在過(guò)去的10年里，銀行業(yè)發(fā)生了很大的變化。2010年，未來(lái)的銀行，尤其是后臺(tái)辦公將和現(xiàn)在有更大的差別。

    原因何在？追溯1990年，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)局限于本地。90-95%的工作是銀行內(nèi)部完成的。信息技術(shù)比較重要。銀行外包一些業(yè)務(wù)流程，主要是支票和信用卡的處理。銀行的組織機(jī)構(gòu)圖顯示了一種非常簡(jiǎn)單和傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)模式，沒(méi)有離岸服務(wù)的交付。

    從1990年以來(lái)，美國(guó)有很多銀行并購(gòu)的案例，這是由于1980年存款的貶值造成的（比如，上個(gè)月 Capital One 買下了 North Fork Bancorp）。從這以后，美國(guó)的銀行業(yè)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐粋€(gè)國(guó)家級(jí)的商業(yè)，擁有高效的后臺(tái)，對(duì)各種銀行造成了極大的壓力。面對(duì)越來(lái)越多的競(jìng)爭(zhēng)壓力，銀行業(yè)正在外包大量的信息技術(shù)服務(wù)。這種外包趨勢(shì)將隨著銀行努力提高運(yùn)營(yíng)率而繼續(xù)加速。

    離岸是一個(gè)杠桿，銀行正在使用它組織新的市場(chǎng)力量。根據(jù) Everest 的研究，2004年，通過(guò)離岸的外包合同，銀行業(yè)支出160億美元，其中一半進(jìn)入了印度（ 70億）和菲律賓的公司（10億）。

    到2005年，自建離岸中心的雇員人數(shù)占到了整個(gè)銀行業(yè)勞力的絕大部分。

    我們相信離岸雇員的數(shù)量會(huì)馬上膨脹，因?yàn)殂y行業(yè)目前切實(shí)利用了勞動(dòng)的差價(jià)的優(yōu)勢(shì)。試點(diǎn)階段快要結(jié)束，積極的擴(kuò)張正在進(jìn)行。

2010年的銀行業(yè)

    到2010年，20-30%的銀行員工將不是屬于自建離岸中心，就是屬于第三方外包商。

    另一個(gè)巨大的變化是信息技術(shù)將比今天顯得更加重要。銀行業(yè)的大部分業(yè)務(wù)實(shí)際上會(huì)是一個(gè)技術(shù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)所面臨的困境在于無(wú)法獲得保持競(jìng)爭(zhēng)力需要的投資，這將讓他們更加依賴外部的供應(yīng)商。

    2010年銀行業(yè)的運(yùn)作將更加全球化——受到資金和勞動(dòng)力市場(chǎng)全球化的驅(qū)動(dòng)。雖然對(duì)現(xiàn)在的超級(jí)銀行——華旗和JP摩根，對(duì)這已經(jīng)習(xí)以為常，但是一些區(qū)域性的和本地的銀行將同分布在各地的外包的供應(yīng)商打交道。

    供應(yīng)商將在更廣泛的國(guó)家范圍內(nèi)建立設(shè)施，利用技能資源和勞力差價(jià)的優(yōu)勢(shì)來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)。他們將不得不提供額外的性能和災(zāi)難恢復(fù)能力。另外，一些地區(qū)的銀行將創(chuàng)建他們自己的離岸外包中心，這樣，他們可以利用離岸的勞動(dòng)力差價(jià)，但也面臨大量的新的管理挑戰(zhàn)。

    要管理多方而且廣泛的供應(yīng)商和離岸中心，未來(lái)的銀行將需要開(kāi)發(fā)更加復(fù)雜的有關(guān)供應(yīng)商治理的方法。他們將面臨人、流程和技術(shù)管理等不同的挑戰(zhàn)。

