2月18日，保監(jiān)會正式批復天平汽車保險公司電話營銷專業(yè)車險條款和費率。至此，已有3家公司可在全國開展車險電銷業(yè)務，分別是平安財險、大地財險和天平車險，其電話銷售中心全部落戶上海。據(jù)悉，在北京地區(qū)開展車險“直通車”業(yè)務的人保財險已經(jīng)申請全國統(tǒng)一號碼。

　　上海成車險電銷的“沃土”

　　上海具備了車險電銷發(fā)展的肥沃土壤。保險市場具有業(yè)務規(guī)模增長較快、競爭較為充分和機構(gòu)數(shù)量集中的特點，為車險電銷業(yè)務提供了廣闊的成長空間。上海保監(jiān)局最新統(tǒng)計顯示，2007年財產(chǎn)險保費收入124.2億元，同比增長20.14%，其中車險保費占財產(chǎn)險保費的比重為53%。

　　然而，車險業(yè)務競爭的激烈程度也是不言而喻的。截至去年底，上海共有分公司以上的保險機構(gòu)96家。前三名保險公司的保費收入總和占上海產(chǎn)險市場的54%，比全國平均水平低12個百分點。2007年，為了擺脫車險經(jīng)營的不利局面，以人保財險和平安財險為首的大型財產(chǎn)險公司，開始尋找新業(yè)務渠道———電話直銷理念因此浮出水面。同時，保監(jiān)會鼓勵保險公司積極開展車險直銷業(yè)務，為使其區(qū)別于中介機構(gòu)的電話銷售模式，還特批專用條款和費率，從而有效提升了新渠道的競爭力。

　　起售價格便宜15%

　　車險電銷最大的競爭優(yōu)勢就是價格，其15%的優(yōu)惠是人人都可以享受的。記者在對比后發(fā)現(xiàn)，不論是車損險、三責險、盜搶險等主險，還是自燃損失險、車上貨物責任險、精神損害賠償險等附加保險，只要是通過電銷渠道銷售，其起售價格都將下浮15%。

　　以某5座家庭自用汽車投保為例，車齡為1年以下，投保15萬元車損險和15萬元的第三者責任險：

　　在車險行業(yè)費率表A款上查得，車損險對應基礎保費和費率分別為593元和1.41%，三責險標準費率為1031元。在不考慮費率浮動因子的情況下，該車輛通過普通渠道購買應付的保費為3739元。

　　若該車輛改為通過電銷渠道購買保險，查得對應費率為：車損險基礎保費505元，費率1.199%；三責險標準費率877元。同等情況下，該車輛的實際應付保費降至3180.5元。

　　據(jù)介紹，電銷渠道能夠讓利消費者的根本原因在于銷售成本的降低，保險公司把原本用于支撐銷售的業(yè)務員傭金和中介手續(xù)費，轉(zhuǎn)換成費率上的優(yōu)惠。

　　細分個人業(yè)務風險

　　根據(jù)保監(jiān)會批復的電銷條款，電銷渠道對部分私家車開放，所有單位用車和營運車輛都不可以運用該條款和費率。如大地和平安的條款規(guī)定，保險對象只有5類車輛，分別是：6座以下、6-10座和10座以上的家庭自用車，2噸以下和低速載貨個人非營運車輛；天平的電銷對象在上述基礎上略有擴大，增加了3類摩托車和4類拖拉機。

　　電銷條款和費率的另一大特色，就是細化了不同車型對應的車損險和盜搶險的費率浮動因子。在平安和天平電銷產(chǎn)品中，均有將近60余款車型獲得9折的系數(shù)優(yōu)惠，其中不乏桑塔納、福特、別克、奧迪、寶馬等市場主流車型。同時，也有15款車的費率系數(shù)上浮10%，如中華尊馳、雪弗蘭樂風、福特?？怂?、現(xiàn)代伊蘭特。此外，長安、高爾、昌河、雅閣等數(shù)款車型對應的盜搶險費率也都需要上浮10%。

　　大地電銷產(chǎn)品對應險種的費率浮動因子略有差異，吉利、奇瑞、奧拓等國產(chǎn)低價位車和勞斯萊斯、賓利、法拉利進口高檔車，成為車損險費率上浮的主要車型，而桑塔納、本田雅閣和金杯以及大部分高檔車的盜搶險費率也都上浮5%至10%不等。

　　據(jù)了解，車型費率浮動因子主要涉及市場占有率、配件價格、偷盜率等數(shù)據(jù)指標，保險經(jīng)營著重看的就是風險的管理能力。不少進口高檔車型的配件還沒有實現(xiàn)國產(chǎn)化，完全依靠進口，使得這些車輛的維修價格居高不下；相反，市場占有率高的車型，符合保險的大數(shù)法則，因而能夠獲得費率優(yōu)惠。

解放網(wǎng)-解放日報