近幾年來，數(shù)據(jù)大集中、應(yīng)用系統(tǒng)大集中、業(yè)務(wù)處理大集中、集團化數(shù)據(jù)整合大集中以及數(shù)據(jù)倉庫、商務(wù)智能等技術(shù)的應(yīng)用迅速波及到我國的各行各業(yè)，特別在金融保險行業(yè)的大集中更是一個熱門的話題，它引發(fā)了保險企業(yè)管理創(chuàng)新和變革的熱潮。從上世紀(jì)八十年代初，國內(nèi)恢復(fù)保險業(yè)務(wù)后，筆者親身經(jīng)歷了手工業(yè)務(wù)處理模式、單機處理模式、多用戶系統(tǒng)處理模式、局部集中處理模式，之后又在國內(nèi)采用大集中模式，參與籌建了一家財險公司和一家壽險公司，并對大集中模式帶來的優(yōu)勢和產(chǎn)生的問題有了切身的體驗。
保險業(yè)的大集中模式
從2000年開始，隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，信息化成為世界發(fā)展的重要趨勢，保險信息化是保險業(yè)發(fā)展的重要組成部分，是促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展，提升保險業(yè)核心競爭力的重要保障。保險業(yè)的大集中包含：數(shù)據(jù)大集中、應(yīng)用系統(tǒng)大集中、業(yè)務(wù)處理大集中、集團化數(shù)據(jù)整合大集中。
首先是利用先進(jìn)的數(shù)據(jù)存儲技術(shù)對海量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行大集中管理，保證數(shù)據(jù)完整性、安全性以及方便快捷的存??；在此基礎(chǔ)上充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)與信息技術(shù)，建立集中式的業(yè)務(wù)處理平臺，確保數(shù)據(jù)的集中存儲和處理流程的規(guī)范統(tǒng)一以及數(shù)據(jù)資源的共享，為規(guī)范業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和異地業(yè)務(wù)處理創(chuàng)造了條件。
隨之而來的是業(yè)務(wù)處理的集中，各家公司積極籌建業(yè)務(wù)處理中心、財務(wù)處理中心、核保核賠中心、信息處理中心等，對有些處理環(huán)節(jié)還進(jìn)行了外包，充分利用網(wǎng)絡(luò)的傳輸交由專業(yè)公司處理；一些集團化的大公司也在子公司大集中的基礎(chǔ)上進(jìn)一步開始集團公司數(shù)據(jù)整合大集中；大集中的模式提升了保險業(yè)的經(jīng)營管理水平，加強了風(fēng)險管控，降低了運營成本，為客戶提供了快捷、方便、規(guī)范、專業(yè)，跨地域、全方位、高品質(zhì)的保險服務(wù)?！?BR>
保險業(yè)大集中帶來的創(chuàng)新和變革
保險業(yè)大集中對保險業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營模式產(chǎn)生了巨大的沖擊，使公司的產(chǎn)品開發(fā)、銷售管理、客戶服務(wù)、經(jīng)營管理、風(fēng)險管控、效益核算等均發(fā)生了重大創(chuàng)新和變革。
一是保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。保險產(chǎn)品開發(fā)離不開市場相關(guān)數(shù)據(jù)和各種風(fēng)險測算評估，大集中管理一方面能夠降低公司的經(jīng)營風(fēng)險，為新產(chǎn)品開發(fā)提供適合公司自身發(fā)展的經(jīng)驗參考數(shù)據(jù)，使新產(chǎn)品定價更為科學(xué)合理，使一些復(fù)雜的產(chǎn)品設(shè)計有了科學(xué)依據(jù)，便于保險產(chǎn)品的創(chuàng)新開發(fā)；另一方面通過及時分析信息處理中心的客戶資料、投保信息、產(chǎn)品銷售信息，計算分析不同產(chǎn)品的收益情況，了解公司目前產(chǎn)品主要購買客戶群體、地域分布、理賠情況，以及不同客戶對產(chǎn)品的喜好，指導(dǎo)公司對已經(jīng)銷售保險產(chǎn)品的價格和責(zé)任進(jìn)行合理調(diào)整，推出適銷對路的更新?lián)Q代產(chǎn)品，保證保險產(chǎn)品不斷創(chuàng)新。