    要滿足離岸服務(wù)增長(zhǎng)的需求，供應(yīng)商正在投資和開(kāi)發(fā)新的能力。到2010年，他們不得不綜合處理傳統(tǒng)的交易和新型的復(fù)雜的知識(shí)流程，如股票研究，市場(chǎng)建模，貿(mào)易流分析。服務(wù)交付將在更加復(fù)雜的交易工具中來(lái)構(gòu)造，包括自建的離岸中心，合資公司，建設(shè) - 經(jīng)營(yíng) - 移交，傳統(tǒng)的外包關(guān)系，和各種模式的混合。

自建的外包中心增加了新的范圍

    對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)，自建的外包中心已經(jīng)變得十分重要。因?yàn)樗麄冊(cè)试S公司向自己的外包中心轉(zhuǎn)移核心的業(yè)務(wù)流程。雖然自建的外包中心也包括各種挑戰(zhàn)，如招募和培訓(xùn)當(dāng)?shù)氐墓芾碚?，但是他們?cè)试S銀行更多地利用勞動(dòng)力的差價(jià)，比僅僅依賴第三方供應(yīng)商要好得多。

    自建離岸中心的位置很重要，因?yàn)槠涞攸c(diǎn)必須具備長(zhǎng)期支持服務(wù)交付的能力。至少它必須有以下條件：

    有能力支持基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展。

    人才儲(chǔ)備充沛，能滿足技能需要。

    成本結(jié)構(gòu)能夠給自建中心長(zhǎng)期提供成本節(jié)約。

風(fēng)險(xiǎn)模型改變

    競(jìng)爭(zhēng)壓力將繼續(xù)迫使銀行把工作進(jìn)行離岸外包，這將改變它的風(fēng)險(xiǎn)模型。在未來(lái) 5-10年里，很多潛在的因素可能構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)。

    其一，工作離岸外包的擴(kuò)展——更多的供應(yīng)商進(jìn)入市場(chǎng)，銀行組織創(chuàng)建自己的離岸中心，現(xiàn)有的供應(yīng)商的成長(zhǎng)——這將達(dá)到資金、服務(wù)交付和管理資源的極限。經(jīng)驗(yàn)豐富的外包管理人才變得稀缺和價(jià)格昂貴。

    其二，銀行高效的管理能力，工作分解到內(nèi)部和外部供應(yīng)商，這些供應(yīng)商在世界的多個(gè)地方。如果在關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施癱瘓，問(wèn)題就會(huì)很快失控。災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)的連續(xù)性規(guī)劃成為一個(gè)新的且很重要的領(lǐng)域。

    其三，傳統(tǒng)的內(nèi)部控制機(jī)制可能不能保證離岸供應(yīng)商用內(nèi)部流程管理工作流和達(dá)到規(guī)范要求。即使是銀行創(chuàng)建了離岸外包中心，控制上的失誤和安全的漏洞也會(huì)增加。那些準(zhǔn)備自建外包中心，尋找2-3 級(jí)供應(yīng)商或新的供應(yīng)商進(jìn)入市場(chǎng)的公司應(yīng)當(dāng)注意他們的控制機(jī)制并有能力保持這種機(jī)制。

    自建的外包中心有他們自己的獨(dú)特的問(wèn)題。經(jīng)驗(yàn)表明自建的外包中心不是萬(wàn)能的，因?yàn)楣驹跊Q定創(chuàng)建它的時(shí)候就成了一個(gè)外包商。中心的擁有者一定要在人、流程、系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施方面進(jìn)行投資，以使基礎(chǔ)設(shè)施得到建立、維護(hù)并成規(guī)模，提供價(jià)格上有競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)，滿足銀行的安全需求。

    自建中心通常在高級(jí)人才方面的競(jìng)爭(zhēng)不及跨國(guó)的供應(yīng)商。為了招募員工，他們不得不支付高出市場(chǎng)價(jià)格的費(fèi)率，這非常影響他們的業(yè)務(wù)案例。自建中心的交易額始終比跨國(guó)公司高，造成了人員配備、服務(wù)交付和安全問(wèn)題。

