被信用卡免年費(fèi)“忽悠”
張女士是一家事業(yè)單位的工作人員，在一次同學(xué)聚會(huì)時(shí)，她認(rèn)識(shí)了一位在銀行工作的校友，之后這位校友便找上門(mén)向她推介一款信用卡。張女士知道現(xiàn)在銀行卡都開(kāi)始收費(fèi)，便以已經(jīng)辦有多張銀行卡為由推托，可這位校友卻介紹說(shuō)這是一款具備5000元授信額度的信用卡，在不存錢(qián)的情況下，可以先消費(fèi)，后還款，并且有長(zhǎng)達(dá)56天的免息待遇。
張女士收入十分穩(wěn)定，工資卡上有一筆不菲的結(jié)余款項(xiàng)，根本用不著透支。見(jiàn)張女士依然不為所動(dòng)，這位校友便接著說(shuō)，這款銀行卡第一年是不收年費(fèi)的，第二年很有可能也會(huì)搞活動(dòng)免年費(fèi)的。聽(tīng)到這里張女士有點(diǎn)動(dòng)心了，反正自己也不用繳年費(fèi)，全當(dāng)幫校友一個(gè)忙吧，于是便填了申請(qǐng)表。拿到信用卡后，張女士便把卡鎖到了抽屜里。
第二年，張女士買(mǎi)房子需要辦理銀行按揭，貸款申請(qǐng)遞交后，銀行工作人員卻告訴她，經(jīng)查詢(xún)征信系統(tǒng)，張女士有過(guò)不良信用的記錄，曾經(jīng)從信用卡上透支了100元，一直沒(méi)有歸還。這時(shí)張女士才想起自己辦的那張信用卡。
原來(lái)，從第二年開(kāi)始，銀行就主動(dòng)從張女士的卡上透支了100塊錢(qián)替她繳了年費(fèi)。后來(lái)，雖然張女士及時(shí)還上了透支款并辦理了銷(xiāo)卡手續(xù)，可這一不良記錄卻被保留在張女士的信用檔案中幾年時(shí)間，這意味著張女士這段時(shí)間內(nèi)辦理的信用申請(qǐng)都可能會(huì)受到影響。
如今銀行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了營(yíng)銷(xiāo)時(shí)代，各種理財(cái)產(chǎn)品完全依靠營(yíng)銷(xiāo)來(lái)推廣，雖然廣大居民享受理財(cái)服務(wù)更加方便了，但由于產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在漏洞以及營(yíng)銷(xiāo)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)、職業(yè)操守等方面的原因，不可避免地會(huì)出現(xiàn)客戶(hù)知情、公平等權(quán)益遭受侵害的情況，所以廣大居民應(yīng)增強(qiáng)防范意識(shí)，對(duì)于銀行的各種宣傳和營(yíng)銷(xiāo)舉措要進(jìn)行分析，避免和張女士一樣被“忽悠”而遭受不應(yīng)有的損失。
對(duì)于個(gè)別銀行的信用卡，持卡人拿到手以后如果不及時(shí)存款，銀行會(huì)采用強(qiáng)行透支的方式扣收年費(fèi)，和張女士一樣，因?yàn)檗k信用卡影響了自己的信用記錄就得不償失了。另外，對(duì)銀行卡推出的一些辦卡贈(zèng)送小禮物等促銷(xiāo)舉措也要綜合衡量，好好看清銀行卡的年費(fèi)、工本費(fèi)怎樣收取，標(biāo)準(zhǔn)是多少，以免貪小便宜吃大虧。
外匯理財(cái)并非萬(wàn)無(wú)一失
今年以來(lái)，各銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益一個(gè)比一個(gè)高，讓投資者喜不自禁，不過(guò)收益越高往往意味著風(fēng)險(xiǎn)越大，很多投資者卻只看收益，沒(méi)有考慮到外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)，很多收益高的外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上是結(jié)構(gòu)性外匯存款，其風(fēng)險(xiǎn)大大高于普通的人民幣理財(cái)，這種理財(cái)產(chǎn)品一般和外匯期權(quán)、利率期權(quán)、股票期權(quán)、甚至是商品期權(quán)等聯(lián)系在一起，匯率以及商品的波動(dòng)不僅使投資者的利息受損，甚至影響本金的安全。
而且外匯理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)計(jì)收益不等于承諾的收益，所以如果運(yùn)作不善或市場(chǎng)環(huán)境不好，銀行完全有理由按最低的預(yù)期收益兌付。另外，外匯理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性較差，一般是不準(zhǔn)提前支取的，如果遇到外匯短期利率快速上升，投資者則要承受存款加息所帶來(lái)的利息損失。
莫把保險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄或理財(cái)產(chǎn)品
現(xiàn)在好多銀行都代理保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)，可能是代理保險(xiǎn)有高額的中間業(yè)務(wù)收入，也可能是直接與銀行工作人員業(yè)績(jī)掛鉤，因此很多銀行往往把保險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄或銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)向客戶(hù)特別是年齡大的客戶(hù)推介。
除了固定的利息，他們會(huì)重點(diǎn)推介保險(xiǎn)的分紅收益:“假如每年派發(fā)紅利3％，那么多少年下來(lái)，您的分紅收益加上固定利息會(huì)比國(guó)庫(kù)券高出多少”云云，但這種情況只是工作人員的一個(gè)假設(shè)，不能代表實(shí)際的分紅水平。
以往的分紅水平也不會(huì)代表現(xiàn)在和將來(lái)的分紅水平，比如，目前很多分紅保險(xiǎn)的實(shí)際年分紅均在1%以下，而工作人員還拿兩年前的水平來(lái)為客戶(hù)計(jì)算。如果單純論利息收益，現(xiàn)在的分紅保險(xiǎn)絕對(duì)沒(méi)有同期儲(chǔ)蓄合算，而且分紅險(xiǎn)的保障也是非常有限的。所以買(mǎi)分紅保險(xiǎn)要因人而異，不能盲目聽(tīng)信銀行員工的一面之辭，買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保障，不要把保險(xiǎn)當(dāng)成儲(chǔ)蓄和投資產(chǎn)品。
中國(guó)證券報(bào)
