近幾年來(lái)，數(shù)據(jù)大集中、應(yīng)用系統(tǒng)大集中、業(yè)務(wù)處理大集中、集團(tuán)化數(shù)據(jù)整合大集中以及數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、商務(wù)智能等技術(shù)的應(yīng)用迅速波及到我國(guó)的各行各業(yè)，特別在金融保險(xiǎn)行業(yè)的大集中更是一個(gè)熱門(mén)的話題，它引發(fā)了保險(xiǎn)企業(yè)管理創(chuàng)新和變革的熱潮。從上世紀(jì)八十年代初，國(guó)內(nèi)恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，筆者親身經(jīng)歷了手工業(yè)務(wù)處理模式、單機(jī)處理模式、多用戶系統(tǒng)處理模式、局部集中處理模式，之后又在國(guó)內(nèi)采用大集中模式，參與籌建了一家財(cái)險(xiǎn)公司和一家壽險(xiǎn)公司，并對(duì)大集中模式帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)和產(chǎn)生的問(wèn)題有了切身的體驗(yàn)。

　　保險(xiǎn)業(yè)的大集中模式

　　從2000年開(kāi)始，隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，信息化成為世界發(fā)展的重要趨勢(shì)，保險(xiǎn)信息化是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的重要組成部分，是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，提升保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要保障。保險(xiǎn)業(yè)的大集中包含：數(shù)據(jù)大集中、應(yīng)用系統(tǒng)大集中、業(yè)務(wù)處理大集中、集團(tuán)化數(shù)據(jù)整合大集中。

　　首先是利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)技術(shù)對(duì)海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行大集中管理，保證數(shù)據(jù)完整性、安全性以及方便快捷的存?。辉诖嘶A(chǔ)上充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)，建立集中式的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，確保數(shù)據(jù)的集中存儲(chǔ)和處理流程的規(guī)范統(tǒng)一以及數(shù)據(jù)資源的共享，為規(guī)范業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和異地業(yè)務(wù)處理創(chuàng)造了條件。

　　隨之而來(lái)的是業(yè)務(wù)處理的集中，各家公司積極籌建業(yè)務(wù)處理中心、財(cái)務(wù)處理中心、核保核賠中心、信息處理中心等，對(duì)有些處理環(huán)節(jié)還進(jìn)行了外包，充分利用網(wǎng)絡(luò)的傳輸交由專(zhuān)業(yè)公司處理；一些集團(tuán)化的大公司也在子公司大集中的基礎(chǔ)上進(jìn)一步開(kāi)始集團(tuán)公司數(shù)據(jù)整合大集中；大集中的模式提升了保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管控，降低了運(yùn)營(yíng)成本，為客戶提供了快捷、方便、規(guī)范、專(zhuān)業(yè)，跨地域、全方位、高品質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)?！?BR>
　　保險(xiǎn)業(yè)大集中帶來(lái)的創(chuàng)新和變革

　　保險(xiǎn)業(yè)大集中對(duì)保險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生了巨大的沖擊，使公司的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售管理、客戶服務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管控、效益核算等均發(fā)生了重大創(chuàng)新和變革。

　　一是保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新。保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)離不開(kāi)市場(chǎng)相關(guān)數(shù)據(jù)和各種風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算評(píng)估，大集中管理一方面能夠降低公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，為新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)提供適合公司自身發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)參考數(shù)據(jù)，使新產(chǎn)品定價(jià)更為科學(xué)合理，使一些復(fù)雜的產(chǎn)品設(shè)計(jì)有了科學(xué)依據(jù)，便于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新開(kāi)發(fā)；另一方面通過(guò)及時(shí)分析信息處理中心的客戶資料、投保信息、產(chǎn)品銷(xiāo)售信息，計(jì)算分析不同產(chǎn)品的收益情況，了解公司目前產(chǎn)品主要購(gòu)買(mǎi)客戶群體、地域分布、理賠情況，以及不同客戶對(duì)產(chǎn)品的喜好，指導(dǎo)公司對(duì)已經(jīng)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)格和責(zé)任進(jìn)行合理調(diào)整，推出適銷(xiāo)對(duì)路的更新?lián)Q代產(chǎn)品，保證保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。