法規(guī)挑戰(zhàn)

    離岸的改革不僅影響銀行業(yè)的運(yùn)作模式，也影響立法機(jī)關(guān)的工作。在1990年的時(shí)候，銀行業(yè)的運(yùn)作模式相對(duì)簡(jiǎn)單。2010年的時(shí)候，銀行業(yè)運(yùn)作模式將比2006年更加復(fù)雜。我們今天使用的很多控制和流程都是在世紀(jì)之交的時(shí)候確定的。到2010年很多的法規(guī)將作廢。

    這些變更還包括：

    財(cái)務(wù)——離岸運(yùn)作的金融風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

    運(yùn)作——銀行如何有效的進(jìn)行離岸運(yùn)作？有合適的控制機(jī)制嗎？供應(yīng)商的控制機(jī)制符合需要嗎？

    司法——立法機(jī)關(guān)在離岸國(guó)家是否擁有權(quán)威。

    安全——內(nèi)部對(duì)人員配置和流程的標(biāo)準(zhǔn)以及基礎(chǔ)設(shè)施的標(biāo)準(zhǔn)是否達(dá)到保密和數(shù)據(jù)安全的標(biāo)準(zhǔn)。

    法律實(shí)施——銀行和它的自建的外包中心如何貫徹洗錢法和反恐法？

    要減少風(fēng)險(xiǎn)并保證有效的服務(wù)交付，必須發(fā)展治理模式，以支撐2010年的銀行業(yè)。他們的員工將需要應(yīng)用不同的流程和技能去管理不同內(nèi)部和外部服務(wù)供應(yīng)商交付的業(yè)務(wù)成果。這要求企業(yè)審視治理和風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行企業(yè)級(jí)的管理。從運(yùn)作、資金、法規(guī)和立法、商務(wù)政策和對(duì)機(jī)構(gòu)化的影響等方面來(lái)度量。要做到這一點(diǎn)，高級(jí)的管理者應(yīng)當(dāng)開(kāi)始在戰(zhàn)略層而不是技術(shù)層評(píng)估離岸外包。

    換句話說(shuō)，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)為外包創(chuàng)建一個(gè)企業(yè)的戰(zhàn)略而不是更多傳統(tǒng)的功能模塊或者技術(shù)方法?？傄?guī)劃將幫助銀行評(píng)估哪些流程能夠外包，哪些能夠進(jìn)行離岸外包。通過(guò)評(píng)估進(jìn)行邏輯分類，從而達(dá)到價(jià)值的最大化，為銀行業(yè)的管理挑戰(zhàn)做準(zhǔn)備。

    外包的教訓(xùn)：

    離岸在銀行業(yè)中將繼續(xù)擴(kuò)大，更多的銀行勞動(dòng)力將外包。

    離岸活動(dòng)讓銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)模型改變。

    獲得供應(yīng)商的社區(qū)資源和管理資源。

    需要不同的治理模式。

    有更多的復(fù)雜流程。

    包括更紛繁的交易模型。

    自建的離岸中心正在變得流行，但是他們有自己獨(dú)特的挑戰(zhàn)。買方一般不明白。

    立法者正在評(píng)估離岸服務(wù)交付如何影響透明度。

    銀行能夠有效的管理這些變更，通過(guò)：

    創(chuàng)建離岸的總體規(guī)劃，識(shí)別哪些流程能夠外包，哪些能夠向離岸轉(zhuǎn)移。進(jìn)行邏輯分類和交易排序，從而讓價(jià)值最大化。

    維護(hù)一個(gè)企業(yè)的形象，至少在5個(gè)方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的量化——戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)、資金、法規(guī)、文化。

    升級(jí)離岸的治理模型以便他們更好的定位，去管理全球服務(wù)的交付和風(fēng)險(xiǎn)。

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