6月26日，光大銀行個貸貸后檢查服務外包項目如期開標。此前，該項目由中招國際招標公司進行了公開招標。中招公司有關人士介紹，由于最后的中標結果還需要一個公示期，具體由哪家會計師事務所中標，暫時無法披露。

貸前調查、貸后管理本是銀行的一項常規(guī)性工作，引入外包機制確屬新鮮之舉。

貸后管理出新招

“銀行不良貸款的產生，很多時候是貸后管理不力造成的。相對來講，銀行的貸前審查都很嚴格?！币晃辉阢y行長期從事信貸工作的業(yè)內人士對記者表示。他說，市場千變萬化，銀行的信貸客戶經營情況也是時時在變化，銀行信貸人員很難及時掌握。

這種信息不對稱，也是信貸管理的最大隱患。另外，除了客戶信息，還有行業(yè)信息、區(qū)域信息，這也不是一個信貸人員能全面掌握的。對此，將貸后管理的相關環(huán)節(jié)，外包給專業(yè)機構，可能是銀行當初設計外包的初衷之一。

俗話說，術業(yè)有專攻，作為第三方專業(yè)機構，在財務分析、資產質量評估、現金流量預測等方面，由于其專業(yè)性和獨立性較強，意見因而更具有客觀性和準確性。

外包的好處就是力量集中?！皟H僅依靠銀行自身，是不可能一下子聚齊這么多專業(yè)力量，全部精力都專注到某一項工作上的。”該業(yè)內人士還認為，外包還能降低管理成本。他說，如果靠人海戰(zhàn)術撒胡椒面，需要的人力、物力，遠比外包成本要高。外包費用具體花費多少，記者詢問了光大銀行風險管理部的負責人，他以“商業(yè)秘密”為由不予透露，只是表示“肯定不是幾萬幾十萬能解決的”。業(yè)內人士對光大銀行此舉，則大為首肯?！叭绻獍苡兄阢y行減少一筆不良貸款，其收益也要遠遠大于費用?！?

嚴格篩選外包方

據悉，在貸后管理外包方面，光大銀行對外包方的選擇非常嚴格。

光大銀行風險部上述負責人稱，之所以對法人貸款貸后管理外包方設立嚴格的選擇條件，關鍵是要求外包機構的專業(yè)能力和職業(yè)操守在行業(yè)內獲得普遍的認可，便于控制工作質量，畢竟他們對其聲譽極為重視。

光大銀行個貸貸后檢查服務外包項目招標公告顯示，投標的會計師事務所(或審計師事務所)，應連續(xù)經營3年以上，且沒有違法違規(guī)記錄，也沒有出現重大質量問題和違反職業(yè)道德的不良記錄；實收注冊資本原則上應不低于人民幣100萬元；在事務所專職執(zhí)業(yè)的注冊會計師人數不少于10人，其中具有5年以上境內執(zhí)業(yè)經驗的不少于3人。

“其實以前在不良貸款清收等個別貸后管理環(huán)節(jié)也有一些外包做法，但像這樣對貸后管理各個環(huán)節(jié)進行系統(tǒng)的設計，并針對其中的薄弱環(huán)節(jié)有針對性采取外包形式的，在中國銀行業(yè)應該還是第一次。”光大銀行風險管理部的一位負責人表示。他還透露，在本次個貸管理外包招標之前，在法人貸款的貸后管理中也引入了類似的外包方式，“效果較好”。

提高風險管理水平迎上市

目前，光大銀行已跨入上市快車道。6月6日，正式向證監(jiān)會遞交了上市申請。

從不良貸款率來看，現在的光大銀行不到2%，但這包括了一次性處理掉近100億元不良貸款后的結果。上述風險部負責人表示，光大銀行嘗試新的貸后管理外包形式，就是希冀借助外部專業(yè)機構的力量，增強自身的風險管理能力，提高風險管理水平。至于個貸的外包，光大銀行零售業(yè)務部的有關人士表示，這在全行業(yè)都是第一次嘗試，作為一項具體的業(yè)務工作，目前還不方便對外披露細節(jié)。

據業(yè)內人士介紹，銀行貸后檢查主要包含貸款的使用、擔保抵押、財務狀況和經營情況分析等方面。他認為，外包給第三方機構的，應該是財務分析、經營預測等有關環(huán)節(jié)。

光大銀行貸后管理外包，無疑是中國銀行（愛股,行情,資訊）業(yè)的一次創(chuàng)舉。對此，中央財經大學中國銀行（行情,資訊,評論）業(yè)研究中心主任郭田勇認為，行業(yè)分工細化、更多地引入專業(yè)外包，一旦形成趨勢，必定會促使國內銀行業(yè)的管理水平來一次質的提升。