　　二是銷(xiāo)售管理的創(chuàng)新。保險(xiǎn)企業(yè)利用大集中的信息技術(shù)平臺(tái)，支持客戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)在線查詢公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，提供在線購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)；各家銀行和中介代理機(jī)構(gòu)也充分利用大集中的信息技術(shù)平臺(tái)，在代理柜臺(tái)銷(xiāo)售各種保險(xiǎn)產(chǎn)品并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)由保險(xiǎn)公司進(jìn)行審核保證快速出單；保險(xiǎn)企業(yè)的個(gè)人代理人通過(guò)大集中的信息技術(shù)平臺(tái)及時(shí)獲取保險(xiǎn)新產(chǎn)品信息，并利用互聯(lián)網(wǎng)在線給客戶提供保險(xiǎn)建議書(shū)，使用此平臺(tái)提供的咨詢知識(shí)庫(kù)及時(shí)解答客戶的各種疑難問(wèn)題；此外，保險(xiǎn)企業(yè)銷(xiāo)售管理人員可以利用這個(gè)平臺(tái)隨時(shí)了解各銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售隊(duì)伍的變化情況和銷(xiāo)售業(yè)績(jī)狀況，迅速?zèng)Q策實(shí)時(shí)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化以獲取最大最優(yōu)的銷(xiāo)售業(yè)績(jī)。大集中的信息技術(shù)平臺(tái)對(duì)銷(xiāo)售管理方面的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在快速方面，更主要的是拓展了銷(xiāo)售渠道和覆蓋面，使過(guò)去靠人工去推銷(xiāo)保險(xiǎn)的單一渠道和狹窄的銷(xiāo)售區(qū)域借助網(wǎng)絡(luò)的拓展跨越時(shí)空向無(wú)限延伸。

　　三是客戶服務(wù)的創(chuàng)新。在大集中模式下，利用共享數(shù)據(jù)資源和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，客戶可以在公司任何一個(gè)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行投保、繳費(fèi)、保全、理賠服務(wù)，打破了以往只能在當(dāng)?shù)赝侗！?dāng)?shù)剞k理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的局限性，大大方便了客戶；同時(shí)客戶利用電子商務(wù)、客戶關(guān)系管理和呼叫中心等服務(wù)平臺(tái)，無(wú)論是在辦公室還是在家里，甚至是旅行途中都可以利用手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)查詢自己的保單，進(jìn)行在線投保、自助繳費(fèi)、更改客戶信息、理賠報(bào)案等，享受7×24小時(shí)的不間斷服務(wù)，突破了只有上班時(shí)間到保險(xiǎn)公司才能辦理業(yè)務(wù)的限制；此外借助快速發(fā)展的信息及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以構(gòu)建跨保險(xiǎn)企業(yè)、跨行業(yè)的綜合服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供就地可得、更加全面、快捷方便的保險(xiǎn)和生活服務(wù)。

　　四是公司管理模式的變革。利用數(shù)據(jù)大集中、應(yīng)用系統(tǒng)大集中、業(yè)務(wù)處理大集中，減少了管理層級(jí)、優(yōu)化了組織結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一和固化了管理規(guī)范、強(qiáng)化了內(nèi)部控制，保險(xiǎn)企業(yè)管理得以實(shí)現(xiàn)“扁平化”，通過(guò)減少大量的中間環(huán)節(jié)和管理層級(jí)，提高了管理的效率和力度；利用數(shù)據(jù)處理中心實(shí)時(shí)提供的各種業(yè)績(jī)指標(biāo)和績(jī)效考核指標(biāo)，保險(xiǎn)公司的各級(jí)機(jī)構(gòu)同時(shí)把握公司的經(jīng)營(yíng)管理脈搏，面對(duì)市場(chǎng)做出積極反應(yīng)，防止了以往上級(jí)被動(dòng)等待下級(jí)逐級(jí)緩慢匯總上報(bào)各種業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)（有時(shí)各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的核算需要調(diào)整保費(fèi)）并匯總出的各種失真業(yè)績(jī)指標(biāo)造成公司決策的失誤，也對(duì)指導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展不利。另外，傳統(tǒng)的管理模式是層層下達(dá)、層層匯報(bào)的“層級(jí)式”管理模式，管理經(jīng)過(guò)的中間環(huán)節(jié)多，高層領(lǐng)導(dǎo)的管理意圖和思想傳達(dá)到基層機(jī)構(gòu)往往有很大的延時(shí)，而且信息也存在一定的失真，而最先接觸到市場(chǎng)的基層機(jī)構(gòu)反映的問(wèn)題得不到領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)關(guān)注，在瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中往往喪失有利時(shí)機(jī)?！?BR>
　　五是風(fēng)險(xiǎn)管理的變革。采用大集中管理模式，以一定的投入就可以建立異地災(zāi)難恢復(fù)中心，這樣便于總部采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防御和監(jiān)控措施進(jìn)行集中防范和控制。利用大集中數(shù)據(jù)資源，監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)企業(yè)可以建立各種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，檢測(cè)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)測(cè)和規(guī)避企業(yè)經(jīng)營(yíng)的未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)預(yù)見(jiàn)和發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及早解決。在道德風(fēng)險(xiǎn)控制方面，保險(xiǎn)企業(yè)利用集中化的數(shù)據(jù)信息很方便查看各種監(jiān)控指標(biāo)，監(jiān)控管理人員和其它從業(yè)人員的行為，保證公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　六是效益核算的變革。在分散處理系統(tǒng)下，總部要想了解整個(gè)公司的財(cái)務(wù)狀況必須手工匯總各分支機(jī)構(gòu)出具的財(cái)務(wù)報(bào)表，工作極為繁瑣，而且無(wú)法實(shí)時(shí)獲得。有了大集中的數(shù)據(jù)與大集中的系統(tǒng)支撐，公司的經(jīng)營(yíng)效益指標(biāo)核算可以很快由以前的年度核算，到月核算、周核算，甚至做到日核算?？旖荨?zhǔn)確的經(jīng)營(yíng)效益核算集中，有利于實(shí)時(shí)了解企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)狀況，保證公司的穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營(yíng)。