二是銷售管理的創(chuàng)新。保險企業(yè)利用大集中的信息技術(shù)平臺，支持客戶通過互聯(lián)網(wǎng)在線查詢公司的保險產(chǎn)品信息，提供在線購買保險產(chǎn)品服務(wù)；各家銀行和中介代理機構(gòu)也充分利用大集中的信息技術(shù)平臺，在代理柜臺銷售各種保險產(chǎn)品并通過網(wǎng)絡(luò)由保險公司進(jìn)行審核保證快速出單；保險企業(yè)的個人代理人通過大集中的信息技術(shù)平臺及時獲取保險新產(chǎn)品信息，并利用互聯(lián)網(wǎng)在線給客戶提供保險建議書，使用此平臺提供的咨詢知識庫及時解答客戶的各種疑難問題；此外，保險企業(yè)銷售管理人員可以利用這個平臺隨時了解各銷售渠道、銷售隊伍的變化情況和銷售業(yè)績狀況，迅速決策實時應(yīng)對市場變化以獲取最大最優(yōu)的銷售業(yè)績。大集中的信息技術(shù)平臺對銷售管理方面的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在快速方面，更主要的是拓展了銷售渠道和覆蓋面，使過去靠人工去推銷保險的單一渠道和狹窄的銷售區(qū)域借助網(wǎng)絡(luò)的拓展跨越時空向無限延伸。
三是客戶服務(wù)的創(chuàng)新。在大集中模式下，利用共享數(shù)據(jù)資源和統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理平臺，客戶可以在公司任何一個分支機構(gòu)進(jìn)行投保、繳費、保全、理賠服務(wù)，打破了以往只能在當(dāng)?shù)赝侗?、?dāng)?shù)剞k理保險業(yè)務(wù)的局限性，大大方便了客戶；同時客戶利用電子商務(wù)、客戶關(guān)系管理和呼叫中心等服務(wù)平臺，無論是在辦公室還是在家里，甚至是旅行途中都可以利用手機和互聯(lián)網(wǎng)查詢自己的保單，進(jìn)行在線投保、自助繳費、更改客戶信息、理賠報案等，享受7×24小時的不間斷服務(wù)，突破了只有上班時間到保險公司才能辦理業(yè)務(wù)的限制；此外借助快速發(fā)展的信息及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以構(gòu)建跨保險企業(yè)、跨行業(yè)的綜合服務(wù)平臺，為客戶提供就地可得、更加全面、快捷方便的保險和生活服務(wù)。
四是公司管理模式的變革。利用數(shù)據(jù)大集中、應(yīng)用系統(tǒng)大集中、業(yè)務(wù)處理大集中，減少了管理層級、優(yōu)化了組織結(jié)構(gòu)、統(tǒng)一和固化了管理規(guī)范、強化了內(nèi)部控制，保險企業(yè)管理得以實現(xiàn)“扁平化”，通過減少大量的中間環(huán)節(jié)和管理層級，提高了管理的效率和力度；利用數(shù)據(jù)處理中心實時提供的各種業(yè)績指標(biāo)和績效考核指標(biāo)，保險公司的各級機構(gòu)同時把握公司的經(jīng)營管理脈搏，面對市場做出積極反應(yīng)，防止了以往上級被動等待下級逐級緩慢匯總上報各種業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)（有時各級機構(gòu)根據(jù)自身的核算需要調(diào)整保費）并匯總出的各種失真業(yè)績指標(biāo)造成公司決策的失誤，也對指導(dǎo)各級機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展不利。另外，傳統(tǒng)的管理模式是層層下達(dá)、層層匯報的“層級式”管理模式，管理經(jīng)過的中間環(huán)節(jié)多，高層領(lǐng)導(dǎo)的管理意圖和思想傳達(dá)到基層機構(gòu)往往有很大的延時，而且信息也存在一定的失真，而最先接觸到市場的基層機構(gòu)反映的問題得不到領(lǐng)導(dǎo)及時關(guān)注，在瞬息萬變的市場競爭中往往喪失有利時機?！?BR>
