近日，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)人保財險和太平洋[15.73 0.96%]產(chǎn)險擴大電話車險經(jīng)營區(qū)域，同時，又發(fā)給民安保險一張覆蓋全國18個地區(qū)的車險電銷執(zhí)照，這意味著電話車險的競爭從局部向全國滲透。電話車險條款參照普通車險，可以享受15%的費率優(yōu)勢。

同質(zhì)化產(chǎn)品難以形成差異化競爭，車險競爭指向服務(wù)質(zhì)量幾成定局。

車險電銷三分天下

4月2日，保監(jiān)會批復(fù)太平洋產(chǎn)險關(guān)于申請擴大電話車險開辦區(qū)域的請示，同意該公司在北京、上海、天津、廣東、浙江、江蘇、重慶等19個地區(qū)使用神行車保機動車保險條款、費率。此前，太平洋產(chǎn)險車險電銷開辦區(qū)域只限于上海、無錫和東莞3個地區(qū)。

此前7天，人保財險“直通車”也拿到了電話車險的全國經(jīng)營許可證。該公司已經(jīng)落成的一南一北兩個呼叫中心，將挑戰(zhàn)平安車險在電銷渠道獨大的局面。產(chǎn)險市場“三分天下”格局也即將在車險電銷渠道上演。

車險電銷渠道的主體還會繼續(xù)增加。全國40余家財產(chǎn)險公司中，有意涉足車險電銷渠道的公司還有很多，畢竟該渠道產(chǎn)品具有15%先天費率優(yōu)勢。雖然大地、陽光、天平、渤海、安邦和民安也相繼獲得了車險電銷的資質(zhì)，但就如同傳統(tǒng)渠道競爭一樣，相同價格情況下，大公司在品牌和服務(wù)上的優(yōu)勢逐漸發(fā)揮作用。

不過，并不是所有財產(chǎn)險公司都看好自己在車險電銷渠道中的生存。某財產(chǎn)險公司相關(guān)負責(zé)人表示，保險公司要符合保監(jiān)會開辦車險電話營銷的基本條件，往往需要前期投入大量資金，其中就包括耗資巨大的全國呼叫中心建設(shè)。這對現(xiàn)金流緊缺、資本金不足的財險公司而言，是個難題。

渠道競爭潛力有限

平安財險是全國首家獲得車險電銷牌照的公司，該渠道市場份額占有率一度高達80%。隨著越來越多競爭主體的加入，原本廉價的車險電銷業(yè)務(wù)，經(jīng)營成本也開始上升。保險公司為了確保市場份額，進行大量宣傳，如平安財險邀請了身價不菲的“小沈陽”代言車險電銷。

在國外發(fā)達保險市場，電話營銷已經(jīng)成為車險業(yè)務(wù)的主流渠道；而在國內(nèi)，電銷渠道剛剛興起，雖然有15%費率優(yōu)惠助陣，但業(yè)務(wù)占比相當(dāng)有限。

有消息稱，無錫平安電話車險保費收入僅占該公司車險業(yè)務(wù)的10%；上海太保電話車險日均投保量約80件，占每日車險收入比例不足10%。

從外部競爭來看，數(shù)量眾多的保險代理機構(gòu)依然掌握個人車險業(yè)務(wù)的話語權(quán)。尤其是具有保險兼業(yè)代理資質(zhì)的汽車銷售企業(yè)和汽車維修企業(yè)，通過向車主提供一站式的理賠服務(wù)，獲得客戶的信任。

從保險公司內(nèi)部看，保險公司大力發(fā)展電話車險渠道，可能引發(fā)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)員的不滿。據(jù)知情人士透露，平安財險開辦電銷業(yè)務(wù)后，要求對所有業(yè)務(wù)員手中客戶資源進行整合開發(fā)，結(jié)果導(dǎo)致一批業(yè)務(wù)員為了保護客戶資源，選擇離職。

保險公司相關(guān)負責(zé)人表示，國內(nèi)車險電銷渠道發(fā)展乏力，關(guān)鍵因素在于產(chǎn)品價格已經(jīng)不足以影響車主的購買決定。同時，車險電銷在保險公司中普及率的提升，也將導(dǎo)致該渠道競爭力的下降。

客戶需求指向服務(wù)

專家認為，電銷渠道本身還是存在低價競爭的概念，而低價給客戶最直接的印象就是服務(wù)能力的下降?？蛻粢呀?jīng)麻木了保險公司之間的車險價格競爭，逐步對投保的便利性和理賠的高效性有了需求，因此真正可能影響客戶購買的是保險公司理賠服務(wù)的質(zhì)量和速度。

車主李先生表示，當(dāng)初買保險時，只顧著問價錢和贈品，沒考慮到保險公司理賠服務(wù)的質(zhì)量。結(jié)果，便宜沒好貨，賠得慢、賠得少。明年再投保時，一定要問清楚哪家保險公司賠錢快，誰能夠說到做到。

日前，平安財險提出車險服務(wù)承諾：金額在1萬元以下、資料齊全的車險賠案，三天內(nèi)完成賠付。這在國內(nèi)車險快賠領(lǐng)域尚屬首例，其他公司賠付金額通常設(shè)定為5000元以內(nèi)。若3天內(nèi)不能及時賠付，平安將采取罰息措施。不過，平安能否真正履行承諾還有待時間檢驗。

針對客戶對理賠服務(wù)的需求，人保財險上海市分公司為了解決理賠周期長、效率不高的問題，在原本9家遠郊支公司的基礎(chǔ)上，增加了14家中心城區(qū)支公司的理賠權(quán)限，并在全市23個基層網(wǎng)點相繼開通車險快賠職能。