6月26日，光大銀行個貸貸后檢查服務(wù)外包項目如期開標(biāo)。此前，該項目由中招國際招標(biāo)公司進(jìn)行了公開招標(biāo)。中招公司有關(guān)人士介紹，由于最后的中標(biāo)結(jié)果還需要一個公示期，具體由哪家會計師事務(wù)所中標(biāo)，暫時無法披露。

貸前調(diào)查、貸后管理本是銀行的一項常規(guī)性工作，引入外包機(jī)制確屬新鮮之舉。

貸后管理出新招

“銀行不良貸款的產(chǎn)生，很多時候是貸后管理不力造成的。相對來講，銀行的貸前審查都很嚴(yán)格?！币晃辉阢y行長期從事信貸工作的業(yè)內(nèi)人士對記者表示。他說，市場千變?nèi)f化，銀行的信貸客戶經(jīng)營情況也是時時在變化，銀行信貸人員很難及時掌握。

這種信息不對稱，也是信貸管理的最大隱患。另外，除了客戶信息，還有行業(yè)信息、區(qū)域信息，這也不是一個信貸人員能全面掌握的。對此，將貸后管理的相關(guān)環(huán)節(jié)，外包給專業(yè)機(jī)構(gòu)，可能是銀行當(dāng)初設(shè)計外包的初衷之一。

俗話說，術(shù)業(yè)有專攻，作為第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)，在財務(wù)分析、資產(chǎn)質(zhì)量評估、現(xiàn)金流量預(yù)測等方面，由于其專業(yè)性和獨立性較強(qiáng)，意見因而更具有客觀性和準(zhǔn)確性。

外包的好處就是力量集中?！皟H僅依靠銀行自身，是不可能一下子聚齊這么多專業(yè)力量，全部精力都專注到某一項工作上的。”該業(yè)內(nèi)人士還認(rèn)為，外包還能降低管理成本。他說，如果靠人海戰(zhàn)術(shù)撒胡椒面，需要的人力、物力，遠(yuǎn)比外包成本要高。外包費用具體花費多少，記者詢問了光大銀行風(fēng)險管理部的負(fù)責(zé)人，他以“商業(yè)秘密”為由不予透露，只是表示“肯定不是幾萬幾十萬能解決的”。業(yè)內(nèi)人士對光大銀行此舉，則大為首肯?！叭绻獍苡兄阢y行減少一筆不良貸款，其收益也要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于費用?！?

嚴(yán)格篩選外包方

據(jù)悉，在貸后管理外包方面，光大銀行對外包方的選擇非常嚴(yán)格。

光大銀行風(fēng)險部上述負(fù)責(zé)人稱，之所以對法人貸款貸后管理外包方設(shè)立嚴(yán)格的選擇條件，關(guān)鍵是要求外包機(jī)構(gòu)的專業(yè)能力和職業(yè)操守在行業(yè)內(nèi)獲得普遍的認(rèn)可，便于控制工作質(zhì)量，畢竟他們對其聲譽(yù)極為重視。

光大銀行個貸貸后檢查服務(wù)外包項目招標(biāo)公告顯示，投標(biāo)的會計師事務(wù)所(或?qū)徲嫀熓聞?wù)所)，應(yīng)連續(xù)經(jīng)營3年以上，且沒有違法違規(guī)記錄，也沒有出現(xiàn)重大質(zhì)量問題和違反職業(yè)道德的不良記錄；實收注冊資本原則上應(yīng)不低于人民幣100萬元；在事務(wù)所專職執(zhí)業(yè)的注冊會計師人數(shù)不少于10人，其中具有5年以上境內(nèi)執(zhí)業(yè)經(jīng)驗的不少于3人。

“其實以前在不良貸款清收等個別貸后管理環(huán)節(jié)也有一些外包做法，但像這樣對貸后管理各個環(huán)節(jié)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計，并針對其中的薄弱環(huán)節(jié)有針對性采取外包形式的，在中國銀行業(yè)應(yīng)該還是第一次?！惫獯筱y行風(fēng)險管理部的一位負(fù)責(zé)人表示。他還透露，在本次個貸管理外包招標(biāo)之前，在法人貸款的貸后管理中也引入了類似的外包方式，“效果較好”。

提高風(fēng)險管理水平迎上市

目前，光大銀行已跨入上市快車道。6月6日，正式向證監(jiān)會遞交了上市申請。

從不良貸款率來看，現(xiàn)在的光大銀行不到2%，但這包括了一次性處理掉近100億元不良貸款后的結(jié)果。上述風(fēng)險部負(fù)責(zé)人表示，光大銀行嘗試新的貸后管理外包形式，就是希冀借助外部專業(yè)機(jī)構(gòu)的力量，增強(qiáng)自身的風(fēng)險管理能力，提高風(fēng)險管理水平。至于個貸的外包，光大銀行零售業(yè)務(wù)部的有關(guān)人士表示，這在全行業(yè)都是第一次嘗試，作為一項具體的業(yè)務(wù)工作，目前還不方便對外披露細(xì)節(jié)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，銀行貸后檢查主要包含貸款的使用、擔(dān)保抵押、財務(wù)狀況和經(jīng)營情況分析等方面。他認(rèn)為，外包給第三方機(jī)構(gòu)的，應(yīng)該是財務(wù)分析、經(jīng)營預(yù)測等有關(guān)環(huán)節(jié)。

光大銀行貸后管理外包，無疑是中國銀行（愛股,行情,資訊）業(yè)的一次創(chuàng)舉。對此，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行（行情,資訊,評論）業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，行業(yè)分工細(xì)化、更多地引入專業(yè)外包，一旦形成趨勢，必定會促使國內(nèi)銀行業(yè)的管理水平來一次質(zhì)的提升。