由成都市金融辦、成都日?qǐng)?bào)社聯(lián)合主辦的“四川保險(xiǎn)產(chǎn)品全景展示暨總評(píng)榜”大型活動(dòng)于3月15日起正式拉開帷幕。據(jù)悉，本次“四川保險(xiǎn)產(chǎn)品全景展示暨總評(píng)榜”大型活動(dòng)分為調(diào)查咨詢階段、產(chǎn)品展示階段、總評(píng)榜產(chǎn)生階段這三個(gè)階段。目前，我們的“排憂熱線962211”正火熱開通中，征集市民對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的投訴與疑問。同時(shí)，在每周四金融版開設(shè)《962211投保人排憂快線》欄目，刊登具有典型性的維權(quán)、排憂案例，并及時(shí)對(duì)疑問進(jìn)行解答。

經(jīng)過兩周的保險(xiǎn)熱線調(diào)查投訴收集，眾多市民撥打了“四川保險(xiǎn)產(chǎn)品全景展示暨總評(píng)榜”的“排憂熱線962211”，向我們反應(yīng)他們?cè)谕侗?、理賠過程中的疑惑與問題，針對(duì)熱線反應(yīng)的這些話題，記者向業(yè)內(nèi)人士尋求解答、為投保人排憂解難。

疑惑一 購買銀保應(yīng)注意哪些問題？

劉女士撥打熱線962211時(shí)咨詢說：她有幾次到銀行存錢的時(shí)候遇到柜臺(tái)服務(wù)人員向其推薦銀保產(chǎn)品，她身邊不少朋友也遇到了這樣的情況，并在自己并不是很清楚保險(xiǎn)與存款根本差別的情況下購買了這些銀保產(chǎn)品。她想通過962211咨詢，作為中老年人群，對(duì)銀保產(chǎn)品的認(rèn)知度不深，那么，購買銀保產(chǎn)品應(yīng)該注意哪些問題？

解答：

近年來，隨著人們對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有的保險(xiǎn)+理財(cái)獨(dú)特功能的了解和認(rèn)可，銀行保險(xiǎn)客戶數(shù)量也在逐年增加。為共同維護(hù)、扶持好銀行保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，國家相關(guān)部門、各大銀行和保險(xiǎn)公司付出了大量努力。2010年11月1日，中國銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)，大力推動(dòng)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范、健康、持續(xù)發(fā)展，對(duì)銀行保險(xiǎn)產(chǎn)生了積極影響。新華保險(xiǎn)四川分公司銀保部表示，銀保產(chǎn)品本質(zhì)上是保險(xiǎn)公司融資的工具，在選擇銀保產(chǎn)品時(shí)要注意幾點(diǎn)：一是保險(xiǎn)公司的背景和實(shí)力。一般情況下，國際化大公司的投資實(shí)力和盈利水平較高；二是既往的實(shí)際分紅情況。過去的分紅水平對(duì)整體收益的預(yù)測(cè)具有一定的參考意義；三是根據(jù)投資資金情況合理選擇產(chǎn)品繳費(fèi)期，確保資金的流行性。

針對(duì)中老年市民購買銀保產(chǎn)品時(shí)的常見問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)暢通舉報(bào)渠道，規(guī)范銀保產(chǎn)品銷售，對(duì)個(gè)別銀行工作人員違規(guī)銷售銀保產(chǎn)品行為及時(shí)進(jìn)行處罰。同時(shí)，提醒銀行工作人員向中老年人等群體推銷銀保產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要清楚說明保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別，尤其是對(duì)收益周期及提早支取(退保)可能遭受的損失須做出特別提示，讓購買者充分了解投保的利弊，避免將來可能出現(xiàn)的問題。

疑惑二 醫(yī)保范圍外 交強(qiáng)險(xiǎn)賠不賠？

市民楊先生通過熱線咨詢，他不久前開車與一名騎電瓶車的女子發(fā)生碰撞，導(dǎo)致該名女子住院治療，總共花去住院以及治療費(fèi)8000余元。而劉先生所投保的保險(xiǎn)公司賠付了7000多元，還有幾百元未進(jìn)行賠付，理由是這部分藥不在理賠范圍之內(nèi)。劉先生表示，他投保時(shí)業(yè)務(wù)員并未就此作解釋，他從不知道部分藥物不在理賠范圍之內(nèi)。

解答：

業(yè)內(nèi)專業(yè)人士表示，根據(jù)我國《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)款》第十九條明確表示：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及交強(qiáng)險(xiǎn)合同的約定，并根據(jù)國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)，在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額，也就是說在國家醫(yī)保之外的藥物均不能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。

專家同時(shí)提醒，消費(fèi)者投保時(shí)一定要看清合約中“責(zé)任免除”這一項(xiàng)。超出醫(yī)保范圍的藥物，所有的保險(xiǎn)公司都不會(huì)理賠，因此要告訴醫(yī)院最好不要開超出醫(yī)保清單的藥品。一些特定的險(xiǎn)種，更是對(duì)很多看似相關(guān)的責(zé)任予以除外，如車損險(xiǎn)，如果汽車自燃，保險(xiǎn)公司就不賠；玻璃破碎，保險(xiǎn)公司也不賠。像玻璃破碎這些事故，保險(xiǎn)公司有專門的險(xiǎn)種的，所以車損險(xiǎn)就不承擔(dān)這個(gè)功能了。