā)展特約商戶、發(fā)展信用卡、發(fā)展代收代付、提供市場(chǎng)信息等難以憑資金來源確定收入的項(xiàng)目，可按相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)折算成一定的金額作為收入）

　　 責(zé)任成本=存款利息支出+資產(chǎn)業(yè)務(wù)成本+其他成本客戶經(jīng)理的收分配按客戶經(jīng)理責(zé)任利潤(rùn)的大小來確定其個(gè)人收入的多少。

　　 個(gè)人收入=基礎(chǔ)工資+績(jī)效工資+行為考核評(píng)分

　　 績(jī)效工資=責(zé)任利潤(rùn)×計(jì)酬比例（計(jì)酬比例是指每萬元的責(zé)任利潤(rùn)的工資含量）

　　 行為考核評(píng)分是對(duì)客戶經(jīng)理的日常工作行為、執(zhí)行管理制度情況、職業(yè)道德體現(xiàn)等進(jìn)行綜合考評(píng)，用百分制表示。

　　 （五）開展持續(xù)培訓(xùn)工作

　　 客戶經(jīng)理是商業(yè)銀行高素質(zhì)人才的群體，是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理的人才資源主體，其素質(zhì)高低對(duì)商業(yè)銀行開發(fā)客戶、開發(fā)市場(chǎng)有著直接的影響。因此，要高度重視對(duì)客戶經(jīng)理的持續(xù)培訓(xùn)，以應(yīng)對(duì)愈來愈激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。培訓(xùn)方式可采?。号e辦專業(yè)培訓(xùn)班；由資深的客戶經(jīng)理傳幫帶，實(shí)行在崗培訓(xùn)；邀請(qǐng)金融專家講課，參與其他金融機(jī)構(gòu)舉辦的培訓(xùn)和講座；到其他業(yè)務(wù)部門或大型企業(yè)實(shí)行跟班學(xué)習(xí)；參加新產(chǎn)品推介培訓(xùn)等。培訓(xùn)的內(nèi)容包括商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識(shí)、同業(yè)經(jīng)營(yíng)特色、綜合理財(cái)知識(shí)、市場(chǎng)營(yíng)銷知識(shí)、經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)、電腦操作等。通過多形式的持續(xù)培訓(xùn)，不斷更新客戶經(jīng)理的知識(shí)結(jié)構(gòu)，提高其綜合素質(zhì)，以適應(yīng)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷發(fā)展的需要。

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