五是風(fēng)險管理的變革。采用大集中管理模式，以一定的投入就可以建立異地災(zāi)難恢復(fù)中心，這樣便于總部采取有效的風(fēng)險防御和監(jiān)控措施進(jìn)行集中防范和控制。利用大集中數(shù)據(jù)資源，監(jiān)管機構(gòu)和保險企業(yè)可以建立各種風(fēng)險監(jiān)控模型，檢測業(yè)務(wù)、財務(wù)風(fēng)險，預(yù)測和規(guī)避企業(yè)經(jīng)營的未來風(fēng)險，對預(yù)見和發(fā)現(xiàn)的問題及早解決。在道德風(fēng)險控制方面，保險企業(yè)利用集中化的數(shù)據(jù)信息很方便查看各種監(jiān)控指標(biāo)，監(jiān)控管理人員和其它從業(yè)人員的行為，保證公司的正常運轉(zhuǎn)。
六是效益核算的變革。在分散處理系統(tǒng)下，總部要想了解整個公司的財務(wù)狀況必須手工匯總各分支機構(gòu)出具的財務(wù)報表，工作極為繁瑣，而且無法實時獲得。有了大集中的數(shù)據(jù)與大集中的系統(tǒng)支撐，公司的經(jīng)營效益指標(biāo)核算可以很快由以前的年度核算，到月核算、周核算，甚至做到日核算。快捷、準(zhǔn)確的經(jīng)營效益核算集中，有利于實時了解企業(yè)的財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)務(wù)狀況，保證公司的穩(wěn)健持續(xù)經(jīng)營。
保險業(yè)大集中模式存在的風(fēng)險
實施數(shù)據(jù)大集中，建成保險企業(yè)級數(shù)據(jù)中心，對強化風(fēng)險控制、降低運營成本確有諸多好處。但保險業(yè)大集中之后也必須考慮以下幾個方面存在的風(fēng)險和不便：
一是數(shù)據(jù)大集中將數(shù)據(jù)和應(yīng)用程序的管理風(fēng)險集中于一點，企業(yè)隨時面臨應(yīng)用系統(tǒng)癱瘓的風(fēng)險。數(shù)據(jù)大集中之后，保險企業(yè)的業(yè)務(wù)處理和其他應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)都存放在一個集中的數(shù)據(jù)管理中心，將原來分散的數(shù)據(jù)管理風(fēng)險集中于一點，保險企業(yè)隨時都會面臨災(zāi)害事故和人為誤操作帶來的系統(tǒng)癱瘓風(fēng)險。這就要求高度大集中模式管理的保險企業(yè)必須建立災(zāi)難恢復(fù)中心，以保證應(yīng)用系統(tǒng)的正常運轉(zhuǎn)。
二是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的集中管理帶來的風(fēng)險。大集中的管理模式采用總公司統(tǒng)一搭建網(wǎng)絡(luò)平臺，集中控制各級公司的網(wǎng)絡(luò)運行；如果總部的網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，那么各級公司的業(yè)務(wù)處理和日常的辦公都會受到影響，這就需要我們在網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面采用雙線路、雙備份設(shè)備策略，在一定程度上減少網(wǎng)絡(luò)中斷給業(yè)務(wù)處理帶來的影響。
三是缺乏高素質(zhì)的信息系統(tǒng)管理人員帶來的風(fēng)險。原來分散的業(yè)務(wù)處理模式由于數(shù)據(jù)量相對較少對數(shù)據(jù)庫及應(yīng)用系統(tǒng)運行的調(diào)優(yōu)、網(wǎng)絡(luò)維護等技術(shù)要求不高，大集中模式下的信息系統(tǒng)運行維護需要責(zé)任心強、高素質(zhì)、高水平的信息技術(shù)人員來提供可靠的技術(shù)保障。
四是規(guī)范統(tǒng)一的大集中應(yīng)用系統(tǒng)給各地靈活多變的管理需求帶來不便。我國地域遼闊，各地的風(fēng)土民情、管理思想和業(yè)務(wù)特點存在一些差異，規(guī)范統(tǒng)一的管理系統(tǒng)會在一定程度上影響和制約局部地區(qū)業(yè)務(wù)的拓展。
中國保險報