　　保險(xiǎn)業(yè)大集中模式存在的風(fēng)險(xiǎn)

　　實(shí)施數(shù)據(jù)大集中，建成保險(xiǎn)企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)中心，對(duì)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、降低運(yùn)營(yíng)成本確有諸多好處。但保險(xiǎn)業(yè)大集中之后也必須考慮以下幾個(gè)方面存在的風(fēng)險(xiǎn)和不便：

　　一是數(shù)據(jù)大集中將數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序的管理風(fēng)險(xiǎn)集中于一點(diǎn)，企業(yè)隨時(shí)面臨應(yīng)用系統(tǒng)癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)大集中之后，保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)處理和其他應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)都存放在一個(gè)集中的數(shù)據(jù)管理中心，將原來(lái)分散的數(shù)據(jù)管理風(fēng)險(xiǎn)集中于一點(diǎn)，保險(xiǎn)企業(yè)隨時(shí)都會(huì)面臨災(zāi)害事故和人為誤操作帶來(lái)的系統(tǒng)癱瘓風(fēng)險(xiǎn)。這就要求高度大集中模式管理的保險(xiǎn)企業(yè)必須建立災(zāi)難恢復(fù)中心，以保證應(yīng)用系統(tǒng)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　二是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的集中管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。大集中的管理模式采用總公司統(tǒng)一搭建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，集中控制各級(jí)公司的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行；如果總部的網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，那么各級(jí)公司的業(yè)務(wù)處理和日常的辦公都會(huì)受到影響，這就需要我們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面采用雙線路、雙備份設(shè)備策略，在一定程度上減少網(wǎng)絡(luò)中斷給業(yè)務(wù)處理帶來(lái)的影響。

　　三是缺乏高素質(zhì)的信息系統(tǒng)管理人員帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。原來(lái)分散的業(yè)務(wù)處理模式由于數(shù)據(jù)量相對(duì)較少對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)及應(yīng)用系統(tǒng)運(yùn)行的調(diào)優(yōu)、網(wǎng)絡(luò)維護(hù)等技術(shù)要求不高，大集中模式下的信息系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)需要責(zé)任心強(qiáng)、高素質(zhì)、高水平的信息技術(shù)人員來(lái)提供可靠的技術(shù)保障。

　　四是規(guī)范統(tǒng)一的大集中應(yīng)用系統(tǒng)給各地靈活多變的管理需求帶來(lái)不便。我國(guó)地域遼闊，各地的風(fēng)土民情、管理思想和業(yè)務(wù)特點(diǎn)存在一些差異，規(guī)范統(tǒng)一的管理系統(tǒng)會(huì)在一定程度上影響和制約局部地區(qū)業(yè)務(wù)的拓展。

中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)