由成都市金融辦、成都日報社聯(lián)合主辦的“四川保險產(chǎn)品全景展示暨總評榜”大型活動于3月15日起正式拉開帷幕。據(jù)悉，本次“四川保險產(chǎn)品全景展示暨總評榜”大型活動分為調(diào)查咨詢階段、產(chǎn)品展示階段、總評榜產(chǎn)生階段這三個階段。目前，我們的“排憂熱線962211”正火熱開通中，征集市民對保險產(chǎn)品的投訴與疑問。同時，在每周四金融版開設《962211投保人排憂快線》欄目，刊登具有典型性的維權、排憂案例，并及時對疑問進行解答。

經(jīng)過兩周的保險熱線調(diào)查投訴收集，眾多市民撥打了“四川保險產(chǎn)品全景展示暨總評榜”的“排憂熱線962211”，向我們反應他們在投保、理賠過程中的疑惑與問題，針對熱線反應的這些話題，記者向業(yè)內(nèi)人士尋求解答、為投保人排憂解難。

疑惑一 購買銀保應注意哪些問題？

劉女士撥打熱線962211時咨詢說：她有幾次到銀行存錢的時候遇到柜臺服務人員向其推薦銀保產(chǎn)品，她身邊不少朋友也遇到了這樣的情況，并在自己并不是很清楚保險與存款根本差別的情況下購買了這些銀保產(chǎn)品。她想通過962211咨詢，作為中老年人群，對銀保產(chǎn)品的認知度不深，那么，購買銀保產(chǎn)品應該注意哪些問題？

解答：

近年來，隨著人們對保險產(chǎn)品具有的保險+理財獨特功能的了解和認可，銀行保險客戶數(shù)量也在逐年增加。為共同維護、扶持好銀行保險行業(yè)的發(fā)展，國家相關部門、各大銀行和保險公司付出了大量努力。2010年11月1日，中國銀監(jiān)會下發(fā)了《關于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務合規(guī)銷售與風險管理的通知》，加強對金融消費者合法權益的保護，大力推動銀行代理保險業(yè)務的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，對銀行保險產(chǎn)生了積極影響。新華保險四川分公司銀保部表示，銀保產(chǎn)品本質(zhì)上是保險公司融資的工具，在選擇銀保產(chǎn)品時要注意幾點：一是保險公司的背景和實力。一般情況下，國際化大公司的投資實力和盈利水平較高；二是既往的實際分紅情況。過去的分紅水平對整體收益的預測具有一定的參考意義；三是根據(jù)投資資金情況合理選擇產(chǎn)品繳費期，確保資金的流行性。

針對中老年市民購買銀保產(chǎn)品時的常見問題，監(jiān)管機構暢通舉報渠道，規(guī)范銀保產(chǎn)品銷售，對個別銀行工作人員違規(guī)銷售銀保產(chǎn)品行為及時進行處罰。同時，提醒銀行工作人員向中老年人等群體推銷銀保產(chǎn)品時，務必要清楚說明保險與儲蓄的區(qū)別，尤其是對收益周期及提早支取(退保)可能遭受的損失須做出特別提示，讓購買者充分了解投保的利弊，避免將來可能出現(xiàn)的問題。

疑惑二 醫(yī)保范圍外 交強險賠不賠？

市民楊先生通過熱線咨詢，他不久前開車與一名騎電瓶車的女子發(fā)生碰撞，導致該名女子住院治療，總共花去住院以及治療費8000余元。而劉先生所投保的保險公司賠付了7000多元，還有幾百元未進行賠付，理由是這部分藥不在理賠范圍之內(nèi)。劉先生表示，他投保時業(yè)務員并未就此作解釋，他從不知道部分藥物不在理賠范圍之內(nèi)。

解答：

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，根據(jù)我國《機動車交通事故責任強制保險款》第十九條明確表示：保險事故發(fā)生后，保險人按照國家有關法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項目和標準以及交強險合同的約定，并根據(jù)國務院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標準，在交強險的責任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額，也就是說在國家醫(yī)保之外的藥物均不能獲得保險公司的賠償。

專家同時提醒，消費者投保時一定要看清合約中“責任免除”這一項。超出醫(yī)保范圍的藥物，所有的保險公司都不會理賠，因此要告訴醫(yī)院最好不要開超出醫(yī)保清單的藥品。一些特定的險種，更是對很多看似相關的責任予以除外，如車損險，如果汽車自燃，保險公司就不賠；玻璃破碎，保險公司也不賠。像玻璃破碎這些事故，保險公司有專門的險種的，所以車損險就不承擔這個功能了。